10 millors errors financers habituals

Aquí farem un cop d’ull a alguns dels errors financers més habituals que sovint condueixen a les persones a problemes econòmics importants. Tot i que ja us trobeu amb dificultats financeres, evitar aquests errors podria ser la clau de la supervivència.

1: Despesa excessiva / frivol

Les grans fortunes solen perdre un dòlar a la vegada. Potser no us sembli gaire cosa quan trieu aquell cappuccino de doble mocha, deixeu-vos de fer un paquet de cigarrets, feu el sopar o feu una comanda de pel·lícula de pagament, però cada element es suma. Unes 25 dòlars setmanals gastades per menjar a casa us costen 1.300 dòlars per any, cosa que pot anar cap a un pagament addicional d’hipoteca o a diversos pagaments addicionals de cotxe. Si teniu problemes financers per evitar aquest error, és important, al capdavall, si només teniu uns dòlars fora de l’execució hipotecària o la fallida, cada dòlar comptarà més que mai.

2: Pagaments que no acaben

Pregunteu-vos si realment necessiteu articles que us paguen cada mes, any rere any. Coses com la televisió per cable, els serveis musicals o els afiliats al gimnàs poden obligar-vos a pagar ininterrompudament, però no us poden deixar res. Quan els diners són estrets, o només voleu estalviar més, crear un estil de vida més fluix pot recórrer un llarg camí per engreixir els vostres estalvis i evitar els problemes financers.

3: Viure amb diners prestats

L’ús de targetes de crèdit per comprar coses bàsiques s’ha tornat una mica normal. Però, encara que un nombre cada vegada més gran de consumidors estigui disposat a pagar tipus d’interès de dos dígits sobre la benzina, els queviures i una gran quantitat d’altres articles que s’apareixen molt abans d’abonar la factura íntegrament, no en sigui un. Els tipus d'interès de la targeta de crèdit fan que el preu dels articles cobrats sigui molt més car. Segons el crèdit, també és més probable que gastis més del que guanyes.

4: comprar un cotxe nou

Es venen milions de cotxes nous cada any, tot i que pocs compradors es poden permetre pagar per diners en efectiu. Tanmateix, la incapacitat de pagar diners en efectiu per a un cotxe nou significa una incapacitat de pagar-lo. Al cap i a la fi, poder pagar el pagament no és el mateix que poder pagar el cotxe. A més, en préstecar diners per comprar un cotxe, el consumidor paga interessos sobre un actiu depreciat, cosa que amplifica la diferència entre el valor del cotxe i el preu pagat per ell. Pitjor encara, molta gent comercialitza els seus cotxes cada dos o tres anys i perd diners en cada comerç.

De vegades, una persona no té més remei que contractar un préstec per comprar un cotxe, però quant necessita realment qualsevol consumidor d’un SUV gran? Aquests vehicles són costosos de comprar, assegurar i combustible. A no ser que remolqueu un vaixell o un remolc o necessiteu un SUV per guanyar-vos la vida, un motor de vuit cilindres val la pena el cost addicional de contractar un gran préstec?

Si necessiteu comprar un cotxe i / o demanar prestat diners per fer-ho, considereu la compra d’un que utilitza menys gas i costi menys per assegurar i mantenir. Els cotxes són cars i, si compres més cotxe del que necessites, creus diners que podrien haver estat estalviats o utilitzats per pagar el deute.

5: gastar massa a casa vostra

Quan es tracta de comprar una casa, la gran no és necessàriament millor. A menys que tingueu una família nombrosa, escollir una casa de 6.000 peus quadrats només suposarà impostos, manteniment i serveis públics més cars. Voleu incorporar un pressupost a llarg termini tan significatiu al vostre pressupost mensual?

6: Utilitzar el patrimoni net com una alcancía

La teva casa és el teu castell. Refinançar i treure diners amb efectiu significa cedir la propietat a algú altre. També us costa milers de dòlars en interessos i taxes. Els propietaris intel·ligents volen crear recursos propis, no fer pagaments a perpetuïtat. A més, acabareu pagant més per la vostra llar del que val la pena, que pràcticament us assegura que no sortireu al capdamunt quan decidiu vendre.

7: Paycheck viu a Paycheck

El març del 2018, la taxa d’estalvi personal de les llars nord-americanes era de només el 3, 1%, segons dades de la Reserva Federal. Moltes llars viuen un xec per pagar, i un problema imprevist pot convertir-se fàcilment en un desastre si no esteu preparats. El resultat acumulat de la despesa posa les persones en una posició precària: una que necessita cada centenari que guanya i un salari perdut seria desastrós. Aquesta no és la posició en què voleu trobar-vos quan arriba una recessió econòmica. Si això succeeix, tindrà molt poques opcions.

Molts planificadors financers us diran que guardeu les despeses de tres mesos en un compte on pugueu accedir-hi ràpidament. La pèrdua d’ocupació o els canvis en l’economia podrien disminuir els vostres estalvis i situar-vos en un cicle de pagament de deutes. Un buffer de tres mesos podria ser la diferència entre mantenir o perdre la casa.

8: no invertir

Si no aconsegueixen que els vostres diners treballin per vosaltres als mercats o a través d’altres inversions productores d’ingressos, no podreu deixar de treballar mai. Fer una contribució mensual als comptes de jubilació designats és fonamental per a una jubilació còmoda. Aprofiteu els comptes de jubilació diferits d’impostos i / o el vostre pla patrocinat per l’empresari. Enteneu el temps que hauran de créixer i les quantitats de risc que pugueu tolerar. Si és possible, consulteu un assessor financer qualificat per combinar-ho amb els vostres objectius.

9: Pagament del deute amb estalvis

Potser pensareu que si el vostre deute té un cost del 19% i el vostre compte de jubilació fa un 7%, canviar la jubilació del deute significa que podreu cobrar la diferència. Però no és tan senzill. A més de perdre el poder de compostar, és molt difícil pagar aquests fons de jubilació i podríeu aconseguir una forta quota. Amb la mentalitat adequada, el préstec del vostre compte de jubilació pot ser una opció viable, però fins i tot els planificadors més disciplinats tenen un moment difícil per posar diners a part per reconstruir aquests comptes. Quan es paga el deute, la urgència de retornar-lo sol desaparèixer. Serà molt temptador continuar gastant al mateix ritme, cosa que significa que podríeu tornar a endur-vos el deute. Si voleu pagar el deute amb estalvi, haureu de viure com si encara teniu un deute a pagar - al vostre fons de jubilació.

10: No tenir un pla

El vostre futur financer depèn del que passi actualment. Les persones passen infinitat d’hores mirant la televisió o desplaçant-se per les seves xarxes de xarxes socials, però queda fora de dubte deixar de banda dues hores a la setmana per a les seves finances. Cal saber cap a on vas. Feu que una estona sigui prioritària per passar la planificació de les vostres finances.

La línia de fons

Per allunyar-vos dels perills de la despesa, comenceu per controlar les petites despeses que es sumen ràpidament, i després passeu per controlar les grans despeses. Penseu amb deteniment abans d’afegir nous deutes a la vostra llista de pagaments i tingueu en compte que no poder fer el pagament és igual que poder pagar-lo. Per acabar, feu que estalvieu part del que guanyeu una prioritat mensual, juntament amb la dedicació del temps a l’hora de desenvolupar un bon pla financer.