Bons d’estalvi dels Estats Units

Què són els bons d’estalvi nord-americans

Una obligació d’estalvi dels Estats Units és una obligació governamental que ofereix una taxa d’interès fixa durant un període de temps fix. Moltes persones troben atractius aquests bons perquè no estan subjectes a impostos sobre la renda locals o estatals. Aquestes obligacions no es poden transferir fàcilment i no són negociables.

BREAKING DOWN Els bons d’estalvi nord-americans

Una fiança d’estalvi dels Estats Units és un tipus comú d’obligacions governamentals, que és una obligació emesa per un organisme governamental per recaptar fons del públic per finançar els seus projectes de capital i altres operacions necessàries per gestionar l’economia. Quan el govern ven bons, efectivament es pren un préstec del públic, que promet tornar en un futur en una data predeterminada. Com a compensació per proporcionar-li capital, el govern fa pagaments d’interessos als seus titulars d’obligacions.

Història del bons d’estalvi dels Estats Units

El 1935, durant la Gran Depressió, el president Franklin D. Roosevelt va signar una legislació que permetia al departament del Tresor dels Estats Units emetre bons d’estalvi amb garantia federal, Sèrie A. El 1941, es va emetre per primera vegada el bons Sèrie E per ajudar a finançar la Segona Guerra Mundial i es deien bons defensius. Després de l'atac a Pearl Harbor, se'ls va anomenar Bonds d'estalvi de guerra i els diners invertits en ells es van dirigir directament a l'esforç de guerra.

Després d’acabar la guerra, es va animar als nord-americans a comprar bons d’estalvi, que van proporcionar una forma perquè les persones i les famílies guanyessin rendiments de les seves inversions gaudint de la garantia absoluta del govern dels Estats Units.

Característiques dels bons d’estalvi nord-americans

1. No comercialitzable: el bons d’estalvi dels Estats Units va ser dissenyat per a no ser comercialitzable, és a dir, que un inversor només pot adquirir la fiança directament del govern dels Estats Units i no la pot vendre a cap altre inversor. En realitat, l'obligació no es pot transferir, ja que representa un contracte entre l'inversor i el govern dels Estats Units. Aquesta relació directa garanteix que les fiances d’estalvi dels Estats Units no fluctuin en el seu valor. Per tant, un inversor rebria la seva inversió original si bescanviava l'obligació. A més, qualsevol certificat de bons d'estalvi perdut o danyat es pot reeditar o substituir, ja que la fiança està registrada al govern.
2. Compra: Un inversor pot comprar els bons en increments de cèntims amb un valor mínim d’inversió de 25 dòlars i un valor màxim de 10.000 dòlars. Un inversor de bons no pot comprar més de 10.000 dòlars de valor nominal de bons d’estalvi nord-americans en un any natural. Les obligacions d’estalvi nord-americà només es poden comprar i bescanviar electrònicament a través del lloc web TreasuryDirect administrat pel govern. L’inversor ha d’obrir un compte TreasuryDirect i proporcionar un número de seguretat social (SSN), un compte de comprovació o d’estalvi i una adreça de correu electrònic.
3. Pagament d’interessos: les obligacions d’estalvi dels Estats Units són bons de cupó zero que no paguen interessos fins que es canvien o fins a la data de venciment. L'interès es composa semestralment i es merita cada any durant 30 anys. Després que s’hagi mantingut una fiança durant 30 anys, deixarà de generar pagaments d’interessos a l’inversor. Un inversor que adquireixi l'obligació a final de mes continuarà rebent els interessos acumulats durant tot el mes. Qualsevol interès pagat en la data de reemborsament o venciment s'emet als comptes bancs designats del titular de l'obligació.
4. Redempció anticipada: el temps que triga un vincle a madurar varia, però sol estar entre els 15 i els 30 anys. Un titular dels bons ha d’esperar almenys 12 mesos després de la compra inicial abans de bescanviar la fiança d’estalvi, moment en què rebrà el valor nominal més els interessos. A més, els inversors que canvien els bons durant els primers cinc anys de compra perdran els interessos dels últims tres mesos com a penalització. Tanmateix, el bescanvi d'un vincle després de mantenir-lo durant cinc anys no comporta cap penalització.
5. Conseqüències fiscals: Els interessos obtinguts per les obligacions d’estalvi estan exempts d’impostos sobre la renda locals i estatals. Tanmateix, s'apliquen impostos federals, però només l'any en què el vincle ha vençut, es canvia, o al cap de 30 anys, quan l'obligació deixa de guanyar interès. Si l’inversor utilitza els ingressos de l’amortització de bons per pagar la matrícula per a estudis superiors, pot estar exempt d’impostos superiors.

