Període de rendició definit

El període de rendició és la quantitat de temps que un inversor ha d’esperar fins que pugui retirar fons d’una anualitat sense fer front a una penalització. Els períodes de lliurament poden durar molts anys i retirar diners abans de finalitzar el període de lliurament pot donar lloc a un càrrec de lliurament, que és essencialment una taxa de venda diferida. Generalment, però no sempre, com més llarg sigui el període de rendició, millor els altres termes de la rendibilitat.

1:38

Què és una anualitat?

Desglossar un període de rendició

Els períodes de rendició tenen com a objectiu descoratjar els inversors de cancel·lar, generalment, contractes a llarg termini. Tot i que això pot impedir que un inversor prengui una decisió emocional i precipitada en un mercat cíclic, també pot limitar la flexibilitat de l’inversor per treure diners si els actius no funcionen bé. Per contra, els períodes de rendició generalment no són un problema per als inversors que no necessiten liquiditat o reben rendiments anteriors al mercat.

Un cop passat el període de rendició, l’inversor és lliure de retirar els fons sense estar sotmès a cap comissió. Normalment, les taxes d’entrega són un percentatge de l’import de la retirada. En molts casos, la taxa de rendició disminueix amb el pas del temps. Algunes anualitats no tenen un termini de rendició i, per tant, no paguen cap comissió. Una anualitat típica pot tenir un període de rendició de sis anys i una comissió de rendició que comença en un 6 per cent i disminueix l'1% cada any.

Exemple de taxes de rendició

Si heu comprat una anualitat de 10.000 dòlars el 2010 amb aquests termes i hagueu tancat la vostra anualitat el 2013, que és durant el tercer any del període de lliurament, pagueu una taxa del 4 per cent de 10.000 dòlars o 400 €. El període de lliurament finalitzaria el 2017, moment en què podríeu retirar els vostres 10.000 dòlars sense haver de pagar una comissió. Per evitar possibles taxes de lliurament, no heu d’invertir diners en una anualitat que podríeu haver de retirar durant el període de lliurament.

Si efectueu inversions addicionals o pagaments de prima a la anualitat, pot haver-hi un període de rendició separat per a cada inversió. Suposem que hagueu pagat 5.000 dòlars per anualitats el 2012 i altres 5.000 dòlars el 2013. De nou, suposeu un període de rendició de sis anys amb una quota del 6 per cent que disminueix l'1% cada any. Si retiraves els 10.000 dòlars sencers el 2014, estaríeu l'any 2 del període de rendició de la vostra primera inversió de 5.000 dòlars, de manera que la vostra quota seria del 5 per cent, o 250 dòlars, però només estaríeu l'any 1 del període de rendició del vostre. segona inversió de 5.000 dòlars, de manera que la quota de lliurament seria del 6 per cent, o 300 dòlars, per una quota de lliurament total de 550 dòlars per retirar els 10.000 dòlars.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Comprendre la rendibilitat fixa Una anualitat fixa és un tipus de contracte d'anualitats que permet acumular el capital de forma diferida per impost. més Definició anualitat Una anualitat és un producte financer que paga un flux fix de pagaments a una persona, principalment utilitzada com a flux d’ingressos per als jubilats. més Definició d'anualitat diferida Una anualitat diferida és un tipus de contracte d'anualitats que retarda els pagaments d'ingressos, fraccionaments o sumes globals fins que l'inversor decideixi rebre'ls. més Comissió de rendició Una quota de rendició és un càrrec que es cobra contra un inversor per la cancel·lació anticipada o retirada de fons d’un contracte d’assegurança o anualitat. més Anualitat finançada per divisions Una anualitat amb fons dividits utilitza una part del principal per finançar pagaments mensuals immediats i la resta per finançar una anualitat diferida. més L Classificació d'anualitat per accions L La classe d'anualitat per accions L és una classe compartida d'acció que ofereix una anualitat variable que té un període de rendició curt però amb costos administratius més elevats. més Enllaços de socis