Taxa d’avançament
Una tarifa anticipada és el percentatge màxim del valor d’una garantia que el prestador està disposat a ampliar per un préstec. La tarifa anticipada ajuda a un prestatari a determinar quin tipus de garantia ha de portar a la taula per assegurar l’import del préstec desitjat, i ajuda a minimitzar l’exposició de pèrdues d’un prestador quan accepta garanties que poden fluctuar en el valor.
Breu taxa d’avançament
La garantia ajuda als prestadors a minimitzar els riscos i a oferir tipus d’interès assequible als prestataris. Si s’estableix una tarifa anticipada, el prestador pot integrar un coixí en la transacció de préstec garantint que si el valor de la garantia disminueix i el préstec entra en mora, encara hi ha una protecció adequada de la pèrdua del principal del préstec. Si un prestador té una taxa d’avançament del 75% i el valor de la garantia presentada és de 100.000 dòlars, el préstec màxim que pot rebre el prestatari és de 75.000 dòlars.
La garantia ajuda als prestataris a obtenir una millor taxa del seu préstec i, possiblement, un préstec més gran en conjunt. Els tipus habituals de garanties inclouen béns immobles (incloent patrimoni net), vehicles automobilístics, comptes de caixa, inversions, pòlisses d’assegurances, pagaments futurs o a cobrar, objectes de valor i / o maquinària i equips.
La tarifa anticipada funciona de manera similar al de la relació préstec-valor (LTV). El LTV és un altre índex d’avaluació del risc de préstecs sovint utilitzat per les institucions financeres i altres prestadors abans d’aprovar una hipoteca. Les relacions elevades de LTV es consideren que presenten un risc més elevat, per la qual cosa costarà més aviat al prestatari i requereix que el prestatari compri una assegurança hipotecària. La relació LTV es pot calcular com a quantitat hipotecària / valor taxat de la propietat.
Taxa d’avançament en el context de l’avaluació del risc de crèdit
La determinació de la taxa d’avanç d’un prestatari sol produir-se després que el prestador analitzi la situació financera general del prestatari. Aquesta anàlisi se centra en la capacitat del prestador de reemborsar el préstec proposat, segons els termes i les condicions específiques donades. Per determinar el risc de crèdit d’un prestatari, els prestamistes, com els bancs comercials, sovint comencen amb un marc, anomenat “els cinc C”. Aquests consisteixen en l’historial de crèdits d’un sol·licitant, la seva capacitat de reemborsament, el seu capital, les condicions del préstec i les garanties associades. .
L'avaluació del risc de crèdit no només es produeix en casos de préstecs al consum, sinó també a tot el mercat de bons. Després d'una acurada consideració del risc d'impagament d'un emissor de bons (empresa, sense ànim de lucre, municipi, etc.), una agència de qualificació de crèdits, com Fitch, Moody's o Standard & Poor's, assigna una qualificació que correspon al nivell de risc de l'emissió. i el potencial corresponent de recompensa.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.