8 consells financers per a adults joves
Malauradament, les finances personals no són un tema obligatori a la majoria de les escoles secundàries o col·legis. Aquesta manca d’educació financera bàsica deixa a molts joves adults despistats sobre com gestionar els seus diners, sol·licitar crèdit i com obtenir o quedar fora del deute. Per ajudar-vos a començar, fem una ullada a vuit de les coses més importants per comprendre sobre els diners si voleu viure una vida còmoda i pròspera.
# 1. Apreneu autocontrol
Si teniu sort, els vostres pares us van ensenyar aquesta habilitat quan era petit. Si no és així, tingueu en compte que quant més aviat aprengueu les belles arts de retardar la satisfacció, més aviat us resultarà fàcil mantenir les vostres finances en ordre. Tot i que podeu adquirir un article a crèdit sense esforç al minut que ho desitgeu, és millor esperar fins que hàgiu estalviat els diners. Realment voleu pagar interessos per un parell de texans o una caixa de cereals?
Si teniu el costum de posar totes les vostres compres a les targetes de crèdit, independentment de si podeu pagar la vostra factura íntegrament a final de mes, encara podríeu pagar per aquests articles en deu anys. Si voleu mantenir les vostres targetes de crèdit pel factor de conveniència o els beneficis que ofereixen, assegureu-vos que sempre pagueu el saldo íntegrament quan arribi la factura i no porteu més cartes de les que podeu fer el seguiment.
# 2. Controla el teu futur financer
Si no aprens a gestionar els teus propis diners, altres persones podran gestionar-ho correctament per a tu. Algunes d’aquestes persones poden tenir una mala intenció, com els planificadors financers sense escrúpols en comissions. D’altres poden tenir bon sentit, però potser no saben el que fan, com l’àvia Betty, que realment vol que compreu una casa, tot i que només es pot permetre una hipoteca traïdora de tipus ajustable.
En lloc de confiar en altres per obtenir consells, fes càrrec i llegeix uns quants llibres bàsics sobre finances personals. Un cop armat amb coneixements sobre finances personals, no deixeu que ningú us guardi de protecció, ja sigui un altre significatiu que sifona lentament el vostre compte bancari o amics que vulguin que sortiu i trunteu tones de diners amb ells cada cap de setmana. Comprendre el funcionament dels diners és el primer pas per aconseguir que els diners funcionin per a vosaltres.
# 3. Saber cap a on van els diners
Un cop hàgiu passat alguns llibres de finances personals, us adonareu de la importància que us assegureu que les vostres despeses no superen els vostres ingressos. La millor manera de fer-ho és fent pressupostos. Un cop hàgiu vist com augmenta el vostre java matinal al llarg d'un mes, us adonareu que fer canvis menors i manejables en les vostres despeses diàries pot tenir un impacte tan important en la vostra situació financera com la pujada.
A més, mantenir les vostres despeses mensuals recurrents el més baix possible també us estalviarà grans diners amb el pas del temps. Si no malgasteu els vostres diners en un apartament elegant, podríeu permetre-vos un bon condominis o una casa abans que ho sàpigueu.
# 4. Iniciar un fons d’emergència
Un dels mantres sovint repetits de les finances personals és "pagar-te primer". Per molt que degueu en préstecs estudiantils o en deutes amb targeta de crèdit i per molt que sembli el vostre sou, és convenient trobar una quantitat de diners (qualsevol quantitat) de diners al vostre pressupost per estalviar en un fons d'emergència cada mes.
Tenir diners en estalvis per utilitzar per situacions d’emergència realment us pot evitar tenir problemes econòmicament i ajudar-vos a dormir millor a la nit. A més, si teniu l’hàbit d’estalviar diners i tractar-lo com una "despesa mensual no negociable", prou aviat tindreu més que diners d’emergència estalviats: tindreu diners per a la jubilació, diners per a vacances i fins i tot diners per a un pagament inicial.
No només traieu aquests diners al matalàs; poseu-lo en un compte d’estalvi en línia d’interès alt, un certificat de dipòsit o un compte del mercat monetari. En cas contrari, la inflació erosionarà el valor dels vostres estalvis.
