4 Raons És tan important la planificació immobiliària

Sembla que molta gent dedica més temps a planificar unes vacances, quin cotxe comprar, o fins i tot on menjar el sopar del que fan a la planificació immobiliària: decidir qui heretarà els seus béns un cop se n'hagin anat. Potser no serà tan divertit pensar com reservar un viatge o consultar les revisions dels restaurants, però sense planificar béns immobles no podeu triar per a qui obté tot el que heu treballat tant.

La planificació patrimonial no és només per als rics. Sense un pla establert, arreglar els seus assumptes després de marxar podria tenir un impacte durador –i costós– en els teus éssers estimats, fins i tot si no tens una llar de preuat, un gran IRA o un art valuós per transmetre’ls. No estàs convençut que cal un pla de propietat? Considereu aquestes quatre raons per les quals n’hauríeu de tenir-ne, per evitar conseqüències potencialment devastadores per als vostres hereus.

Compres per emportar

• La planificació immobiliària permet triar qui obté què.
• La planificació immobiliària us ofereix la possibilitat de nomenar tutor dels vostres fills en cas de mort precoç.
• La planificació immobiliària redueix els impostos sobre el que deixes enrere.
• La planificació immobiliària minimitza les possibilitats de conflictes familiars i lletges legals lleig.

1. La planificació immobiliària impedeix els beneficiaris no desitjats

Si la planificació immobiliària va ser considerada alguna vegada una cosa que només necessitava una gran quantitat de valor net, les persones canvien. Avui en dia, moltes famílies de classe mitjana han de planificar-se quan li succeeixi alguna cosa amb el guanyador de pa (o el guanyador de pa) d'una família. Al cap i a la fi, no heu de ser super rics per fer-ho bé a la borsa o a la propietat immobiliària, ambdues produeixen actius que voldreu cedir als vostres hereus. Tot i que només deixeu una segona casa enrere, si no decidiu qui rep la propietat en morir, no tindreu cap control sobre el que li succeeix.

Això és degut a que un component principal de la planificació immobiliària és designar hereus per als seus actius, ja sigui una casa d’estiu o una cartera d’accions. Sense un pla immobiliari, els tribunals solen decidir qui obté els seus actius, un procés que pot trigar anys, augmentar les taxes i fer-se lleig. Al cap i a la fi, un tribunal no sap quin germà ha estat el responsable i quina persona no hauria de tenir accés gratuït a efectiu. Els tribunals tampoc decidiran automàticament que el cònjuge supervivent ho aconsegueixi tot.

Si moriu sense voluntat, que és una part vital d’un pla patrimonial, els tribunals decidiran qui obté el vostre patrimoni.

2. Protegeix famílies amb nens petits

Ningú pensa en morir jove, però si ets pare de nens petits, cal preparar-se per l'impensable. Aquí és on entra la part de voluntat d’un pla immobiliari.

Per assegurar-se que els vostres fills tinguin cura de la forma que els aproveu, voldreu nomenar els seus tutors, en cas que els dos pares morin abans de complir els 18 anys. Sense voluntat, els tribunals tornaran a intervenir. no és hora de determinar qui obté una obra immobiliària o obra d'art; és decidir qui criarà als vostres fills.

3. Estalvia hereves una gran picada d’impostos

La planificació immobiliària consisteix en protegir els teus éssers estimats, cosa que significa, en part, protegir-los del servei d’ingressos interns. És fonamental per a la planificació patrimonial transferir els actius als hereus amb l'objectiu de crear la menor càrrega fiscal possible per a ells. Fins i tot amb una mica de planificació patrimonial, les parelles poden reduir molt o fins i tot la totalitat dels seus impostos federals i estatals i dels impostos de successions estatals, cosa que pot resultar molt costosa. També hi ha maneres de reduir els beneficiaris de l’impost sobre la renda. Però sense un pla, l’import que els seus hereus deuran a l’oncle Sam podria ser molt.

4. Elimina els missatges familiars

Tots hem sentit aquestes històries de terror: algú amb diners mor i comença la guerra entre membres de la família. Un germà pot pensar que mereixen més que un altre, o un germà pot pensar que haurien de fer-se càrrec de les finances, tot i que són notòries per acumular deutes. Aquest tipus d’esquadra es pot fer lleig i acabar als tribunals, amb membres de la família posats en contra els uns als altres.

Aturar les baralles abans que comencin una altra raó per la qual és necessari un pla immobiliari. Això us permetrà triar qui controla les vostres finances i els vostres actius si us incapaciten mentalment o després de morir, recorrerà un llarg camí per provocar qualsevol conflicte familiar i garantint que els vostres actius estiguin gestionats de la manera que els proposa.

Si us cal, també us ajudarà a fer plans individualitzats, a organitzar accions per a un nen amb problemes de salut o a establir una confiança per a un que pogués millor no heretar una quantitat forfetària. També us pot ajudar a donar més diners al nen que va fer la major part del treball de cuidar-vos en els vostres anys posteriors o menys a aquell que va rebre la vostra llarga formació, mentre que pagava molt menys per als seus germans. Una de les tasques fonamentals a les quals cal pensar és dividir la vostra propietat per igual. I, per descomptat, si heu tingut més d’un cònjuge o tingueu fills de més d’una família, el pla d’establiments és urgent.

La línia de fons

Si voleu que els vostres béns i els vostres éssers estiguin protegits quan ja no ho podeu fer, necessitareu un pla immobiliari. Sense un, els seus hereus podrien enfrontar-se a enormes càrregues fiscals i els tribunals podrien designar com es divideixen els seus actius i fins i tot qui arriba a criar els seus fills.