Anti blanqueig de diners (AML)
El blanqueig de diners es refereix a un conjunt de lleis, regulacions i procediments destinats a evitar que els delinqüents disfressin els fons obtinguts il·legalment com a ingressos legítims. Tot i que les lleis contra el blanqueig de diners (AML) cobreixen un ventall relativament limitat de transaccions i comportaments delictius, les seves implicacions són de gran abast. Per exemple, les regulacions d’AML exigeixen que els bancs i altres institucions financeres que emetin crèdit o que permetin als clients obrir comptes de dipòsit segueixen regles per assegurar-se que no ajuden al blanqueig de diners.
Els oficials de compliment de la AML sovint són designats per supervisar les polítiques contra el blanqueig de diners i garantir que els bancs i altres institucions financeres compleixin.
1:08Què és Anti-Blanqueig de Dades?
Com funciona la lluita contra el blanqueig de diners (AML)
Les lleis i regulacions contra el blanqueig de diners tenen com a objectius activitats criminals, com ara la manipulació del mercat, el comerç de béns il·legals, la corrupció de fons públics i l’evasió fiscal, així com els mètodes que s’utilitzen per ocultar aquests delictes i els diners que se’n deriven.
Compres per emportar
- Els delinqüents utilitzen el blanqueig de capitals per ocultar els seus delictes i els diners que se’n deriven.
- Anti Anti blanqueig de capitals pretén dissuadir els delinqüents, fent-los més difícil ocultar el saqueig.
- Les institucions financeres han de controlar les transaccions dels clients i informar sobre qualsevol cosa sospitosa.
Els delinqüents sovint intenten "blanquejar" els diners que obtenen de manera il·legal mitjançant actes com el tràfic de drogues de manera que no se'ls pugui localitzar fàcilment. Una de les tècniques més habituals és gestionar els diners mitjançant un negoci legítim basat en efectiu propietat de l’organització criminal o els seus confederats. El negoci suposadament legítim pot dipositar els diners, que els delinqüents poden retirar.
Els blanquejadors de diners també poden arrossegar efectius a països estrangers per dipositar-lo, dipositar diners en efectiu en increments més petits que puguin sospitar o utilitzar-lo per comprar altres instruments de caixa. De vegades, els bugaderos invertiran diners utilitzant corredors deshonestos que estan disposats a ignorar les regles a canvi de grans comissions.
Els blanquejadors de diners sovint intenten dissimular els diners obtinguts de manera il·legal mitjançant l'execució d'un negoci de diners legítim.
Correspon a les entitats financeres supervisar els dipòsits dels clients i altres transaccions per assegurar-se que no formin part d’un sistema de blanqueig de diners. Les institucions han de verificar d'on provenien grans sumes de diners, supervisar les activitats sospitoses i informar de transaccions en efectiu superiors a 10.000 dòlars. A més de complir les lleis AML, les institucions financeres han de garantir que els clients en siguin conscients.
Les investigacions de blanqueig de capitals de la policia i d’altres organismes d’ordenació de la llei solen implicar la revisió de registres financers per incoherències o activitats sospitoses. En l’entorn regulatori actual, es mantenen registres extensius en gairebé totes les transaccions financeres importants. Així, quan la policia intenta rastrejar un delicte als seus autors, pocs mètodes són més eficaços que localitzar els registres de les transaccions financeres en què van participar.
En casos de robatori, malversació o violència, l'agència d'aplicació de la llei pot retornar amb freqüència els fons o béns descoberts durant la investigació de blanqueig de diners a les víctimes del delicte. Per exemple, si una agència descobreix diners un blanquejat penal per cobrir la malversació, l'agència normalment pot localitzar-la a aquells de qui va ser segrestada.
AML vs KYC
La diferència entre AML i KYC (Coneix el teu client). En banca, KYC és el procés que han de dur a terme les institucions per verificar la identitat dels seus clients abans de prestar serveis. AML opera a un nivell molt més ampli i són les mesures que les institucions adopten per prevenir i combatre el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i altres delictes financers. Els bancs utilitzen el compliment AML / KYC per mantenir institucions financeres segures.
Període de manteniment AML
Un dels mètodes contra el blanqueig de diners és el període de retenció d'AML que requereix que els dipòsits romanguin en un compte durant un mínim de cinc dies de negociació. Aquest període de celebració té com a objectiu ajudar a la gestió del risc i el blanqueig anti-diners.
Historial del blanqueig de diners (AML)
Les iniciatives contra el blanqueig de diners van assolir un protagonisme global el 1989, quan un grup de països i organitzacions de tot el món van formar la Task Force d'Acció Financera (FATF). La seva missió és elaborar estàndards internacionals per evitar el blanqueig de capitals i promoure la implementació d'aquests estàndards. A l’octubre de 2001, poc després dels atemptats terroristes de l’11 de setembre dels Estats Units, el FATF va ampliar el seu mandat per incloure esforços per combatre el finançament del terrorisme.
Una altra organització important implicada en la lluita contra el blanqueig de capitals és el Fons Monetari Internacional (FMI). Igual que el FATF, el FMI també ha pressionat els seus 189 països membres perquè compleixin les normes internacionals per frustrar el finançament del terrorisme.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.