Avantatges dels fons d'inversió

Per als inversors amb temps limitat per dedicar-se a observar els alts i baixos dels mercats, els fons mutus ofereixen una bona alternativa. A continuació, es detallen alguns motius per renunciar a la recollida d’accions i recórrer a fons mutuals.

Diversificació

Una de les regles daurades d’invertir tant per a grans com per a petits inversors és apostar per la diversificació d’actius. Això implica reduir el risc per als vostres actius mitjançant la compra d'una combinació d'estocs de diferents indústries i inversions de diferents tipus. Per exemple, la compra d’estocs industrials al detall i industrials redueix l’impacte sobre la vostra cartera d’un trimestre pobre en un d’aquests sectors. Si invertiu part dels vostres diners en obligacions, us protegeix d’una caiguda precipitada en les existències.

Compres per emportar

• Els fons mutualistes ofereixen diversificació o accés a una varietat més gran d’inversions del que un inversor individual es podria permetre comprar.
• Hi ha economies d’escala per invertir amb un grup.
• Les contribucions mensuals ajuden a créixer els actius de l’inversor.
• Els fons són més líquids perquè solen ser menys volàtils.
• L’inversor obté serveis professionals de gestió d’inversions.

Per aconseguir una cartera realment diversificada, haureu de comprar diverses accions d’empreses de diverses indústries, més bons amb dates de venciment diferents d’alguns emissors. Una selecció tan àmplia està fora de l’abast de la majoria d’inversors individuals. Si compres fons mutuals, obteniu diversificació instantània.

Una de les advertències és, però, que no podríeu obtenir una diversificació adequada invertint en un fons de mútua única. No invertiu tots els vostres diners en un fons de sector o de sector específic. Un fons mutu d’energia i energia pot distribuir els vostres diners a més de 50 empreses, però si els preus de l’energia cauen, els vostres estalvis tindran problemes. En comptes d'això, busqueu un fons que difongui els vostres actius entre diverses indústries capdavanteres. Aprofitareu un pop en qualsevol d'ells, evitant un gran èxit si un sector té un any aproximat.

Els avantatges dels fons mutus

Economies d'escala

La manera més fàcil d’entendre les economies d’escala és considerar el descompte per volum. En moltes botigues, com més producte es compri, menys costa. Una dotzena de bunyols poden ser més barats que tres. Això també es produeix en la compravenda de valors. Si compreu una acció, la quota de transacció serà la mateixa que si hagueu comprat 1.000 accions. Això és una gran picada de la vostra inversió en una acció, però un mínim de 1.000 accions.

Les tarifes varien molt. Llegiu la lletra petita per comprendre quines taxes pagareu per invertir en el fons.

Els fons mutualistes aprofiten el volum de compravenda per reduir els costos de transacció per als seus inversors. Quan compreu un fons mutu, us diversifiqueu sense pagar les 10 a 20 comissions de transacció que us aportarien una cartera individual diferent. I només són els honoraris de compra inicials. Tingueu en compte les tarifes de transacció de totes les modificacions de la vostra cartera i la suma de costos.

Divisibilitat

El propietari d'un fons mutualista pot invertir una suma rodona regular cada mes, per exemple 100 $ o 200 dòlars. Això proporciona a l’inversor una petita picada de molts actius. Per contra, un recollidor d’accions pot obtenir una o dues accions, amb un nombre imparell de dòlars. O, l’inversor pot estalviar-se durant molts mesos per obtenir una part d’Amazon.

Aquestes inversions periòdiques en un fons mutu també permeten a l’inversor aprofitar els avantatges de la mitjana de costos en dòlar, una estratègia que permet amortir una cartera de l’impacte de la volatilitat dels preus.

Així, en comptes d’esperar fins que tingueu prou diners per comprar inversions de major cost, podeu accedir de seguida amb un fons mutu. Aquesta opció proporciona un avantatge addicional: liquiditat.

Liquiditat

Un inversor que pateix una emergència financera pot haver de vendre sense pressa. Això pot ser desastrós si els actius han tingut un èxit en el moment equivocat. Sol ser menor en els fons mutuos, que es basen en un valor menys salvatge a causa de la seva diversificació.

Compte amb les tarifes associades a la venda, incloses les taxes de càrrega endarrerida, que són percentatges deduïts del total quan venguis el fons. Tingueu en compte que els fons mutus, a diferència de les accions i els fons negociats amb borsa, es transaccionen només una vegada al dia després de calcular el valor net del seu fons.

Direcció professional

Quan compreu un fons mutu, també trieu un gestor de diners professional. Aquest gestor pren les decisions sobre com invertir els vostres diners, basats en una bona recerca i en una estratègia global per guanyar diners. Només podeu decidir si esteu més a gust que no pas amb la presa de decisions pel vostre compte.

La línia de fons

Si decidiu renunciar a la recollida d’accions i aneu amb un fons mutu, encara teniu una darrera decisió d’inversió per fer, i és quin fons cal comprar. N’hi ha milers.

Llegiu els prospectes fins que en trobeu un que coincideixi amb la vostra actitud envers la presa de risc o l’evitació del risc. Llegiu la lletra petita per saber quines taxes pagareu per invertir en el fons, ja que varien molt.

Per acabar, enteneu que, fins i tot, els fons mutuos experimenten fluctuacions del mercat i fins i tot poden proporcionar rendiments inferiors al mercat global.