Conseller financer acreditat: una introducció

L’associació d’assessorament i planificació educativa financera ha creat una nova credencial professional per als planificadors financers. El conseller financer acreditat (AFC) proporciona als assessors financers formació pràctica en tots els aspectes del finançament personal. Tanmateix, aquesta credencial no és un clon d'altres certificacions, com ara el Planificador financer certificat® o el subscriptor de vida lletrada. Tot i això, complementa el CFP® en molts aspectes, tot i que també es distingeix per si sol. Aquest article examina el currículum i el procés de certificació d'aquesta designació i la seva comparació amb la marca CFP®. (Obteniu els consells i trucs del comerç abans de dirigir-vos a aquesta prova. Vegeu Estudiar per a l'examen CFP .)

Organització fundadora

L'Associació per a l'assessorament i l'ordenació financera és una organització internacional sense ànim de lucre que es dedica a promoure l'educació financera i ajudar a formar educadors i consellers financers. Està completament recolzat pels seus membres i s’assembla al consell CFP® tant en la finalitat com en la pràctica, tot i que és molt menys conegut. Tot i això, hi ha algunes diferències generals entre les designacions que s’abordaran a continuació. L’afiliació està formada principalment per educadors universitaris, professionals privats, consellers que treballen amb membres dels funcionaris militars i governamentals, així com diverses organitzacions d’interès financer, com America Saves, FINRA, la FTC, l’IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educació), la SEC i el Tresor dels Estats Units. Els membres reben butlletins periòdics, revistes de recerca i descomptes a la conferència anual.

Currículums i currículum d'AFC

Igual que els seus homòlegs CFP®, els consellers financers acreditats han de complir els requisits educatius, d’experiència i d’ètica abans de rebre les certificacions. Els candidats de l’AFC han de tenir almenys 1000 hores d’experiència rellevant com a assessor financer en una o altra capacitat. La definició d’un assessor financer en aquest sentit engloba aquells que aconsellen altres persones de manera individual, aquells que ajuden a formar o educar clients o altres planificadors i aquells que els supervisen. No obstant això, aquest element dels criteris és més estret que el requisit d’experiència establert pel consell CFP®, que requereix tres anys d’experiència en pràcticament qualsevol capacitat en la indústria financera, independentment de si es fa algun tipus d’assessorament real. El currículum per a l’AFC també és menys rigorós que el que han de completar els candidats a la CFP®, tot i que s’aprofundeix molt més en qüestions financeres rellevants per als nord-americans de classe baixa i mitjana.

El currículum de l'AFC es divideix en dues seccions: la primera secció recull part del material que es troba en els cursos del CFP®, com ara la jubilació i la planificació de béns immobles, les assegurances de vida i béns / accidents, les accions, les obligacions i els fons mutus i la fiscalitat sobre la renda personal. També cobreix la gestió de targetes de crèdit i de deutes, el pressupost i la gestió de fluxos d’efectiu. El segon mòdul se centra molt més en el deute i la comunicació del consumidor que en el pla d’estudis CFP® i explora a fons el procés d’assessorament financer, habilitats d’escolta i assessorament, fraus al consumidor i informes de crèdit, estratègies de reducció de deutes, qüestions relacionades amb el divorci, com ara suport infantil, restitucions, fallides, hipoteques i préstecs estudiantils.

Aquells que vulguin seguir guanyant la credencial de conseller d’habitatge certificat han de completar un tercer mòdul que abasta tots els aspectes de l’habitatge residencial, com ara problemes d’arrendador i arrendatari, taxacions d’immobles, contractes, drets i gestions, finançament i tributació, els béns immobles i indústries i legislació hipotecària i també han de complir els requisits necessaris del programa.

Requisits i exàmens del curs

Cadascun dels mòduls de l'AFC té un cost de 425 dòlars, més una quota no reemborsable de 50 dòlars per començar el programa. Un cop pagats els honoraris, els materials d’estudi s’envien a l’estudiant. L'estudiant ha de tenir tres anys per completar tots els mòduls requerits. Una vegada finalitzat cada mòdul, l'estudiant disposarà a fer l'examen final en un lloc de proves de prova prèvia qualificat sol·licitant a l'oficina AFCPE. L'examen consta de 100 preguntes de selecció múltiple i requereix aproximadament dues hores per completar-les. A la prova s’ha d’aconseguir una puntuació del 70% o superior per obtenir una qualificació de superació (els que no aconsegueixen han de pagar una quota de recuperació de $ 125). Una vegada atorgada la designació, els certificats han de completar 30 hores de formació contínua homologada cada dos anys per tal de mantenir les seves credencials. La designació CFA es considera la certificació clau dels professionals de la inversió.

CFP® Vs. AFC

Com s'ha esmentat anteriorment, el currículum d'AFC se centra molt més en qüestions rellevants per a clients amb ingressos mitjans i baixos. Els consellers financers acreditats s’entrenen més a fons en els detalls dels programes d’endeutament, crèdit i assistència governamental que la majoria dels candidats a la PCP®, que estan formats per centrar-se principalment en les necessitats de la classe mitjana alta i una clientela rica. Aquells que busquen l’educació financera professional amb el millor valor possible poden considerar la possibilitat d’obtenir les dues credencials. No obstant això, aquells que s’apassionen més d’educar el segment de rendes més baixes de la població potser voldrien plantejar-se que esborri el CFP® a favor de la credencial d’AFC. Els candidats de l'AFC també poden optar a diverses posicions del govern dels Estats Units relacionades amb l'educació i la formació financeres.

Conclusió

La designació de conseller financer acreditat és relativament nova en el sector de la planificació financera, però no ha rebut pràcticament cap publicitat en comparació amb altres designacions, com ara el CFP®. Tot i això, és molt rellevant per a bona part de la població de renda mitjana i baixa als Estats Units. Per obtenir més informació sobre la credencial d'AFC, inicieu la sessió a //www.afcpe.org/.