Convertint-se en assessor financer independent

Molts assessors d’inversió registrats (RIA), en un moment o altre, han considerat que es van produir una empresa d’assessorament financer independent. Però els atributs que converteixen en un assessor amb èxit en una organització més gran no sempre es tradueixen en els conjunts d’habilitats necessaris per a l’administració d’un negoci independent. Tot i això, amb un nombre creixent de fusions i adquisicions en el sector, molts assessors conclouen que ara és el moment adequat per sortir per compte propi.

Per a aquells que s’acostumen a la seguretat d’un lloc de treball en una gran empresa amb ingressos constants, el pas a la independència pot sentir-se imprevisible i arriscat. També requereix una bona quantitat de temps, planificació i capacitat de suportar riscos.

Si l’objectiu és un gran dia de sou, la paciència també és necessària, ja que molts assessors acaben perdent clients quan deixen una gran empresa per construir els seus propis negocis. Però hi ha alguns passos bàsics que pot fer qualsevol assessor que pot facilitar la transició més fàcil.

És Tot sobre les relacions

Un pas important que qualsevol assessor hauria de fer abans d’abandonar una empresa és avaluar les seves relacions amb els clients. Voleu assegurar-vos que els vostres clients estan més que satisfets amb la vostra feina i que les vostres relacions són fortes. Els clients volen sentir que el seu assessor els coneix bé i busca el futur de les seves famílies.

És fonamental reforçar aquestes relacions mitjançant un contacte freqüent amb el client. És per això que els assessors que planifiquen una tasca han de començar a millorar les relacions amb els clients amb mesos d’antelació. Normalment, del 60% al 90% dels clients es mantindran fidels al seu assessor quan es traslladen a una altra empresa o en obrin una de nova. Com més forta sigui la relació, més probabilitats sigui que un client satisfet segueixi el seu assessor allà on vagi.

De fet, molts de la indústria coincideixen que una clau per a l’èxit quan un assessor surt al seu compte és assegurar-se que no començaran des de zero en relació a les relacions amb els clients. És, en definitiva, molt més fàcil portar clients existents amb vosaltres que no pas crear relacions des de zero.

Els seus clients

En moltes empreses, s'han establert certs protocols entre agents i agents interurbans, que estableixen que les empreses signants no iniciaran accions legals contra un assessor que tingui dades bàsiques sobre els clients quan es traslladi a una altra institució signatària. A més, moltes empreses assessores permeten als seus assessors contactar amb els seus clients actuals quan abandonen la firma per tal de fer-los saber quan surt l’assessor i on es traslladen. Això permet al client l’opció de moure el seu compte quan es mogui el seu assessor, que també pot ser del seu interès.

Tanmateix, se sap que algunes empreses demanen als seus empleats que signin un acord de no competència o de no sol·licitud quan s’adhereixin a la firma. Això pot resultar complicat per als assessors que vulguin aventurar-se pel seu compte. En aquest cas, és important que l’assessor no actuï de manera que es pugui interpretar que sol·liciti activament als seus clients que surtin de la firma quan ho facin, ja que això incompliria el contracte que van signar.

Tanmateix, res no impedeix que un assessor doni als seus clients el seu correu electrònic o el seu número de telèfon privat perquè els clients puguin triar contactar amb els propis assessors si desitgen continuar una relació.

En aquests casos, quan un assessor té la informació de contacte bàsica dels seus clients amb aquests quan deixen una empresa, normalment no se’ls permet obtenir cap informació sobre els comptes dels seus clients. En aquest cas, un assessor pot voler enviar un missatge de correu als seus clients per fer-los saber el seu lloc, amb l’esperança que els clients puguin fer el seguiment i proporcionar informació que desitgin tenir els seus assessors.

Finançament del moviment

Un dels assessors advertents hauria de tenir present abans de forjar-se pel seu compte, és que els diners probablement no entraran immediatament. De fet, pot ser que un assessor pogués passar els seus ingressos anteriors. Sovint, durant els primers tres a sis mesos d’una nova empresa, probablement els ingressos d’un assessor disminuiran. Al mateix temps, continuaran augmentant els costos de posada en marxa, de manera que només incomplir un bon objectiu per al primer any.

Sense un estalvi just, pot ser que un assessor que comenci a iniciar una nova empresa tingui una quantitat determinada de finançament. Es pot obtenir mitjançant la concessió d’un préstec bancari o una línia de crèdit (tot i que aquest tipus de finançament no és tan fàcil d’arribar com ho va ser abans) o parlant amb un corredor-comerciant o custodi que pugui oferir finançament als assessors mitjançant notes de termini. De qualsevol manera, estalviar almenys nou mesos d’ingressos en un fons d’emergència és una bona idea per als assessors que busquen independitzar-se. Pot proporcionar un coixí molt necessari a mesura que creixin els éssers empresarials.

En començar, és possible que els assessors vulguin treballar des de casa en lloc d’obrir molts diners a l’espai d’oficines. També poden estalviar diners fent gran part de la feina administrativa. Però permetre que un broker distribuïdor finalitzi el compliment d'un nou negoci i subcontractar funcions de back-office pot ser una bona idea també mantenir les coses correctes.

Penseu en l'empresa independent

Si el trasllat a la independència sembla massa aclaparador, arriscat o simplement no factible econòmicament, un assessor pot voler unir-se a una empresa d'assessorament independent existent o a un corredor independentista que ofereixi serveis d'inversió. El benefici per a això (per començar la pròpia empresa) és que s'eliminen els costos de creació i els costos generals, i també els costos de despatx i de compliment, així com diversos altres costos administratius. Amb una gran part de la infraestructura i el suport que s’ofereixen des del primer moment, els assessors poden dedicar més temps a mantenir les relacions amb els clients existents i crear-ne de noves. Aquestes petites empreses independents també poden apreciar que han estat aconsellats per assessors qualificats i amb experiència, ja que aquestes contractacions ajudaran a eliminar la necessitat de passar temps i diners reclutant nou talent.

En última instància, correspon a cada assessor individual decidir quin camí s’adapta més a ells. Si bé alguns poden preferir treballar per a una empresa on la infraestructura i el suport ja hi ha, altres poden encara desitjar la llibertat de sortir pel seu compte i crear el seu propi estil i enfocament d'inversió.

La línia de fons

Molts assessors estan avançant cap a la independència i obrint les seves pròpies firmes d'assessorament. Per facilitar la transició, haurien de reforçar les relacions amb els clients actuals, esbrinar si el finançament està disponible i necessari i buscar maneres de mantenir els costos el més baix possible. Per als que estiguin preparats per aprofundir, els beneficis de la independència poden valer la pena.