Préstec Reperformant - Definició RPL
Un préstec reperformant és una hipoteca que es va convertir en morosa perquè el prestatari va restar en els pagaments almenys 90 dies, però torna a "realitzar" perquè el prestatari ha tornat a efectuar pagaments.
Com funciona un préstec de reforma
Tot i que un prestatari ha començat a tornar a pagar pagaments de préstecs, és possible que els pagaments perduts no hagin estat necessàriament pagats. Sovint, el prestatari d’un préstec reperformant ha presentat una fallida i ha continuat fent pagaments arran de l’acord de fallida. En alguns casos, els prestataris poden arribar a estar al corrent de les seves hipoteques mitjançant un programa de modificació de préstecs patrocinat pel govern. Alternativament, un prestador pot acceptar una modificació del préstec per evitar una exclusió potencial. Els prestataris que els seus préstecs es classifiquen com a reperformants tindran menys opcions de refinançament a causa de les seves morositats passades.
Un prestatari que tingui un préstec de reperformació tindrà menys opcions de refinançament a causa de la seva morositat passada.
Com veuen els inversors hipotecaris els préstecs reformadors
Per als inversors hipotecaris, es consideren de risc els préstecs de reperformació, com els préstecs subprime. Entren en una categoria coneguda com a préstecs "rasca i dent". Les agències de qualificació tenen en compte els patrons de reemborsament del prestatari i la capacitat del prestador de gestionar el préstec en la determinació del risc d’inversió per a préstecs de reperformació. Això contrasta amb un préstec que no compleix, que és un préstec pel qual el prestatari no ha efectuat pagaments durant més de 90 dies i no ha reprès el pagament del préstec.
Embalatge i venda de préstecs de reforma
Fannie Mae (oficialment, la Federal National Mortgage Association, o FNMA), l’empresa patrocinada pel govern (GSE) que ajuda a fer que les hipoteques i els habitatges de lloguer siguin assequibles per a milions d’americans, porta des de la crisi de l’habitatge hipotecàries i habitatges de lloguer assequibles. . Amb la recuperació de l’economia molts d’aquests préstecs es tornen a comportar, és a dir, els pagaments de les hipoteques s’han tornat actuals amb o sense l’ajuda de la modificació de les condicions del préstec. Per obtenir aquestes hipoteques dels seus llibres, Fannie Mae envia i comercialitza els préstecs per a inversors als inversors, normalment mitjançant un banc del centre de diners.
Al setembre de 2018, Fannie Mae va concloure la seva vuitena venda d'aquest paquet de préstecs de reperformació, que consistia en aproximadament 18.300 préstecs per un total de 3.58 milions de dòlars en saldos principals no pagats, dividits en quatre grups o grups. Els adjudicataris van incloure Nomura Corporate Funding Americas LLC i Goldman Sachs Mortgage Company. Els termes de la venda del préstec de reperformació estan dissenyats per ajudar a protegir els prestataris propietaris d’habitatges, ja que els compradors han d’oferir opcions de mitigació de pèrdues que siguin sostenibles per a un prestatari que pugui tornar a morir dins dels cinc anys després del tancament de la venda del préstec reperformant. Els compradors també han d’informar sobre els resultats de mitigació de pèrdues.