10 preguntes comunes sobre la Seguretat Social

El programa de Seguretat Social es va establir el 1935 per proporcionar ingressos per jubilació a determinats treballadors nord-americans. Més tard es va ampliar per cobrir la majoria de la mà d'obra. Avui en dia continua sent el pla de pensions d'Amèrica i la línia de vida financera que molta gent utilitza per mantenir-se a l'aigua a la seva vellesa.

De fet, la Seguretat Social proporciona aproximadament la meitat de les persones grans nord-americanes amb almenys el 50% dels seus ingressos, i aproximadament una de cada cinc amb el 90% dels seus ingressos, segons el Centre no prioritari de prioritats de pressupost i polítiques. Hi ha regles específiques per presentar o actualitzar la vostra seguretat social.

Independentment de l’edat que tingui o de la teva jubilació, val la pena conèixer alguns fets clau sobre la Seguretat Social i el seu funcionament. A continuació, es mostren les respostes a 10 preguntes que solen fer les persones.

Compres per emportar

• Els nord-americans poden esdevenir elegibles per a les prestacions completes de la Seguretat Social entre els 65 i els 67 anys, segons quan van néixer.
• Els destinataris poden tenir beneficis fins als 62 anys, però els seus beneficis es reduiran definitivament.
• Els cònjuges també són elegibles per obtenir avantatges, fins i tot si mai van treballar per pagar.

1. Quan sóc elegible?

En funció de quan vau néixer, sereu elegibles per a les prestacions de jubilació completa a partir dels 65 anys o fins als 67 anys.

• Si heu nascut abans de 1938, la vostra edat de jubilació completa o "normal" és de 65 anys.
• Si vas néixer entre 1938 i 1942, l’edat oscil·la entre 65 i 2 mesos fins als 65 i 10 mesos.
• Si vas néixer entre 1943 i 1954, té 66 anys.
• Si heu nascut entre 1955 i 1960, oscil·la entre 66 i 2 mesos, fins a 66 i 10 mesos.
• Si vas néixer el 1960 o després, té 67 anys.

Tu pots opteu per rebre la Seguretat Social a la jubilació anticipada fins als 62 anys, però si ho feu, les vostres prestacions mensuals es reduiran definitivament. Per exemple, si teniu prestacions als 62 anys i la vostra edat de jubilació completa és de 66 anys, les vostres prestacions es reduiran en un 25%. Per contra, si ajornes la prestació superada la seva edat completa de jubilació, se't premiarà amb una prestació més elevada, fins als 70 anys, quan les prestacions es cobrin al màxim i no hi hagi més al·licient de retardar.

2. Com es determina l’elegibilitat?

La vostra elegibilitat per a la Seguretat Social es basa en els crèdits que guanyeu durant els vostres exercicis. A partir del 2019, per cada 1.360 dòlars que feu, guanyareu un crèdit fins a un màxim de quatre per any. Si vas néixer el 1929 o més tard, necessites 40 crèdits, essencialment deu anys de treball a temps complet, per rebre prestacions de la Seguretat Social a la jubilació. "Un cop tingueu aquests crèdits mínims, el vostre benefici es basa en els beneficis mitjans més alts de 35 anys", afirma Michael Windle, assessor financer del C. Financial Curt Financial Group de Plymouth, Mich. 15 anys d’ingressos zero. ”Per als treballadors que van passar un nombre important d’anys no remunerats a casa, cuidant fills o membres de la família gran, aquesta fórmula crea un desavantatge important.

Hi ha disposicions especials que poden canviar la fórmula si teniu determinades feines de servei públic. "Per als ciutadans que tenen pensions patrocinades pel govern, com ara professors, bombers, agents de policia o altres empleats públics, hi ha una gran probabilitat que les vostres prestacions de la Seguretat Social es vegin reduïdes o fins i tot eliminades", afirma Mark Hebner, fundador i president de l'Índex. Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif.

3. Quant pago?

A partir del 2019, els treballadors paguen el 6, 2% del seu salari a la Seguretat Social, fins a 132.900 dòlars dels seus ingressos. Els empresaris aporten un altre 6, 2%. Les persones que treballen per compte propi han de pagar ambdues porcions o el 12, 4%.

Podeu cobrar les prestacions de jubilació de la Seguretat Social, encara que continueu treballant.

4. Quant obtindré?

Les vostres prestacions de la Seguretat Social es basen en els beneficis de la vostra vida. La fórmula és una mica complicada, però, promedia els ingressos dels vostres 35 anys amb més guanys. Si ja heu acumulat 40 crèdits de la Seguretat Social, podeu utilitzar l'estimador de jubilació a ssa.gov per obtenir una estimació aproximada.

5. Puc obtenir seguretat social si treballo?

Sí, podeu rebre prestacions de la Seguretat Social mentre continueu treballant. Si arribeu a l'edat de jubilació completa, podeu treballar i guanyar tant com vulgueu i rebre beneficis complets. Si teniu tota l'edat de jubilació, però rebeu la Seguretat Social, les vostres prestacions es reduiran temporalment.

La reducció és d’1 dòlars per cada 2 dòlars d’ingressos obtinguts superior als 17.640 dòlars (el 2019). Durant l'any en què arribeu a l'edat de jubilació completa, les vostres prestacions es reduiran en 1 $ per cada 3 dòlars en ingressos superiors a 46.920 dòlars (el 2019). Es continua fins al mes que us feu totalment elegible.

