Convertint-se en analista financer

En el sector dels serveis financers, una de les carreres més cobejades és la de l'analista. Els analistes financers poden treballar en capacitats júnior i sènior dins d’una empresa i és un nínxol que sovint condueix a altres oportunitats de carrera.

La indústria dels serveis financers és competitiva i pot ser difícil entrar en el camp. Si esteu interessats en fer una carrera d’analista financer, continueu per esbrinar què podeu fer per preparar-vos per a la feina.

Què cal ser analista financer

Què és un analista financer?

Els analistes financers examinen dades financeres i utilitzen els seus resultats per ajudar les empreses a prendre decisions empresarials. Sovint, aquesta anàlisi tracta d’invertir.

Més concretament, els analistes financers investiguen en condicions macroeconòmiques i microeconòmiques juntament amb fonaments de l'empresa per fer prediccions sobre empreses, sectors i indústries. Sovint també recomanen un curs d’accions, com comprar o vendre accions d’una empresa en funció del seu rendiment i perspectives generals.

L'analista ha de ser conscient de les novetats actuals en el camp en què s'especialitzen, així com de preparar models financers per predir les condicions econòmiques futures per a qualsevol nombre de variables.

No tots els analistes financers treballen amb els mercats borsaris o borsaris o ajuden els seus empresaris a realitzar inversions. Per exemple, una empresa pot contractar un analista per utilitzar dades numèriques per determinar l'eficàcia de diverses tècniques de màrqueting en relació amb el seu cost. Les empreses que utilitzen el model de franquícia sovint tenen analistes financers que són els responsables de fer el seguiment de franquícies o grups de franquícies individuals dins d’una regió geogràfica. Els analistes determinen on es troben els punts forts i els punts febles i es fan previsions de resultats i pèrdues.

Competències i educació necessàries

En comparació amb moltes carreres amb un gran pagament, les qualificacions per convertir-se en analista financer són molt menys rígides i estan ben definides. A diferència de la llei i la medicina, no existeixen mínims educatius en tota la carrera. Si afronteu qualsevol llicència necessària depèn de factors, com ara el vostre ocupador i les vostres funcions específiques.

Dit això, al segle XXI, el títol de batxillerat, preferentment amb una gran economia, finances o estadístiques, s'ha convertit en un requisit de facto per convertir-se en analista financer. Altres principals aspectes que es contemplen favorablement són la comptabilitat i les matemàtiques, i fins i tot la biologia i l'enginyeria, si es vol especialitzar en l'anàlisi d'aquestes indústries. La competència és massa gran i els títols universitaris o avançats són massa habituals al mercat de treball per tenir una seriosa possibilitat d'aplicar amb menys d'una titulació

Els grans bancs d’inversions, on es paguen els enormes sous del primer any, es contracten gairebé exclusivament en col·legis i universitats d’elit, com Harvard i Princeton. Els candidats que sol·liciten titulars d’escoles menys prestigioses poden augmentar les seves possibilitats continuant la seva formació i obtenint un MBA d’una escola de negocis altament qualificada. Els graduats en MBA solen ser contractats com a analistes majors de l'escola de negocis.

Independentment de l'educació, una carrera d'èxit com a analista financer requereix de fortes habilitats quantitatives, capacitat de resolució de problemes expert, adeptes en l'ús de la lògica i habilitats comunicatives superiors a la mitjana. Els analistes financers han de retallar dades, però també han d’informar les seves conclusions als seus superiors d’una manera clara, concisa i persuasiva.

Exàmens de certificació a realitzar

Si no esteu estudiant graduat en MBA o majors d’economia com a estudiants universitaris, potser voldreu plantejar-vos estudiar els exàmens de la Sèrie 7 i la Sèrie 63 o participar en el Programa Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Tingueu en compte que la participació en l’examen de la Sèrie 7 requerirà el patrocini d’una empresa membre FINRA o d’una organització reguladora. Tanmateix, a partir d’octubre de 2018, FINRA pren les preguntes comunes de la Sèrie 7 i d’altres proves i les planteja en un nou examen anomenat examen de Securities Industry Essentials (SIE). Podeu fer aquesta prova sense patrocini (un bon impuls per al vostre currículum). Un cop treballat, fareu un examen "complet" per completar la Sèrie 7, etc.

Si bé l’examen CFA és altament tècnic, els exàmens de la Sèrie 7 i 63 són altres maneres de demostrar una familiaritat bàsica amb els termes d’inversió i les pràctiques de comptabilitat. Si us fixeu en un examen de CFA de mostra i us semblen aclaparadors, comenceu a prendre el SIE i, després, aneu fins a l’examen CFA o comenceu a entrevistar-vos per a les posicions d’analistes més joves després de passar el SIE. Moltes institucions també tenen programes de formació per a candidats que es mostren prometedors en el camp.

