Regtech
Regtech és la gestió de processos reguladors dins de la indústria financera mitjançant la tecnologia. Les funcions principals del regtech inclouen el control reglamentari, l’informe i el compliment.
Regtech o RegTech consisteix en un grup d’empreses que utilitzen tecnologia de computació en núvol mitjançant programari com a servei (SaaS) per ajudar les empreses a complir les regulacions de manera eficient i menys costosa. Regtech també es coneix com a tecnologia reguladora.
[Important: les institucions financeres i els reguladors utilitzen Regtech per fer front a processos de compliment complicats.]
Enteniment de Regtech
Regtech és una comunitat d’empreses tecnològiques que resolen els reptes derivats d’una economia impulsada per la tecnologia mitjançant l’automatització. L’augment dels productes digitals ha augmentat les incomplències de dades, els ciberckejos, el blanqueig de diners i altres activitats fraudulentes.
Amb l’ús de big data i tecnologia d’aprenentatge automàtic, Regtech redueix el risc per al departament de compliment d’una empresa oferint dades sobre activitats de blanqueig de diners realitzades en línia, activitats que un equip de compliment tradicional pot no ser privat a causa de l’augment de mercats subterranis en línia. .
Les eines de Regtech pretenen controlar les transaccions que es realitzen en línia en temps real per identificar problemes o irregularitats en l’àmbit de pagament digital. Es tramet qualsevol document anterior a l'entitat financera per analitzar i determinar si es desenvolupa una activitat fraudulenta. Les institucions que identifiquen des de primeres amenaces potencials per a la seguretat financera són capaços de minimitzar els riscos i els costos associats als fons perduts i incompliments de dades.
Les empreses de Regtech col·laboren amb entitats financeres i organismes reguladors, utilitzant computació en núvol i dades grans per compartir informació. La computació en núvol és una tecnologia de baix cost on els usuaris poden compartir dades ràpides i segures amb altres entitats.
Un banc que rep quantitats ingents de dades pot considerar que és massa complex, car i que requereix temps per combatre-ho. Una empresa regtech pot combinar informació complexa d’un banc amb dades de fallades normatives anteriors per predir les àrees de risc potencials en què s’hauria d’enfocar el banc. En crear les eines d’analítica necessàries perquè aquests bancs compleixin amb èxit l’òrgan regulador, la firma regtech estalvia temps i diners al banc. El banc també disposa d’una eina eficaç per complir les normes establertes per les autoritats financeres.
Història de Regtech
Després de la crisi financera del 2008, es va produir un augment de la regulació del sector financer. També es va produir un augment de l'ús pertorbador de la tecnologia en el sector financer. Els avenços tecnològics van comportar un augment en el nombre d’empreses fintech que creen productes de tecnologia capdavantera per millorar l’experiència del client i el compromís amb les institucions financeres.
La confiança en les dades dels consumidors per produir productes digitals ha generat preocupacions entre els organismes reguladors que demanen més lleis sobre l’ús i la distribució de privadesa de dades. L’acoblament de més mesures reguladores i lleis amb un sector més depenent de la tecnologia va provocar la necessitat de la tecnologia reguladora.
A partir de mitjan 2018, la desregulació als Estats Units, com es veu en la desacceleració de les normes de Dodd-Frank Wall Street Reform and Protection Consumer Act (Dodd-Frank), ha provocat una desacceleració de les ofertes de finançament de les empreses regtech, tot i que el compliment La càrrega encara ha de generar el disc cap a una major automatització.
Compres per emportar
- Regtech és la gestió de processos normatius dins del sector financer.
- Les funcions principals del regtech inclouen el control reglamentari, la presentació d'informes i el compliment.
- Consta d’un grup d’empreses que ajuden les empreses a complir les regulacions de manera eficient i menys costosa.
Característiques de Regtech
Algunes de les característiques importants del regtech inclouen agilitat, velocitat, integració i analítica.
Regtech pot separar i organitzar conjunts de dades desordenats i entrellaçats mitjançant tecnologies de càrrega d'extracte i transferència. Regtech també es pot utilitzar per generar informes ràpidament. També es pot utilitzar amb finalitats d’integració per obtenir solucions en funcionament en un curt període de temps. Finalment, Regtech utilitza eines analítiques per minar conjunts de dades grans i utilitzar-les per a propòsits diferents.
Aplicacions Regtech
Regtech opera en diferents àmbits de l’espai financer i regulatori. Alguns dels projectes que recopilen automatitzacions inclouen la vigilància dels empleats, la gestió de les dades de compliment, la prevenció de fraus i les capacitats de la pista d'auditoria.
Una empresa de regtech no pot col·laborar amb cap entitat financera o autoritat reguladora, ja que pot tenir diferents objectius i estratègies diferents de les altres parts. Per exemple, un regtech que busca identificar el frau de la targeta de crèdit a l’ecosistema de pagaments digitals pot no desenvolupar una relació amb una empresa d’inversió interessada amb les activitats dels seus empleats en línia o amb la Comissió de Valors i Valors (SEC) que l’emissió actual pugui suposar un augment en activitats de comerç privilegiades
Regtech Companyies
Alguns exemples d’empreses de regtech notables i les eines que han creat inclouen:
- IdentityMind Global: proporciona serveis de gestió antifrau i de risc per a transaccions digitals mitjançant el seguiment d’entitats de pagament.
- Trunomi: gestiona de forma segura el consentiment per utilitzar les dades personals del client.
- Suade: ajuda els bancs a enviar els informes regulatoris necessaris sense interrupcions a la seva arquitectura.
- Silverfinch: connecta administradors d’actius i asseguradores a través d’una utilitat de dades de fons per complir els requisits de Solvència II.
- PassFort: automatitza la recollida i emmagatzematge de dades de diligència deguda del client.
- Recs de fons: supervisa la manera com les dades són gestionades i processades per la indústria del fons.