# 5. Comenceu a desar a la jubilació
Al mateix temps que vau anar a la llar d'infants amb l'esperança dels vostres pares de preparar-vos per tenir èxit en un món que semblava eons fora, heu de preparar-vos per a la vostra jubilació amb antelació. Degut a com funciona l'interès compost, com més aviat comenceu a estalviar, menys principal haureu d'invertir per acabar amb la quantitat que necessiteu per retirar-vos, i més aviat podreu trucar com a "opció" en lloc de una "necessitat".
Els plans de jubilació patrocinats per les empreses són una opció especialment gran perquè s’arriba a ingressar dòlars abans de l’impost i els límits de cotització solen ser elevats (molt més del que es pot contribuir a un pla individual de jubilació). A més, les empreses sovint coincidiran amb una part de la vostra contribució, que és com obtenir diners gratuïts.
# 6. Obtenir un benefici sobre impostos
És important comprendre com funcionen els impostos sobre la renda fins i tot abans de rebre el primer pagament. Quan una empresa us ofereix un sou inicial, heu de saber calcular si aquest sou us donarà prou diners després d’impostos per complir els vostres objectius i obligacions financeres. Afortunadament, hi ha moltes calculadores en línia que han tret el treball brut per determinar els vostres propis impostos sobre nòmines, com ara Paycheck City. Aquests càlculs us mostraran la vostra paga bruta, quant va a impostos i quant us quedarà, que també es coneix com a salari net o de remuneració a casa.
Per exemple, 35.000 dòlars a l’any a Nova York us deixaran amb uns 26.399 dòlars després d’impostos sense exempcions el 2016, o uns 2.200 dòlars al mes. Al mateix temps, si teniu en compte deixar un treball per un altre a la recerca d’un augment salarial, haureu d’entendre com afectarà el vostre tipus d’impost marginal a la pujada i que un salari augmentarà de 35.000 dòlars anuals a 41.000 dòlars anuals. no us donaran 6.000 dòlars addicionals o 500 € al mes; només us donarà 4.144 dòlars addicionals o 345 dòlars al mes (de nou, l’import variarà segons el vostre estat de residència). A més a més, us serà millor a la llarga si apreneu a preparar la vostra declaració anual, ja que hi ha una gran quantitat de consells fiscals i de desinformacions.
# 7 Protegiu la vostra salut
Si el cobrament de les primes mensuals de l’assegurança mèdica sembla impossible, què fareu si heu d’anar a la sala d’urgències, on una visita única per ferides lleus com un os trencat pot costar milers de dòlars? Si no esteu assegurats, no espereu un altre dia per sol·licitar una assegurança mèdica; és més fàcil del que penses acabar en un accident de cotxe o baixar per les escales.
Podeu estalviar diners obtenint pressupostos de diferents proveïdors d’assegurances per trobar les tarifes més baixes. A més, realitzant mesures diàries ara per mantenir-se saludable, com menjar fruites i verdures, mantenir un pes saludable, fer exercici, no fumar, no consumir alcohol en excés i, fins i tot, conduir defensivament, us agraireu pel camí quan no estigueu. no pagueu factures mèdiques desorbitades.
# 8. Vigila la teva riquesa
Si voleu assegurar-vos que tots els vostres diners no guanyats s’esvaeixen, haureu de prendre mesures per protegir-lo. En cas de llogar, obteniu una assegurança de l’arrendador per protegir el contingut del vostre lloc d’esdeveniments com robatoris o incendis. L’assegurança d’ingressos per invalidesa protegeix el vostre màxim actiu (la capacitat d’aconseguir ingressos) proporcionant-vos un ingrés constant si mai no podeu treballar durant un període prolongat de temps per malaltia o perjudici.
Si voleu ajudar a gestionar els vostres diners, busqueu un planificador financer amb només comissions per proporcionar assessorament imparcial que sigui del vostre interès més que en un assessor financer basat en comissions, que guanyi diners quan us registreu amb les inversions de la seva empresa. També voldreu protegir els vostres diners contra impostos, cosa fàcil amb un compte de jubilació i inflació, cosa que podeu fer assegurant-vos que tots els vostres diners guanyen interès mitjançant vehicles com comptes d’estalvi d’interès elevat. fons de mercat, CD, accions, bons i fons mutuals.
La línia de fons
Recordeu-vos que no necessiteu cap titulació ni cap formació especial per convertir-vos en expert en la gestió de les vostres finances. Si utilitzeu aquestes vuit regles financeres per a la vostra vida, podreu ser tan pròsper personalment com el noi amb el guanyador MBA.