El pla d’estalvi universitari Vanguard 529: una revisió

A través de la indústria de fons mutuos, Vanguard Group és coneguda pel seu enfocament de baix cost per invertir i ha ampliat la seva reputació positiva amb l’oferta de 529 plans d’estalvi. Els inversors que busquen 529 plans d’estalvi desitgen una forma convenient d’estalviar per a l’ensenyament superior amb un cost mínim i la facilitat d’obrir un compte en línia. El Pla d’estalvi universitari Vanguard 529 ofereix 19 carteres individuals i tres models de cartera basats en edat que poden acollir diversos estils d’inversió. Igual que amb altres fons mutus Vanguard, es tracta d’un producte de venda directa.

Per què els inversors han de tenir en compte 529 plans

Invertir en 529 plans d’estalvi permet estalviar per a l’ensenyament superior un mètode avantatjós per a impostos. El propietari crea un compte per a un beneficiari o estudiant. Els ingressos del compte no tenen impostos federals sempre que els fons es destinin a despeses d’educació qualificada, com ara la matrícula universitària, els llibres i la sala i la junta. El propietari del compte determina quan es distribueixen els fons per a l'educació superior.

529 Plans estan patrocinats per l'Estat

Cada estat ofereix el seu propi pla d’estalvi de 529; el Pla d’estalvi universitari Vanguard 529 està patrocinat per l’estat de Nevada. El Pla d’avantguarda és gestionat pel patronat dels plans d’estalvi universitari de Nevada i presidit pel tresorer de l’estat de Nevada. Els inversors no han de ser residents a Nevada, ni el beneficiari ha d'assistir a una escola de Nevada.

Vanguard també ofereix la seva selecció de fons mutu dins del Pla College Savings Iowa 529, que permet una inversió mínima de 25 dòlars.

Característiques i avantatges del Pla d’avantguarda

El pla Vanguard 529 és una inversió de venda directa i de baix cost amb una àmplia selecció de carteres ben gestionades. La comoditat d’obrir i mantenir un compte en línia sense pagar una comissió de vendes manté un procés senzill per a inversors personalitzats. El pla Vanguard 529 és molt apreciat entre els seus competidors.

Cost del Pla d’avantguarda

Els plans de costos més baixos apel·len als inversors, i Vanguard fa ús de les seves ofertes de fons mutus índex per reduir les despeses. No hi ha cap quota d’inscripció per obrir un Pla d’estalvi universitari Vanguard 529 i no hi ha comissions ni despeses de transferència. Segons un estudi recent realitzat per Morningstar, els 529 plans de venda directa creixen a un ritme més ràpid que els plans venuts per assessors.

Els índexs de despesa del Pla d’avantguarda són dels més baixos del sector. Els models de cartera basats en edat tenen una relació de despeses del 0, 19% i les carteres individuals oscil·len entre el 0, 19 i el 0, 49%. Hi ha una quota anual de manteniment de 20 dòlars per als comptes amb saldos inferiors a 3.000 dòlars.

Tipus de carteres ofertades

Els models de cartera basats en edat són populars dins dels 529 plans. Hi ha tres models de cartera basats en edat que s’ofereixen a la línia Vanguard: conservadors basats en edat, moderats en edat i agressius basats en edats. Dins de cadascuna d’aquestes tres categories, hi ha diversos trams d’edat per al nen a partir de 0 a 5 anys, de 6 a 10 anys, d’11 a 15 anys, de 16 a 18 anys i de més de 19 anys. La gestió de la cartera s’ajusta automàticament els models a mesura que l’edat infantil, passant a la cartera menys arriscada a mesura que el nen s’acabi a l’edat universitària.

Les carteres individuals van des d’un mercat monetari conservador fins a carteres d’accions que es poden utilitzar per personalitzar l’estratègia pròpia de l’inversor.

Com es compara Vanguard amb altres 529 plans?

El pla Vanguard 529 es va classificar en tercer lloc per Morningstar als millors 529 plans per al 2015. Aquesta qualificació d'or es va aconseguir amb ofertes d'inversió atractives i ben gestionades amb taxes competitives que esperaven superar als seus companys. El pla més important de 529 per al 2015 va ser el pla d’inversions de Maryland College de T. Rowe Price.

Vanguard ha reduït les seves despeses del pla 529 sis vegades des que va llançar el pla el 2002. Morningstar ha donat constantment al pla Vanguard 529 un alt nivell.