Quines són les principals categories del deute?

La majoria dels nord-americans tenen alguna forma de deute en un moment de la seva vida. El deute es presenta de diverses formes, però tot el deute es pot classificar en uns quants tipus principals, incloent el deute garantit, el deute no garantit, el deute giratori i les hipoteques. No tots els deutes es creen per igual; per tant, alguns es consideren millors que altres.

Deute garantit

El deute garantit és qualsevol deute avalat per un actiu amb finalitats col·laterals. Una verificació de crèdit és necessària perquè el prestador jutgi de quina forma es gestiona de forma responsable el deute, però l’actiu es compromet al prestador en cas que no pagueu el préstec. Per exemple, si necessiteu un préstec per comprar un cotxe, el prestador us subministra l’efectiu necessari per adquirir-lo, però també posa un títol o una reclamació de propietat al títol del vehicle. En cas que no realitzeu pagaments al prestador, es pot tornar a posar el cotxe i vendre’l per recuperar els fons. Els préstecs garantits com aquest tenen un tipus d’interès força raonable, que es basa en la vostra solvència i el valor de la garantia.

Deute no garantit

El deute no garantit no té cap garantia. Quan un prestador presta un préstec sense cap garantia patrimonial, ho fa només per la fe en la vostra capacitat i promet tornar el préstec. Perjudicat, encara teniu obligat un acord contractual per reemborsar els fons, de manera que, en cas d'impagament, el prestador pot demandar per reclamar els diners que es deuen. No obstant això, això comporta un gran cost per al prestador, de manera que el deute no garantit generalment té una taxa d'interès més elevada. Alguns exemples de deutes no garantits inclouen targetes de crèdit, préstecs de signatura, contractes d’adhesió al gimnàs i factures mèdiques.

Revolució del deute

El deute rebent és un acord realitzat entre un prestador i un consumidor que permet al consumidor agafar en préstec una quantitat fins a un límit màxim de forma recurrent. Una línia de crèdit i de targeta de crèdit són exemples de deute rotatiu. Una targeta de crèdit té un límit de crèdit i el consumidor és lliure de gastar qualsevol quantitat per sota del límit fins arribar al límit. Les quantitats de pagament per deute giratori varien en funció de la quantitat de fons actualment en préstec. El deute que pot generar no es pot garantir, com per exemple en una targeta de crèdit o segur, com per exemple en una línia de crèdit de capital propi.

Hipoteques

Probablement, les hipoteques són el deute més comú i el més gran que molts consumidors tenen. Els préstecs hipotecaris són préstecs per comprar habitatges, amb la propietat immobiliària subjecta a garantia del préstec. Una hipoteca té normalment la taxa d’interès més baixa de qualsevol producte de préstec al consum, i l’interès és deduïble fiscalment per a aquells que detallen els seus impostos. Els préstecs hipotecaris s’emeten més o menys a 15 o 30 anys per mantenir els pagaments mensuals a l’abast dels propietaris.