Beneficis dels empleats: com saber què triar

Tots hi hem estat. És el primer dia de la nova feina i algú us entrega una pila de formularis per emplenar. Heu de fer tot tipus d’importants opcions d’assegurança i benefici ara mateix, i així , com al món sabeu quines opcions heu de fer?

Aquí analitzem algunes de les opcions de beneficis més habituals i us proporcionem la informació de fons que necessiteu per prendre decisions immediates sobre les vostres prestacions laborals i modificar-les.

La gran elecció

L’IRS us permet contribuir fins a un màxim establert, que canvia d’any en any al vostre 401 (k). Molts experts coincideixen que el millor és contribuir tant com es pot permetre immediatament en lloc de tornar i intentar fer-ho després, un cop acostumat a tenir diners. Proveu de registrar-vos a l’opció de contribució percentual més alta que us permeti. T'alegraràs que ho has fet després.

Normalment, haureu de decidir en quins fons voleu ingressar els diners. Recordeu-ho, podeu tornar enrere i canviar-ho més endavant si decidiu una estratègia diferent. Si realment no enteneu els fons mutuals i les opcions que s’ofereixen, comproveu si hi ha un fons en funció de la vostra etapa de vida o edat.

Un exemple d’això són els fons de data objectiu (també coneguts com a fons per al cicle de vida). Es tracta de fons mutus que ajusten el risc a mesura que envelleixes i que requereixen poc de la vostra part quant a ajustaments. Si sou més joves, podreu controlar més riscos, ja que amb el pas del temps el mercat s’equilibrarà a favor vostre.

Probablement tindreu l’elecció de fons del mercat monetari, així com de fons mutuals d’accions i bons. Si no teniu la possibilitat de triar un fons mutualista en fase de vida, recordeu que una persona jove probablement estaria bé per estar en un fons més basat en accions en comparació amb un mercat de diners o un fons mutualista, que seria millor per als que es jubilen. .

Impostos sobre els avantatges dels nous empleats

Moltes empreses s’encarreguen d’imprimir els impostos del vostre sou. Ells saben quant heu de treure segons l'emplenament d'un formulari IRS W-4. En aquest formulari, haureu d’emplenar el vostre nom, adreça, número de la Seguretat Social i quantes bonificacions voleu reclamar. Vostè mateix està considerat com una prestació. Si esteu casats, podeu afegir una altra prestació; si teniu fills, compten com a subsidis, etc. Com més indemnitzacions tingueu, menys ocuparà el vostre ocupador.

Eleccions d’assegurança mèdica

És possible que hagueu de triar entre una Organització de Manteniment de la Salut (HMO) i una Opció de proveïdor preferent (PPO), per a una assegurança mèdica. Una HMO permet acudir a metges contractats amb una companyia d’assegurances específica. Si teniu un metge específic que voleu fer servir, demaneu veure la llista de metges d’aquest pla o aneu al lloc web de l’HMO per trobar una llista dels seus proveïdors. Les HMO poden costar menys, però és possible que hàgiu de ser flexibles sobre el metge que veieu.

Una PPO no està tan estrictament organitzada com una HMO. Els metges encara mantenen relacions amb la companyia d’assegurances, però podeu veure un metge que pot no estar a la llista de la PPO i que encara tingui serveis parcialment coberts. Potser haureu d’acceptar més despeses sense butxaca per fer-ho, però hi ha menys restriccions.

A l’hora de decidir si accepteu un pla dental, penseu en la vostra història anterior amb els treballs dentals necessaris. Si rares vegades teniu problemes dentals, pot ser més car tenir l’assegurança que només pagar la vostra tasca dental de la butxaca. El mateix passa amb un pla de visió. Mireu el que cobreixen els serveis i esbrineu quant creieu que els faríeu servir. Alguns serveis poden oferir-se a través de MEWA a empreses més petites.

Assegurança de vida i discapacitat

L’assegurança de vida proporcionada per l’empresari té l’objectiu de compensar els vostres supervivents pels vostres salaris i ingressos perduts en cas de morir durant el vostre treball nou. Si ets solter i no dóna suport a ningú, és possible que no necessiti una assegurança de vida. Si teniu una família per recolzar-lo, haureu de pensar quant necessitarien per sobreviure en cas de mort.

L’assegurança d’invalidesa, d’altra banda, pot ser més important per a vostè personalment independentment de l’estat civil. Si haguessis quedat inhabilitat, rebríeu un pagament en lloc d’ingressos. Podria proporcionar el suport que necessita la vostra família mentre reparen.

Pretax Assistència Mèdica i Infància

Si pagueu atenció mèdica o atenció infantil mitjançant dòlars pretax, podeu reduir la quantitat de diners que es poden retenir en termes d’impostos sobre la renda i la Seguretat Social. Si sabeu que utilitzeu una certa quantitat de diners cada any per tenir cura mèdica o cura de nens, això pot ser una manera excel·lent de disminuir la vostra factura fiscal.

Beneficis i més avantatges

És possible que us pregunteu en què es comparen els avantatges de la vostra empresa amb els que ofereixen altres empreses. Els beneficis poden variar àmpliament d'una empresa a una altra. Les més comunes es llisten a sobre. També podeu tenir:

• Prestacions d’atenció a la gent gran
• Descomptes d’empleats
• Beneficis per al benestar
• Programes d’assessorament
• Plans de pensions
• Avantatges flexibles en temps

Si se’ls ofereix un avantatge que no enteneu, les empreses solen tenir llocs web configurats per explicar què ofereixen. Assegureu-vos de comprovar la vostra eficàcia. Alguna cosa com una assegurança mèdica o 401 (k) avantatges pot no començar immediatament.

Recordeu que si deixeu la vostra feina, haureu de tenir una cobertura sanitària continuada. Un pla de salut COBRA permet continuar amb l’assegurança mèdica després d’haver abandonat la feina. És important que arxiveu de forma immediata la cobertura perquè hi ha un termini. A més, COBRA és una solució temporal que generalment només cobreix fins a 18 mesos després de la vostra sortida.

Canvis en els beneficis dels empleats

Recordeu que moltes empreses us permeten canviar les vostres opcions periòdicament. Sovint, el vostre 401 (k) pot canviar-se de forma bastant regular, però es poden configurar les opcions d’assegurança mèdica i d’assegurança de vida de manera que només podeu canviar-les una o l’any. És important consultar amb l’administrador de beneficis si creieu que heu de fer alguns canvis. Recordeu que fer opcions inadequades pot ser un error costós, especialment amb els vostres 401 (k). A més, és important revisar les vostres opcions de beneficis de tant en tant que canvien les circumstàncies de la vostra vida.

La línia de fons

Moltes persones cometen errors i opcions inapropiades quan emplenen els formularis dels seus beneficis. Afortunadament, encara podeu tornar enrere i fer canvis en el camí. Els empleats més joves poden no requerir gairebé tantes opcions d’assegurança com un empleat més antic. Els empleats més joves també tenen una gran oportunitat de tenir un ou de niu substancial. L'empleat de la meitat dels seus vint anys, que reparteix entre 3.000 i 4.000 dòlars l'any, podria tenir més d'un milió de dòlars en retirar-se. La clau per fer el correcte és començar els joves, treure el màxim possible abans d’adonar-se que falta i vigilar les vostres opcions per assegurar-vos que les ajusteu a mesura que canvien les vostres condicions.