(Per a més detalls, vegeu "Programes de formació i designació d'analistes financers.")

Tipus de posicions d'analistes

El camp de l’anàlisi financera és ampli, amb diversos títols de treball i trajectòries professionals. Dins de la indústria financera / d’inversions, hi ha tres grans categories d’analistes que treballen per:

• empreses de caire propi (cases d’inversió que gestionen els seus propis fons)
• empreses de venda
• bancs d’inversions

A distància de Wall Street, els analistes financers treballen per a bancs locals i regionals, companyies d’assegurances, corredories d’inversions immobiliàries i altres empreses de dades. Qualsevol negoci que prengui decisions freqüents sobre com gastar diners és un lloc on un analista financer pot afegir valor. (Per a informació relacionada, vegeu "Analista financer i bancari d'inversió")

Treballar amb el costat de la compra

La majoria dels analistes financers treballen en el que es coneix com a costat de compra. Ajuden els seus empresaris a prendre decisions sobre com gastar els seus diners, ja sigui que suposi invertir en accions i altres valors per a un fons intern, comprar propietats d’ingressos (en el cas d’una empresa d’inversions immobiliàries) o destinar dòlars de màrqueting. Alguns analistes realitzen la seva feina no per a un empresari específic, sinó per a una empresa de tercers que proporciona anàlisis financers als seus clients. Això mostra el valor del que fa un analista financer; Al voltant hi ha tota una indústria.

Els analistes financers del costat de la compra rarament tenen l'última opinió sobre com gasten els seus empleadors o clients. Tot i això, les tendències que descobreixen i les previsions que fan són inestimables en el procés de presa de decisions. A mesura que els mercats financers mundials evolucionen més ràpidament que mai i els entorns normatius canviant aparentment diàriament, és raonable que la demanda d’analistes financers qualificats de compra només pot augmentar.

Treballar amb el costat de la venda

En una empresa de vendes, els analistes avaluen i comparen la qualitat dels títols en un determinat sector o indústria. A partir d’aquesta anàlisi, després escriuen informes d’investigació amb certes recomanacions, com ara "comprar", "vendre", "comprar fort", "vendre fort" o "retenir". També fan un seguiment de les existències que hi ha a la cartera d’un fons per determinar quan o si s’ha de vendre la posició del fons en aquest estoc. Les recomanacions d’aquests analistes tenen un gran pes en la indústria d’inversions, inclosa amb les que treballen en empreses de compres.

Potser l’ofici d’analista financer més prestigiós (i més ben pagat) és el d’un analista de vendes d’un gran banc d’inversions. Aquests analistes ajuden els bancs a preuar els seus propis productes d'inversió i a vendre'ls al mercat. Recopilen dades sobre les existències i obligacions del banc i utilitzen anàlisis quantitatives per projectar com actuaran aquests títols al mercat. A partir d'aquesta investigació, fan recomanacions de compra i venda als clients del banc, i les orienten a determinats valors del menú de productes del banc.

Fins i tot dins d’aquestes especialitats, hi ha subespecialitats: analistes que es centren en les existències o en instruments de renda fixa. Molts analistes també s’especialitzen encara més dins d’un determinat sector o indústria. Un analista pot concentrar-se en energia o tecnologia, per exemple.

Analistes de banca d'inversions i renda variable

Els analistes de les empreses bancàries d’inversió sovint tenen un paper a l’hora de determinar si determinades ofertes entre empreses com ara ofertes públiques inicials (Opi), fusions i adquisicions (M&A) són factibles, basades en fonaments empresarials. Els analistes avaluen les condicions financeres actuals, i es basen molt en la modelització i la previsió per fer recomanacions sobre si una fusió és adequada o no per al client d’aquest banc d’inversió o si un client ha d’invertir capital de risc en una empresa.

Els analistes que treballen per a grans bancs i ajuden a prendre decisions de compra i venda i intenten localitzar oportunitats pròpies d’IPO s’anomenen analistes de capital. La seva atenció es centra principalment en els mercats de renda variable; ajuden a trobar empreses que presentin les oportunitats més lucratives de propietat. Típicament, els analistes d’equitats es troben entre els professionals més ben pagats en el camp de l’anàlisi financera. Això és en part una funció dels seus ocupadors; els grans bancs d’inversions utilitzen sous enormes per atraure el millor talent.

