Termini anual renovable - ART
L’assegurança anual renovable (ART) és una forma d’assegurança de vida a termini que ofereix una garantia d’assegurança futura per a un període determinat d’anys. Durant el període indicat, el prenedor de la pòlissa podrà renovar-se cada any sense presentar cap sol·licitud ni fer un altre examen mèdic per reafirmar l’elegibilitat. El disseny d'un ART és per cobrir les necessitats d'assegurança a curt termini. Aquestes pòlisses estan subscrites mitjançant les mateixes taules de mortalitat que altres productes d’assegurança de vida. A més, constitueixen una assegurança de vida menys costosa respecte a la prima cobrada.
Les primes són les tarifes mensuals o anuals pagades al proveïdor per subscriure l'assegurança. Aquests pagaments continuen per un contracte d’un any i poden augmentar-se a partir de la renovació del contracte d’assegurança. A mesura que l’assegurat envelleixi, la prima augmentarà. La pòlissa paga una prestació per defunció que segueix igual amb la pròrroga del contracte.
Com passa amb altres tipus d’assegurances, el prenedor haurà de designar almenys un beneficiari. Llevat que els estats assegurats expliquin el contrari, el destinatari romandrà igual en tots els termes.
Compres per emportar
- ART és un producte d’assegurança de vida destinat a ser utilitzat a curt termini.
- La pòlissa es pot renovar anualment sense necessitat de tornar a sol·licitar o fer un altre examen mèdic.
- De primera qualitat, generalment són l’opció de pòlissa d’assegurança de vida menys costosa.
Comparació de polítiques ART respecte a polítiques de termini
L’assegurança anual renovable és un tipus de vida de vida menys freqüent que l’assegurança a llarg termini. La cobertura a llarg termini té una taxa de prima que es manté igual durant un nombre d’anys determinat, normalment entre 10 i 30 anys. Amb les dues assegurances a termini, la prestació per defunció no augmenta de valor com ho faria amb les polítiques de vida universal o de vida sencera.
La diferència principal entre el termini ART i el nivell es troba en el càlcul de les primes degudes. Els pagaments per primes ART augmenten cada any i la prima a termini no. Les pòlisses d’assegurança ART determinen la prima en funció del risc que una persona mori en l’exercici en curs, una probabilitat que tendeix a augmentar el temps que algú tingui la pòlissa. A més, les polítiques de nivell poden tenir un termini que pot arribar fins als 30 anys, mentre que les polítiques d’ART tenen un límit d’un any.
La majoria dels proveïdors d’assegurances permetran que un prenedor de vida a llarg termini converteixi la seva cobertura en una pòlissa de vida universal o sencera. Els compradors també haurien d’entendre que un producte a llarg termini no és adequat per a la planificació immobiliària a llarg termini.
Exemple del món real
L’assegurança anual renovable és un producte d’assegurança de vida de curta durada i pot no ser el més adequat per a la majoria de les situacions. A tall d’exemple, imagineu-vos amb un pare de tres fills de 42 anys que recentment va perdre la seva feina com a director de màrqueting.
Cada estat té una edat màxima establerta per a les polítiques d’art. El límit de Nova York és de 80 anys.
Com a resultat del canvi de feina, ja no té accés a la pòlissa d’assegurança de vida de l’antiga companyia. Podria ser un bon candidat per adquirir una vida anual renovable a causa que necessita cobertura temporal per a la protecció de la seva família i preveu comprar una assegurança de vida en grup a través d'un futur empresari.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.