Assegurança de la propietat
L’assegurança de propietat és un termini ampli per a una sèrie de polítiques que proporcionen cobertura de protecció de propietat o cobertura de responsabilitat civil. L’assegurança de propietat proporciona un reemborsament financer al propietari o arrendador d’una estructura i el seu contingut en cas que hi hagi danys o robatoris i a una persona diferent del propietari o arrendatari si la persona està ferida a la propietat.
L’assegurança de propietat pot incloure diverses pòlisses, com ara l’assegurança dels propietaris d’habitatges, l’assegurança de llogaters, l’assegurança d’inundació i l’assegurança de terratrèmols. La propietat personal sol tenir una política de propietaris o arrendataris. L'excepció és la propietat personal que té un valor molt elevat i car, normalment es cobreix comprant un complement de la política anomenada "motorista". Si hi ha alguna reclamació, la pòlissa d’assegurança de propietat reemborsarà al prenedor el valor real del dany o el cost de substitució per solucionar el problema.
[Important: L’assegurança de propietat inclou l’assegurança dels propietaris d’habitatges, l’assegurança d’arrendadors, l’assegurança d’inundació i l’assegurança de terratrèmols.]
Com funciona l'assegurança de propietat
Els perills coberts per l'assegurança de propietat inclouen afectacions meteorològiques selectives, incloent-hi danys causats per incendi, fum, vent, calamarsa, impactes de neu i gel, llamps i molt més. L’assegurança de propietat també protegeix contra el robatori i el robatori, que cobreix l’estructura i el seu contingut. L’assegurança de propietat també proporciona una cobertura de responsabilitat civil en cas que algú que no sigui el propietari o l’arrendador quedi ferit mentre es trobi a la propietat i decideixi demandar.
Les pòlisses d’assegurança de propietat normalment exclouen els danys que resultin de diversos esdeveniments, com ara tsunamis, inundacions, còpies de seguretat i clavegueram, filtres d’aigua subterrània, aigua estacionària i diverses fonts d’aigua. Els motlles no solen cobrir-se ni els danys causats per un terratrèmol. A més, la majoria de polítiques no cobriran circumstàncies extremes, com esdeveniments nuclears, actes de guerra o terrorisme.
Comprensió d'assegurances de propietat
Hi ha tres tipus de cobertura d’assegurança immobiliària: cost de substitució, valor efectiu real i costos de substitució ampliats.
El cost de substitució cobreix el cost de reparar o substituir béns al mateix o igual valor. La cobertura es basa en els valors de cost de substitució en lloc del valor en efectiu dels articles. La cobertura del valor efectiu real paga al propietari o al llogater el cost de substitució menys la depreciació.
Els costos de reemplaçament ampliat pagaran per sobre del límit de cobertura si han augmentat els costos de construcció; no obstant això, normalment no superarà el 25% del límit. Quan compreu una assegurança, el límit és la quantitat màxima de beneficis que la companyia d’assegurances pagarà per una determinada situació o ocurrència.
Consideracions especials
La majoria dels propietaris adquireixen una política híbrida que compensa les pèrdues físiques o els danys causats per 16 perills, incloent incendi, vandalisme i robatori. La cobertura, coneguda com a política HO3, té certes condicions i exclusions. Hi ha un límit predeterminat de la cobertura de determinats objectes de valor i objectes de col·lecció, inclosos or, joieria, pell, efectiu, armes de foc i altres articles. Normalment no es proporciona cap cobertura en un HO3 per trencament / dany accidental i desaparició misteriosa (perduda, fora de lloc) dels objectes de valor, incloses les belles arts i les antiguitats.
La cobertura dels propietaris d’habitatges HO5 inclou tot en una política HO3, però està orientada a l’estructura mateixa i la propietat de la llar, inclosos mobles, electrodomèstics, roba i altres articles personals. Un HO5 no cobreix terratrèmols o inundacions. Les pòlisses d’assegurança HO5 estan disponibles per a habitatges construïts en els darrers 30 anys o renovats en els darrers 40 anys, i solen cobrir els danys i els costos de substitució.
L'assegurança de propietat HO4 sol ser coneguda com assegurança d'arrendadors: cobreix als arrendataris per pèrdua de propietats personals i cobertura de responsabilitat civil. No cobreix la casa o l’apartament que es lloga, que ha d’estar cobert per la pòlissa d’assegurança del propietari.
Compres per emportar
- L’assegurança de propietat fa referència a una sèrie de polítiques que ofereixen protecció de propietat o cobertura de responsabilitat civil.
- L’assegurança de propietat pot incloure l’assegurança dels propietaris d’habitatges, l’assegurança d’arrendadors, l’assegurança d’inundació i l’assegurança de terratrèmols, entre altres pòlisses.
- Els tres tipus de cobertura d’assegurança de propietat inclouen el cost de substitució, el valor efectiu real i els costos de substitució ampliats.