Tipus de bons d’estalvi nord-americans

Els dos tipus de bons d’estalvi nord-americans que es poden adquirir electrònicament són els bons de sèrie EE i de sèrie I.

• Bonus d’estalvi dels EUA de la sèrie EE: El bons d’estalvi EE Sèrie va substituir el bons de la Sèrie E el 1980. Aquests bons es venen al seu valor nominal i valen el seu valor íntegre en el moment del bescanvi. Aquests bons ofereixen una taxa d’interès fixa, que es paga a venciment o amortització.
• Fons d’estalvi dels Estats Units Sèrie I: El bo d’estalvi de la Sèrie I es va introduir el 1998. Igual que el bo EE Sèrie, la Sèrie I es ven al seu valor nominal. Aquests bons ofereixen una taxa d’interès ajustada per a la inflació, cosa que fa que la taxa d’interès sigui una mica variable. Si la inflació augmenta, el tipus d’interès del bons d’estalvi s’ajustarà a l’alça. Durant els períodes de deflació, es garanteix que els bons no baixin del 0, 00%.

Per adquirir o bescanviar un bons d'estalvi nord-americà, un inversor ha de ser un ciutadà dels Estats Units, resident oficial dels Estats Units o empleat del govern dels Estats Units (independentment de l'estat de ciutadania).

Els bons d’estalvi dels Estats Units es troben entre els tipus d’inversions més segurs, ja que estan avalats pel govern federal i, per tant, no tenen risc. Tot i que aquests bons no guanyen gaire interès en comparació amb el mercat de valors, ofereixen una font d’ingressos menys volàtil. Ofereixen una manera d’estalviar en les despeses futures, ja que no es poden cobrar fins a un mínim de 12 mesos després de la compra i, mentre més temps espereu a cobrar l’obligació, més interès adquireix. (Per a informació relacionada, vegeu "Com es tributen els bons d'estalvi?")

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Pla de bons d’estalvi Un pla d’estalvi permet que els empleats puguin comprar bons d’estalvi dels Estats Units directament mitjançant deduccions automàtiques de la nòmina. més Obligacions HH de sèries El bons d’estalvi de la Sèrie HH és una obligació governamental nord-americana de 20 anys, no comercialitzable, que paga una taxa d’interès semestral. més Obligacions EE de sèries El Bons de Sèrie EE és un bons d’estalvi del govern dels Estats Units que no es pot comercialitzar i que es garanteix com a mínim el doble al seu valor inicial. més Com es van originar els bons de guerra i com es van guanyar els inversors en els bons Un vincle de guerra és una seguretat de deute emesa per un govern amb l’objectiu de finançar les operacions militars en temps de guerra. més Bons de sèrie E Els bons de la sèrie E van ser emesos originalment per finançar la participació dels Estats Units en la Segona Guerra Mundial i van ser substituïts pel vincle EE el 1980. Més accions de llibertat Accions de llibertat són bons de descompte d'emissió originals emesos pel Tresor nord-americà des de maig de 1967 a Octubre de 1970 amb una maduresa de 30 anys. més Enllaços de socis