Una guia ràpida sobre com assegurar joieria

És possible que alguns dels actius més valuosos de casa vostra quedin sense protecció.

Estem parlant de les seves excel·lents joies: el vostre anell de compromís de diamants, el Radex Dad vintage que us va deixar, el collaret de perla negra que vau agafar a Tahití. Segur, probablement tinguis una pòlissa d’assegurança completa que cobreixi la casa i el mobiliari. Però l’assegurança dels propietaris o dels arrendadors no vol dir que automàticament tots els articles del sostre estan assegurats (si sou un llogater, sabeu, per descomptat, que les vostres pertinences no estan cobertes per l’assegurança del propietari. Consulteu 6 bones raons per obtenir l’assegurança del llogater. ).

De fet, algunes polítiques exclouen específicament joies i altres objectes de valor (instruments musicals, obres d’art i pellets entre elles). Altres polítiques limiten la cobertura a determinats tipus d'esdeveniments i a un import definit en dòlars. Aquest nivell de cobertura pot ser significativament inadequat, sobretot si es vol substituir el tipus d’element que ha valorat substancialment en valor des de la seva compra.

Què necessites

El que cal, si teniu actius substancials d’aquest tipus, és una assegurança addicional. Conegut com a genet o, més concretament, un flotador (que s’adreça a articles mobles petits i petits), es fa càrrec quan finalitza la cobertura de l’assegurança tradicional i cobreix habitualment l’article assegurat contra incendi, pèrdua, robatori o danys.

La majoria d’asseguradores principals no ofereixen cobertura de joieria com a producte autònom (cal una pòlissa d’assegurança de propietat subjacent). Però els propietaris d’objectes de valor poden adquirir cobertura com a complement de la seva política de propietaris existent. De fet, la majoria de les asseguradores més conegudes requereixen un tractament addicional per als objectes de valor de gamma alta.

Casos a Point

A USAA, per exemple, una política típica dels propietaris d’habitatges cobreix joies perdudes per incendi o robatori, però no perjudicis o pèrdues accidentals. El límit de cobertura per a joies és de 10.000 dòlars (sense límit per article) i està subjecte a la pòlissa deduïble (l’import que haureu de pagar abans de començar la cobertura de l’assegurança). Per obtenir més cobertura de joieria, és necessària una pòlissa per separat.

La política de propietat personal valuosa d'AUAA cobreix un ampli assortiment d'accidents i incidents. Per exemple, pagarà un diamant de reemplaçament si la pedra es queda fora del seu anell de compromís o per reparar si l’anell es trenca accidentalment. I el deduïble és de 0 dòlars. Aquesta cobertura també s'aplica als instruments musicals i a les belles arts. No és necessària una taxació per a articles de joieria assegurats per import de 15.000 dòlars o menys, tot i que, quan es faci una reclamació, cal un rebut o prova de propietat.

Els agricultors assegurances tenen un enfocament similar. En una política típica dels propietaris, per exemple, les joies cobren fins a 1.000 dòlars per article i 5.000 dòlars per incident (robatori, incendi). Els danys causats per accidents no estan protegits. Els agricultors ofereixen als genets per cobrir articles valuosos, i l'assegurat el tria la franquícia (a partir de 0 dòlars). En la majoria dels casos, els agricultors requereixen un rebut o taxació per a cada producte assegurat.

Geico i Allstate ofereixen opcions comparables. Les polítiques estàndard limiten la cobertura de la propietat personal a 1.000 $ a 2.000 dòlars. Hi ha motoristes o flotadors disponibles per augmentar la quantitat de cobertura i per cobrir les pèrdues i els danys no inclosos en la política principal.

Què demanar

Quan cerqueu la millor política, tingueu en compte aquestes preguntes per assegurar-vos a l’asseguradora:

• Com es gestionen exactament les reclamacions: se’ls exigirà comprar un reemplaçament i, després, sol·licitar el reemborsament, o bé l’asseguradora enviarà un xec primer?
• Es cobreix el cost de substitució complet de l’element i com es determina aquesta quantitat (sobretot si l’article és antic o fet a mida)?
• Els límits de cobertura oscil·len amb el preu dels metalls preciosos o les joies?
• Amb quina freqüència es pot / ha de presentar avaluacions actualitzades?
• Quina prova de pèrdua o dany serà necessària?
• Quines exclusions té la política? Quins tipus de pèrdues i danys no estan inclosos?

Consells addicionals

Abans de comprar la vostra política i abans de fer-hi addicions

• Feu una valoració professional dels vostres articles per determinar el seu valor amb finalitats d’assegurança.
• Feu fotos dels articles.
• Si teniu l’opció, tal com passa amb l’esmentat motorista d’Assegurances de Farmers, considereu augmentar la franquícia per rebaixar les primes d’assegurança.

Un cop la vostra política estigui vigent:

• Guardeu tots els rebuts, els tràmits de taxació i fotografies dels vostres articles en un lloc segur (però de fàcil accés).
• Guardeu els articles de manera segura quan no els feu servir.
• Eviteu viatjar amb joies insubstituïbles o extremadament valuoses.

La línia de fons

La majoria dels proveïdors d’assegurances ofereixen descomptes als clients que compren múltiples pòlisses. Si compres una assegurança de casa, automòbil, vida i propietat d’un sol proveïdor, és probable que obtinguis un millor acord en general (vegeu Assegurar-se que les joies estiguin assegurades ).

Si no teniu assegurances de propietaris o llogaters, podeu adquirir una cobertura autònoma a un proveïdor especialitzat en assegurar joies. Alguns joiers ofereixen aquestes polítiques o poden recomanar una empresa que ho faci.

Per últim, però no per això menys important: protegir la vostra propietat no significa que no la puguis portar mai. Per contra, si assegureu les vostres peces valuoses, podreu utilitzar-les i gaudir-les, sabent que estan cobertes adequadament. Per obtenir més informació, vegeu Si heu d'assegurar el vostre anell de casaments? )