Hipoteca subprime

Què és una hipoteca subprime?

Una hipoteca subprime és la que s’emet normalment als prestataris amb qualificacions de crèdit baixes. No s’ofereix una hipoteca principal convencional perquè el prestador considera que el prestatari té un risc superior a la mitjana d’impagament del préstec.

Les institucions creditícies sovint cobren interès per les hipoteques subprime a un ritme molt superior al de les hipoteques primeres per compensar el risc de suposar més risc. Sovint també són hipoteques de tipus ajustable (ARM), de manera que el tipus d'interès pot augmentar potencialment en determinats moments.

Els prestadors no estan obligats legalment a oferir-vos els millors termes hipotecaris disponibles ni, fins i tot, a fer-vos saber que estan disponibles, així que considereu la possibilitat de sol·licitar una hipoteca principal primer per saber si efectivament podeu acollir-vos.

Comprendre les hipoteques subprime

El subprime no fa referència als tipus d'interès que solen afegir a aquestes hipoteques, sinó al punt de crèdit de la persona que contracta la hipoteca. Els prestataris amb puntuacions de crèdit FICO inferiors a 600 seran sovint bloquejats amb hipoteques subprime i els seus tipus d'interès més elevats. Pot ser útil per a persones amb puntuacions de crèdit baixes que esperen un període de temps i creïn els seus historials de crèdit abans de sol·licitar una hipoteca, per la qual cosa poden obtenir un préstec principal.

El tipus d’interès associat a una hipoteca subprime depèn de quatre factors: la puntuació de crèdit, la mida del pagament inicial, el nombre de morositats del pagament en l’informe de crèdit d’un prestatari i els tipus de morositats que es troben a l’informe.

1:23

Hipoteca subprime

Hipoteques Subprime contra Hipoteques Primeres

Els sol·licitants hipotecaris solen classificar-se de A a F, amb A a aquells que tenen crèdit exemplar i a puntuacions F a aquells que no tenen cap capacitat per amortitzar un préstec. Les hipoteques primeres van a candidats A i B, mentre que els candidats C, D i F normalment han de renunciar-se a préstecs subprime quan si solen obtenir préstecs.

Compres per emportar

• "Subprime" es refereix a la puntuació de crèdit inferior a la persona que contracta la hipoteca i indica que pot suposar un risc de crèdit.
• El tipus d’interès associat a una hipoteca subprime és generalment elevat per compensar els prestadors per haver assumit el risc que el prestatari morís del préstec.
• La crisi financera del 2008 ha estat acusada en gran part de la proliferació d’hipoteques subprime ofertes a compradors no qualificats durant els anys anteriors a la fusió.

Un exemple de l'efecte de les hipoteques subprime

La caiguda del mercat immobiliari del 2008 es va deure en gran part a impagaments generalitzats de les hipoteques subprime. Molts prestataris van rebre el que es coneixia com a préstecs NINJA (sense ingressos sense feina sense actius).

Aquestes hipoteques sovint es van emetre sense cap pagament inicial, i tampoc era necessària la prova d’ingressos. Un comprador podria afirmar que guanyava 150.000 dòlars a l'any però no va haver d'aportar documentació per justificar la seva reclamació. Aquests prestataris es van trobar sota l'aigua en un mercat d'habitatges en decadència, amb els valors domèstics inferiors a la hipoteca. Molts d’aquests prestataris de NINJA van morir perquè els tipus d’interès associats als préstecs eren “taxes de despesa”, taxes variables que van començar a baixar i es van incrementar amb el pas del temps, cosa que fa molt difícil pagar el principi de la hipoteca.

Wells Fargo, Bank of America, i altres institucions financeres, van informar el juny de 2015 que començarien a oferir hipoteques a persones amb qualificacions de crèdit en els anys 600 baixos i que l’organització sense ànim de lucre, de promoció comunitària i de propietat d’habitatges Neighborhood Assistance Corporation d’Amèrica va llançar una iniciativa. a finals de 2018, organitzi esdeveniments a tot el país per ajudar a la gent a sol·licitar préstecs "no primaris", que són efectivament els mateixos que les hipoteques subprime.

Termes relacionats

Préstec Subprime Un préstec subprime és un préstec ofert a una taxa superior al prime per a persones que no tinguin requisits per a préstecs de tipus prim. més Definició de préstec automàtic Subprime Un préstec automàtic subprime és un tipus de préstec que s’utilitza per finançar la compra d’un cotxe, que s’ofereix a persones amb puntuacions de crèdit baixes o històries de crèdit limitades. més Definició de préstec en B / C El préstec AB / C és un préstec a un prestatari de subprime o un fitxer prim subministrat per prestadors alternatius que cobren taxes i taxes d’interès més elevades. més Prestador de subprime Un prestamista subprime està especialitzat en prestar a prestataris amb un historial de crèdit pobre o limitat. més Sense ingressos / sense hipoteca d’actiu (NINA) Sense hipoteques d’ingressos / sense actius (NINA) són un tipus de préstec on el prestatari no ha de revelar els seus ingressos i actius al prestador. més Crèdit Subprime El crèdit Subprime és un préstec o crèdit concedit a un prestatari amb una qualificació de crèdit baixa o una garantia garantida per préstecs subprime. més Enllaços de socis