Què han de saber els assessors sobre l’assegurança de responsabilitat professional

Com a professional financer que evita les recomanacions de la vida i els diners, l’assegurança de responsabilitat professional és una part important de la suite de recursos d’assessorament financer. Aquest producte es pot comparar amb l’assegurança dels propietaris d’habitatges, potser no ho necessiteu mai, però si ho feu, estareu molt contents de tenir-lo.

Què és l’assegurança de responsabilitat professional?

Aquesta assegurança especialitzada protegeix els assessors financers contra la negligència i altres reclamacions que suposin els seus clients. També coneguda com a assegurança d’errors i omissions (E&O), aquesta assegurança pot incloure reclamacions de negligència, mala intenció o falsificació. En la majoria dels casos, els planificadors financers no tenen obligació de tenir una pòlissa d’assegurança de responsabilitat professional, però, quan practiqueu amb el públic, és important estar preparat per a la reclamació inesperada que pugui causar a vosaltres i a la vostra dificultat financera. (Per a més informació, vegeu: Assegurança de béns immobles, accidents i responsabilitat civil - Responsabilitat professional i de director .)

Per tant, suposem que heu decidit que es tracta d’una cobertura important a obtenir; aquí teniu el que heu de saber sobre l’assegurança de responsabilitat professional:

• Finalitat de la cobertura
• Qui està cobert
• Quins serveis estan coberts
• Allò que queda exclòs de la cobertura
• Com practicar d’acord amb la política de responsabilitat professional

Per què aconseguir-ho?

Els planificadors financers estan al pols de la vida dels seus clients. Si un client perd diners, per culpa o no, el consumidor pot demandar-lo. Es produeixen errors i, fins i tot quan no són clients, poden estar descontents amb els vostres serveis. Els mercats financers van amunt i avall i les pèrdues financeres poden provocar que un client infeliç truqui al seu advocat. Les demandes requereixen temps i són estressants; la pòlissa d’assegurança de responsabilitat professional pot alleujar algunes d’aquestes possibles càrregues. Les empreses amb èxit es preparen per allò inesperat i aquí és on entra una assegurança de responsabilitat professional. (Per a més informació, vegeu: Cobriu la vostra empresa amb una assegurança de responsabilitat civil .)

Serveis i cobertura

La política establirà específicament què i qui està tractat. La política inclourà probablement l'incompliment del deure fiduciari, la falta de compliment regulatori i la cobertura legal. En general, l’assegurança E&O s’estructura per cobrir el professional quan l’assessor comet un error o se l’acusa de malestar. Tant si l’assessor és legalment responsable o no, l’assegurança compensarà el cost de respondre a reclamacions legals. (Per a informació relacionada, vegeu: Protecció d'actius per al propietari de l'empresa .)

Si us oblideu d’informar un client del termini de temps per a un desplegament de 401 (k) quan canvia de treball, pot ser que sigui culpable o responsable de les seves penalitzacions, taxes i / o impostos. La política d’E&O us servirà bé en aquest tipus de situacions.

Es pot preguntar què passaria si el treballador final, o un consultor, que treballés en nom de l'empresa, comet un error. Combina la pòlissa d’assegurança i entén qui està cobert. De vegades, els empleats de la W-2 tenen cobertura, però no contractistes independents. Conèixer aquestes petites diferències en la política es pot traduir en grans diners quan es fa una reclamació. (Per a més informació, vegeu: Com omplir els buits de l’assegurança de responsabilitat general .)

Què hi ha exclòs de la cobertura?

Comprendre la seva política. S'exclouen els consells discrecionals? Això suposa una exclusió sorpresa per a molts corredors d’assegurances, ja que és específic del negoci d’assessorament financer.

Una altra exclusió potencial es pot produir si la vostra empresa paga les factures per compte del client. Un client va demanar al seu assessor que gestionés les factures a la casa d’ancians per tenir cura del seu marit. Diversos anys després, descobreix que la seva empresa va pagar una remuneració significativa a la casa d’ancians i que no pot cobrar el pagament en excés. És possible que la vostra política de responsabilitat no cobreixi els serveis de pagament de la factura perquè són objecte d'assessorament discrecional.

Reviseu tots els aspectes de la pòlissa d’assegurança de responsabilitat professional amb el corredor d’assegurances i sabeu què hi ha i no està inclòs. Un consentiment per resoldre és una altra clàusula que l’assessor ha d’entendre. D’aquesta manera, el planificador eviti sorpreses quan se’t veu obligat a resoldre una reclamació en lloc de combatre-la. Assegureu-vos que les polítiques de l’empresa s’ajusten a la cobertura de l’assegurança. (Per a més informació, vegeu: Cobertura d’assegurances: una necessitat empresarial .)

La línia de fons

Com en qualsevol tipus d’assegurança, consulteu amb un agent d’assegurances de confiança per trobar la pòlissa més adequada per a les vostres necessitats. Compra la pòlissa a un agent familiar amb l’assessorament financer. Assegureu-vos de conèixer les cobertures i exclusions de la política. Inclou també la cobertura per als empleats. Obteniu més informació sobre com presentar una reclamació per endavant, per la qual cosa, en el cas d’una acció judicial, esteu a punt per continuar. Finalment, feu pràctiques de manera que les polítiques i els procediments de l’oficina s’ajusten a l’assegurança de responsabilitat professional. Si l’assessor entén el producte d’assegurança de responsabilitat professional i el procés de reclamacions, aleshores quan es presenta una reclamació té la major probabilitat que es resolgui un èxit. (Per a més informació, vegeu: Inicieu la vostra empresa de planificació financera i les eines més importants que necessita qualsevol assessor financer .)