Comprendre el funcionament de les empreses de confiança superior

Els bancs, les companyies d’assegurances, les empreses de corredoria i les empreses de planificació financera operen tots els elements de la vostra cartera. Com a resultat, els consumidors solen trobar els seus actius repartits per aquestes institucions. Una de les solucions a aquest problema és una empresa de confiança, que pot oferir als clients una varietat de serveis d'inversió, impostos i planificació de béns immobles. Aquest article proporcionarà una visió general d’alt nivell de la naturalesa i la funció de les empreses de confiança, així com dels serveis que ofereixen.

Què és una empresa de confiança?

Per definició, una empresa de confiança és una entitat corporativa separada propietat d'un banc o una altra institució financera, un despatx d'advocats o una societat independent. La seva funció és gestionar fons de confiança, fons fiduciaris i finques per a particulars, empreses i altres entitats. Un fideïcomís és un acord que permet que un tercer o un fideïcomís posseeixi béns o propietats per a un beneficiari o beneficiaris.

Les empreses de confiança obtenen el seu títol pel fet que actuen amb una capacitat de confiança dels seus clients, com a síndics. Un fiduciari és una organització o un individu amb la responsabilitat d’actuar en nom d’altres per gestionar els seus actius.

La majoria dels actius d'una empresa fiduciaria es troben en fons fiduciaris, i la companyia fiduciària es denomina com a síndic. Les empreses de confiança solen emprar diversos tipus de professionals financers, inclosos planificadors financers, advocats, gestors de cartera, CPAs i altres professionals fiscals, oficials de confiança, experts immobiliaris i personal administratiu.

Compres per emportar

• Una empresa de confiança és una entitat corporativa separada propietat d'un banc o una altra institució financera, un despatx d'advocats o una societat independent.
• Un fideïcomís és un acord que permet que un tercer o un fideïcomís posseeixi béns o propietats per a un beneficiari o beneficiaris.
• Una empresa de confiança gestiona fons de confiança, fons fiduciaris i finques per a particulars, empreses i altres entitats.
• Les empreses de confiança realitzen una àmplia gamma de serveis relacionats amb la inversió i la gestió d’actius, així com els serveis de custòdia.

Què pot fer una empresa de confiança?

Les empreses de confiança realitzen una àmplia gamma de serveis relacionats amb la inversió i la gestió d’actius. Per descomptat, una de les funcions principals de la majoria de les empreses de confiança és la gestió de les carteres d’inversions dins dels trusts dels seus clients. La gestió de les inversions es realitza a casa o per un gestor de tercers afiliat seleccionat o recomanat pel client.

Per aconseguir diversos objectius d'inversió, com ara creixement o ingressos, es poden utilitzar una gran varietat d'inversions, que van des de valors individuals i fons mutus fins a derivats i béns immobles. També estan disponibles serveis especials per a clients de gran valor net, incloent inversions alternatives, com ara associacions limitades, recursos naturals, capital privat i fons de cobertura. Independentment del tipus de gestió utilitzada, la gestió d’inversions sempre es personalitza per a la tolerància al risc i l’horitzó de temps de cada client.

Serveis financers i de confiança

Les empreses de confiança també poden proporcionar serveis de custòdia dins de voltes segures per a altres tipus d’inversions tangibles o objectes de valor, com ara joies i objectes de col·lecció. Sovint s’utilitzen planificadors financers per produir plans financers complets per als clients, que cobreixen tots els aspectes de la vida financera d’un client, incloses les inversions, les assegurances i la planificació de jubilacions. Un planificador també podria centrar-se en un segment específic de les finances d'un client, com ara la inversió o la planificació universitària. La preparació i la planificació exhaustiva dels ingressos, els regals, la confiança i la declaració de l'impost sobre béns immobles també són tarifes estàndard per a moltes empreses de confiança. Si escau, es poden proporcionar fins i tot serveis de dipòsit i comptes de comptes per a ingressos procedents de transaccions immobiliàries de bescanvi 1031. Una secció 1031 és una disposició del Codi de rendiments interns (IRC) que permet diferir els impostos sobre actius qualificats com ara béns immobles.

