Acte de veritat en préstecs (TILA)
La Llei de veritat en préstecs (TILA) és una llei federal promulgada el 1968 per ajudar a protegir els consumidors en les relacions amb els prestamistes i els creditors. El TILA va ser implementat pel Consell de la Reserva Federal mitjançant una sèrie de normes. Alguns dels aspectes més importants de l’acte es refereixen a la informació que s’ha de revelar a un prestatari abans d’extendre el crèdit, com ara la taxa percentual anual (TAE), la durada del préstec i els costos totals per al prestatari. Aquesta informació ha de constar en documents presentats al prestatari abans de signar i en alguns casos en els estats de facturació periòdics del prestatari.
Compres per emportar
- La Llei de veritat en préstecs (TILA) protegeix els consumidors en la seva relació amb els prestamistes i els creditors.
- El TILA s’aplica a la majoria de tipus de crèdit al consumidor, incloent tant el crèdit de tancament final com el de crèdit obert.
- El TILA regula quines informacions els prestadors han de donar a conèixer als consumidors sobre els seus productes i serveis.
Com funciona la Llei de veritat en préstecs (TILA)
Com el seu nom diu clarament, la TILA tracta de veritat en préstecs. Va ser implementat pel Reglament Z del Comitè de la Reserva Federal (12 CFR Part 226) i ha estat modificat i ampliat moltes vegades durant les dècades posteriors. Les disposicions de l’acte s’apliquen a la majoria de tipus de crèdit al consumidor, inclòs el crèdit final, com ara els préstecs per a automòbils i les hipoteques a domicili, i el crèdit obert, com ara una targeta de crèdit o una línia de crèdit de capital propi.
Les regles estan dissenyades per facilitar que els consumidors puguin comparar les compres quan volen demanar prestat diners o treure una targeta de crèdit i protegir-les de pràctiques enganyoses o injustes per part dels prestadors. Alguns estats tenen variacions pròpies d’un TILA, però la característica principal continua sent la divulgació adequada d’informació clau per protegir el consumidor, així com el prestador, en les transaccions de crèdit.
La Llei de veritat en préstecs (TILA) proporciona als prestataris el dret de cobrar préstecs de determinats tipus dins d’una finestra de tres dies.
Exemples de les disposicions del TILA
El TILA ordena el tipus d'informació que els prestadors han d'informar sobre els seus préstecs o altres serveis. Per exemple, quan els prestataris sol·licitessin una sol·licitud per a una hipoteca de tipus ajustable (ARM), se’ls ha d’informar sobre com podrien augmentar els seus pagaments de préstecs en el futur en diferents escenaris de tipus d’interès.
L'acte també descarta nombroses pràctiques. Per exemple, es prohibeix als agents de préstecs i als corredors d’hipoteques conduir els consumidors a un préstec que suposarà una compensació més per a ells, tret que el préstec tingui en interès el consumidor. Es prohibeix als emisors de targetes de crèdit cobrar comissions de penalització no raonables quan els consumidors arribin amb retard als seus pagaments.
A més, el TILA proporciona als prestataris un dret de rescissió de determinats tipus de préstecs. Això els proporciona un període de refrigeració de tres dies durant el qual poden replantejar la seva decisió i cancel·lar el préstec sense perdre diners. El dret de rescissió protegeix no només els prestataris que simplement han canviat d'opinió, sinó també aquells que van ser objecte de tàctiques de venda a alta pressió per part del prestador.
En la majoria dels casos, el TILA no regula els tipus d’interès que un prestador pot cobrar, ni li diu als prestadors a qui puguin o no puguin fer crèdits, sempre que no violin les lleis contra la discriminació. La Llei de reforma i protecció del consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2010 va transferir el govern de la Reserva Federal a la recent creació de l'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) a partir del juliol del 2011.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.