Els diners no es perden, però. La Seguretat Social ho acreditarà al vostre registre quan arribi l'edat completa de jubilació, amb la qual cosa es produirà una prestació més elevada.

6. Com funciona el benefici del cònjuge?

La Llei del pressupost bipartidista de 2015 va endurir algunes de les regles sobre els avantatges per al conjugal, eliminant diverses estratègies que les parelles van utilitzar abans per maximitzar la quantitat que van rebre.

Tot i això, els cònjuges encara poden reclamar prestacions independentment de si mai han ocupat llocs de treball remunerats, segons el seu historial de parella. Per obtenir la qualificació, el cònjuge amb un historial laboral ja ha de rebre prestacions de jubilació o invalidesa, i el cònjuge no treballador ha de tenir almenys 62 anys.

Com passa amb altres prestacions de la Seguretat Social, les prestacions del cònjuge es redueixen definitivament si el cònjuge no treballador comença a cobrar-se abans d’aconseguir la seva edat completa de jubilació. Si el cònjuge no treballador espera fins a l'edat completa de la jubilació, rebrà una prestació de cònjuge fins a un 50% de la prestació de jubilació completa de la seva parella.

Els cònjuges que es queden viudos es converteixen en elegibles per al 100% del benefici íntegre de la seva parella a menys que tinguin feina i el benefici que hagin obtingut amb els seus propis ingressos sigui superior.

En alguns casos, els cònjuges divorciats també poden optar a les prestacions del cònjuge en funció del registre de la seva antiga parella.

7. Debo impostos a la Seguretat Social?

Pot ser que, segons els seus ingressos. El 2019, les parelles que presentin una declaració d’impostos conjunta i tinguin uns ingressos combinats entre 32.000 i 44.000 dòlars hauran de pagar un impost fins a un 50% dels seus beneficis. Si els seus ingressos combinats superen els 44.000 dòlars, tributaran fins a un 85% dels seus beneficis.

Per a solters, aquests llindars d'ingressos oscil·len entre els 25.000 i els 34.000 dòlars per al 50% i més de 34.000 dòlars el 85%.

El "resultat combinat" és el vostre benefici brut ajustat, més els interessos no imposables i la meitat de les vostres prestacions de la Seguretat Social.

8. Com puc sol·licitar avantatges?

Es pot sol·licitar a una oficina local de la Seguretat Social, per telèfon (800-772-1213), o en línia a ssa.gov. Haureu de proporcionar certa informació i possiblement alguns documents, com ara un certificat de naixement. Formulari de Seguretat Social SSA-1 | La informació que heu de sol·licitar per als avantatges de jubilació o Medicare té una llista completa. Tingueu en compte que l’Administració de la Seguretat Social diu que sol·liciteu “no més de quatre mesos abans de la data que voleu que comencin les vostres prestacions”.

9. Com funciona la Seguretat Social?

La Seguretat Social és un sistema de "pagament". Els diners que paguen els treballadors actuals es destinen a pagar els avantatges dels jubilats actuals.

La resta de diners que es destina al fons fiduciari de la Seguretat Social, que es farà servir en els propers anys en què les aportacions actuals no siguin suficients per cobrir totes les obligacions del programa. De fet, hi ha dos fons fiduciaris: el fons fiduciari Assegurança de la Vellesa i la Supervivència (OASI), que paga les prestacions de jubilació, i el fons fiduciari d’Assegurança de discapacitat (DI). Per llei, els diners dels fons fiduciaris s’inverteixen en valors governamentals dels Estats Units.

10. Té problemes la Seguretat Social?

És segur dir que el sistema de seguretat social té alguns reptes. Per exemple, la proporció entre els treballadors actuals i els jubilats està disminuint, el que significa que hi ha menys treballadors que paguen al sistema per cada jubilat que treu diners. A més, les persones viuen més temps que quan es va preveure el programa als anys trenta, de manera que cobren beneficis des de fa més anys.

Segons administradors de l’Administració de la Seguretat Social, a partir del 2020 els costos del programa de jubilació començaran a superar els seus ingressos. En aquest moment, haurà de començar a endinsar-se en el seu fons fiduciari de gairebé 3 bilions de dòlars per compensar la diferència.

En virtut de les projeccions actuals, el programa hauria de poder pagar els avantatges complets fins al 2035, quan s'esgotarà el fons fiduciari. Després d'això, s'espera que els ingressos del programa siguin suficients per pagar aproximadament les tres quartes parts dels beneficis programats fins al 2093.

Tal com assenyalen els síndics al seu informe del 2019, "Els legisladors tenen un ampli continu d'opcions polítiques que tancarien o reduirien la manca de finançament a llarg termini de la Seguretat Social". Poden incloure l’augment del tipus d’impost, augmentar o prescindir de la limitació de la quantitat d’ingressos d’una persona que pot tributar, augmentar encara més l’edat en què els jubilats es facin elegibles per a les prestacions o reduir la quantitat en dòlar de les seves prestacions. Tenint en compte la popularitat i la importància del programa per a milions d’americans –i els milions d’americans majors d’edat que ja hi han pagat durant dècades (i les famílies de les quals potser haurien de donar-los suport) - és extremadament poc probable que el Congrés simplement deixés fallir. (Per a informació relacionada, vegeu "Com afecta la meva feina a temps parcial a la Seguretat Social?")