Serveis de planificació immobiliària

Les empreses de confiança poden gestionar tots els aspectes del procés de liquidació de béns immobles, incloses la valoració, la dispersió i la titulació d’actius, el pagament de deutes i despeses, la preparació de la declaració d’impostos patrimonials, la venda d’empreses estretes i totes les altres tasques necessàries relacionades amb la transmissió de la propietat d'un cedent o client mort. Les companyies de confiança sovint acaben treballant també amb els hereus dels seus clients i proporcionen la mateixa gamma de serveis als destinataris dels béns immobles que al donant.

Serveis de confiança corporativa

Els serveis de confiança corporativa poden proporcionar assistència tant en l'emissió com en l'administració del deute corporatiu. Els trusts corporatius podrien distribuir els pagaments d’interessos de la corporació als titulars dels bons i assegurar-se que l’emissor s’adhereix als pactes del contracte d’obligació.

Tipus de Trusts

Les empreses de confiança gestionen totes les fases dels processos de creació, administració i disposició de confiança. Tot i que hi ha molts tipus de fideïcomís diferents, normalment es divideixen en dos tipus de categories.

Revocable Trust

Una confiança revocable és una confiança que es pot canviar en qualsevol moment. Per exemple, es poden canviar els beneficiaris o es pot dissoldre la confiança. El propietari d'una confiança revocable manté el control de la confiança en tot moment. El propietari o concedent pot ser el beneficiari o el nom de qualsevol.

Confiança irrevocable

Una confiança irrevocable no permet cap canvi ni es pot dissoldre la confiança sense el permís del beneficiari. Els fideicomisos irrevocables són útils per evitar impostos sobre els regals o protegir l’herència del beneficiari de qualsevol acció legal dels creditors si el beneficiari té problemes financers més endavant.

Altres tipus de trusts inclouen:

• Confiança viva i confiança testamentària
• Fideicomis d’assegurança de vida per morir
• Els fideïcomisses benèfics (els fonaments i les dotacions per als rics solen estar disponibles)
• Confiacions intencionadament defectuoses
• Fiducies incentivades
• Trusts que salten les generacions
• Confiança QTIP
• Trusts de residència personal qualificats
• Confiança matrimonial
• Trusts educatius
• Comptes de confiança de jubilació, com ara IRA i plans qualificats

Per què utilitzar una empresa de confiança?

Les empreses de confiança poden proporcionar una gran quantitat de serveis als clients des d’una ubicació centralitzada i convenient. Estalvien temps i esforç als seus clients eliminant la necessitat de coordinar informació i actius financers entre corredors, planificadors financers, assessors fiscals, preparadors d’impostos i advocats. Les empreses de confiança també assumeixen tota la responsabilitat fiduciaria del benestar financer dels seus clients, assegurant així que el millor interès dels clients sempre es té en compte en cada servei i transacció realitzada.

Els consumidors que vulguin contractar els serveis d’una empresa de confiança tindran moltes entitats locals entre les quals triar. Pràcticament tots els principals bancs i institucions d’estalvi ofereixen serveis de confiança a través d’un departament separat. Tot i així, la majoria de clients que desitgen contractar una empresa de confiança han de complir, en general, alguns requisits financers; per exemple, una confiança pot requerir que el client tingui un valor net d'almenys 500.000 dòlars.

La línia de fons

Les empreses de confiança ofereixen una àmplia gamma de serveis, que van des de l'administració de la confiança i la inversió fins a serveis integrals de gestió de riquesa, com ara preparació d'impostos, assessorament fiscal i serveis de planificació financera. Per als consumidors que busquen un enfocament únic en la gestió dels seus assumptes financers, les empreses de confiança poden oferir la solució perfecta.