Assegurança de Stop-Pérdues Agregades
L'assegurança de pèrdua global és una pòlissa dissenyada per limitar la cobertura de sinistres (pèrdues) a un import específic. Aquesta cobertura garanteix que una reclamació catastròfica (stop-loss específica) o nombroses reclamacions (stop-loss total) no drenen les reserves financeres d’un pla autofinançat. Stop-loss global protegeix l'empresari contra reclamacions superiors a les previstes. Si les reclamacions totals superen el límit global, l’asseguradora d’aturada per cobertura de les reclamacions o retorna l’empresari.
Compres per emportar
- L’assegurança de pèrdua total agregada està dissenyada per protegir un empresari que autofinanciï el seu pla de salut dels empleats de pagaments més elevats del previst per a reclamacions.
- L’assegurança de pèrdua similar és a l’assegurança altament deduïble i l’empresari continua sent responsable de les reclamacions inferiors a l’import deduïble.
- La deduïció o l’aferrament de l’assegurança de pèrdua total es calcula a partir de diversos factors, incloent un valor estimat de sinistres al mes, el nombre d’empleats inscrits i un multiplicador d’afectació de pèrdues de pèrdues que sol estar al voltant del 125% de les reclamacions previstes.
Comprendre l'assegurança d'aturada sense parar
L’assegurança d’aturada total es manté per als plans d’assegurança autofinançada pels quals un empresari assumeix el risc financer de proporcionar beneficis assistencials als seus empleats. En termes pràctics, els empresaris autofinançats paguen cada reclamació ja que es presenta en lloc de pagar una prima fixa a una companyia d'assegurances per un pla completament assegurat. L'assegurança de pèrdua similar és la de comprar una assegurança deduïble. L’empresari segueix sent responsable de les despeses de reclamació inferiors a l’import deduïble.
L’assegurança d’aturada diferència de l’assegurança de prestació convencional dels empleats. L’aturada-baixa només cobreix l’empresari i no ofereix cap cobertura directa als empleats i als participants en el pla de salut.
Els empresaris utilitzen una assegurança de pèrdua generalitzada com a cobertura del risc davant d'un valor elevat de sinistres. L'assegurança de pèrdua global amb un nivell màxim de reclamacions. Si se supera el llindar màxim, l’empresari ja no necessita fer pagaments i pot rebre alguns reemborsaments.
L’assegurança de pèrdua total agregada es pot afegir a un pla d’assegurança existent o comprar de forma independent. El llindar es calcula a partir d’un determinat percentatge dels costos previstos (anomenats punts d’adhesió) — normalment el 125% de les reclamacions previstes per a l’any.
Un llindar d'aturada de pèrdua generalment és variable i no fixat. Això es deu al fet que el llindar oscil·la en un percentatge dels empleats inscrits en un empresari. El llindar variable es basa en un factor d’aferrament global que és un component important en el càlcul d’un nivell d’aturada.
Com és el cas dels plans alts deduïbles, la majoria de plans d’aturada tindran primes relativament baixes. Això és degut a que s’espera que l’empresari cobreixi més del 100% del valor de les reclamacions que rep.
Càlcul d'assegurança de la pèrdua total d'aturada
L’adjunt adjunt associat a un pla d’aturada-pèrdua es calcula de la manera següent:
1. L’empresari i el proveïdor d’assegurances de pèrdues parades calculen el valor mitjà de dòlars de les reclamacions previstes per l’empleat per mes. Aquest valor dependrà de l'estimació de l'empleador, però sovint oscil·la entre 200 a 500 dòlars al mes.
2. Suposeu que el pla d’aturada-pèrdua utilitza un valor de 200 dòlars. A continuació, aquest valor es multiplicaria pel multiplicador d’adjunció de parada-pèrdua que sol anar del 125% al 175%. Si s’utilitza un pressupost de reclamacions de 200 dòlars i un multiplicador d’atracció de pèrdues d’aturada d’1, 25, la deduïble mensual seria de 250 dòlars mensuals per empleat (200 x 1, 25 $ = 250 $).
3. Aquesta deducció s'ha de multiplicar per la matrícula del pla de l'empresari per al mes. Si suposem que un ocupador té 100 empleats el primer mes de cobertura, el seu deductible total seria de 25.000 dòlars per al mes (250 x 100 dòlars).
4. La matrícula pot variar potencialment per mes. A causa de la variació de la matrícula, la cobertura global de la pèrdua d'aturada pot tenir un franquícia mensual o una franquícia anual.
5. Amb una franquícia mensual, l’import que ha d’abonar un empresari pot canviar cada mes. Amb una deduïble anual, l'import que ha de pagar l'empresari seria sumat per a l'any i normalment basat en les estimacions del mes inicial de cobertura. Molts plans d’aturada poden oferir un deduïble anual lleugerament inferior a la suma de deduïbles en dotze mesos.
Segons l’enquesta de prestacions sanitàries per als empleadors de la Henry J. Kaiser Family Foundation 2018, les asseguradores ara ofereixen plans de salut amb una opció autofinançada per a petits o mitjans empresaris; aquests plans sanitaris incorporen una assegurança d’aturada amb punts d’adhesió baixos.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.