Quina és la mida de l'ou niu mitjà de jubilació?

Quina és la mida de l'ou niu de jubilació mitjana? Depèn del que vulguis dir amb "mitjana".

Una anàlisi del 2019 de més de 30 milions de comptes de jubilació de Fidelity Investments va comprovar que el saldo mitjà dels plans 401 (k) patrocinats per empreses a finals de 2018 era de 95.600 dòlars. Per als IRA tradicionals, Roth i enrotllats, la xifra era de 98.400 dòlars. Per a 403 (b) s i altres plans de jubilació de cotització definida del sector sense ànim de lucre, van ascendir a 78.700 dòlars. Aquestes xifres van disminuir al voltant del 7, 5% i el 8% de mitjana respecte al mateix trimestre de l'any anterior, a causa principalment de la caiguda dels mercats borsaris a finals del 2018.

Compres per emportar

• Segons un gran estudi, els treballadors nord-americans tenien una mitjana de 95.600 dòlars en els seus plans de 401 (k) a finals de 2018.
• Però els saldos del compte de jubilació 401 (k) i d'altres varien molt segons l'edat del treballador.
• Altres factors principals que influeixen en l'estalvi de jubilació són la renda i l'educació de les llars.

Divideixements generacionals

Per descomptat, les mitjanes generals com aquestes només ens diuen tant. Com és de suposar, els joves treballadors solen estalviar menys diners per a la jubilació que els treballadors més grans, en part perquè els salaris solen ser més baixos i no han tingut tants anys per contribuir als seus comptes de jubilació.

El desfasament, segons resulta, és força ampli. Un informe del juny del 2018 del Centre Transamèrica d’Estudis de la Jubilació va examinar una mostra representativa nacional de 6.372 treballadors, de 18 anys i més, i va desglossar els seus estalvis de jubilació per generació. Es va trobar que les llars de baby boomer havien estimat un estalvi de jubilació mitjà de 164.000 dòlars el 2017, mentre que la generació Xers tenia 72.000 dòlars, i els mil·lenaris tenia 37.000 dòlars.

Fins i tot aquestes xifres tendeixen a enfosquir la quantitat (o poca) que s’ha estalviat molta gent. Per exemple, l'estudi Transamerica va trobar que el 14% dels mil·lenaris enquestats tenien de 0 a 4.999 dòlars estalviats per a la jubilació, mentre que el 42% dels baby boomers tenia 250.000 dòlars o més.

Tot i que el vostre niu de jubilació és més gran que la mitjana, això no significa que sigui prou gran.

La importància d’una bona educació

A part de l'edat, altres factors que entren en joc són els ingressos i l'educació. Potser no és estrany, les persones amb ingressos més elevats solen aportar més diners als seus comptes de jubilació. L’estudi Transamerica va informar que les llars amb ingressos anuals inferiors a 50.000 dòlars havien estimat un estalvi de jubilació mitjà d’11.000 dòlars, les llars amb ingressos entre 50.000 i 99.999 dòlars tenien un estalvi mitjà de 61.000 dòlars i que amb ingressos de 100.000 dòlars o més tenien 215.000 dòlars.

Conseller Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Una millor pregunta que cal fer en lloc de "Quina és la mida de l'ou niu de jubilació mitjà?" seria: "Quant necessitaré per a la jubilació?" Tothom és diferent. Alguns poden necessitar 100.000 dòlars l'any per viure en jubilació, però d'altres podrien necessitar més o menys segons els seus requisits de vida. Si un expert anomenat diu que necessites un ou niu de 1.000.000 o 2.000.000 dòlars i que no en saben res, no és exacte.

Per calcular quant cal estalviar, primer cal determinar el que sospites que gastaràs a la jubilació. A continuació, sumeu els vostres ingressos futurs previstos, com ara un pla de pensions o la Seguretat Social, i resteu-lo al vostre pressupost de despesa. La discrepància és la que caldrà compensar. Assegureu-vos també de contribuir a la inflació a aquesta quantitat, ja que el poder adquisitiu disminuirà inevitablement, especialment per a serveis com l’assistència sanitària.

Com més alt sigui el seu nivell d’educació, més diners probablement s’haurien destinat a la jubilació. Per a aquells amb una educació secundària o menys, la mitjana estimada va ser de 36.000 dòlars. Per a aquells que tenien alguna universitat o escola de comerç era de 51.000 dòlars. Per als graduats universitaris era de 154.000 dòlars. Les persones amb llicenciats o com a mínim amb alguna escola graduada havien estalviat encara més, per una mitjana de 225.000 dòlars.

Per tant, si us pregunteu com el vostre niu de jubilació s’acosta a la "mitjana", primer heu de decidir amb qui voleu comparar-vos (amb el vostre ou): la població dels Estats Units en general o la gent més com vosaltres en termes. d'edat, ingressos, educació, etc.

I tingueu en compte que, fins i tot si el vostre ou niu arriba per sobre de les mitjanes, això no vol dir necessàriament que sigui suficient per donar-vos suport quan la jubilació acabi donant voltes.