A més, els analistes d’equitats participen amb grans quantitats de diners. Quan fan una predicció guanyadora, el guany per a l'empresari sol situar-se en milions de dòlars. Com a tal, els analistes de capital són ben compensats.

El salari mitjà no és Mediocre

La majoria dels analistes financers són molt inferiors a les d'altres professions de Wall Street. No obstant això, la renda mediana anual d'un analista financer (a nivell d'entrada) és significativament superior a la renda mediana de la llar als Estats Units en general. La renda mitjana anual d'un analista financer de nivell d'entrada és de 55.265 dòlars. Això és aproximadament el que es pot esperar per fer el primer any, fins i tot si no treballa per a un banc de Wall Street. En comparació, a partir del 2017, la renda mitjana de tota una llar dels Estats Units, independentment de l’experiència dels treballadors en aquesta llar, va ser de 51.939 dòlars. De mitjana, els analistes financers comencen molt millor que el treballador típic.

De fet, per ser més pomes a pomes, segons dades de la US Bureau of Labor Statistics (BLS), la renda mitjana anual dels analistes financers de tots els nivells d’experiència, a maig de 2017, va ser de 84.300 dòlars. El salari mitjà (mitjà) anual va ser de 99.430 $. Els analistes financers de les grans empreses de Wall Street solen fer-ne molt més, fins i tot durant el primer any. De fet, guanyar una compensació total de 140.000 dòlars o més és un objectiu comú per als analistes del primer any dels bancs d’inversions.

Analista de perspectives laborals d’analista financer

En termes d'ocupació, les perspectives són bones per al camp de l'analista financer. Tot i que és competitiva, hi ha al voltant de 296.100 llocs de treball i, segons les darreres estadístiques disponibles per BLS, la professió hauria de créixer al voltant de l’11% en la dècada entre el 2016 i el 26 de maig, un augment de 32.200 llocs, més ràpid que la mitjana de tots. ocupacions. Les notes BLS:

La demanda d’analistes financers acostuma a créixer amb l’activitat econòmica global. També es preveu que la demanda s’incrementi a mesura que el creixement de “big data” i les millores tecnològiques permeten als analistes financers accedir a una gamma més àmplia de dades i realitzar anàlisis de més qualitat. Aquesta anàlisi ajudarà les empreses a gestionar les seves finances, a identificar les tendències d’inversió i a oferir nous productes o serveis als clients.

Els estats amb més analistes són, en ordre descendent: Nova York, no és estrany, ja que es tracta de la casa de Wall Street, Califòrnia, Texas, Illinois i Florida. Tanmateix, la professió es concentra més a Delaware on tenen la seu moltes empreses. Altres zones d’alt rang inclouen Nova York, Washington DC, Connecticut i Massachusetts. Els analistes guanyen majoritàriament a Nova York, Wyoming, Colorado, Califòrnia i Alaska.

Què esperar en el lloc de treball

Els analistes financers han de mantenir-se vigilants sobre la recopilació d'informació sobre la macroeconomia, així com informació sobre empreses concretes i la microeconomia fonamental dels seus balanços. Per tal d’estar al capdavant de les notícies financeres, els analistes hauran de fer molta lectura al seu temps. Els analistes solen fer ús de publicacions com The Wall Street Journal, The Financial Times o The Economist així com llocs web financers.

Ser analista també comporta sovint una quantitat important de viatges. Alguns analistes visiten empreses per conèixer de primera mà les operacions en el terreny. Els analistes també solen assistir a conferències amb col·legues que comparteixen la mateixa especialitat que ells.

Quan es troben a l'oficina, els analistes aprenen a ser capaços de fer fulls de càlcul, bases de dades relacionals i paquets estadístics i gràfics per tal de desenvolupar recomanacions per a alts directius i de produir presentacions detallades i informes financers que inclouen predicció, anàlisi cost-benefici, tendència i també resultats. anàlisi Els analistes també interpreten transaccions financeres i han de verificar els documents per al seu compliment de la normativa governamental. (Per a informació relacionada, vegeu "Un dia a la vida d'un analista financer")

Oportunitats per avançar

A mesura que passa el protocol d’interofici, els analistes interactuen entre ells com a companys, mentre que solen presentar-se a un gestor de cartera o a un altre directiu superior. Un analista més jove pot treballar fins a analista sènior durant un període de tres a cinc anys. Per als analistes sèniors que segueixen buscant avenços en la carrera professional, hi ha el potencial per convertir-se en gestor de cartera, soci en un banc d’inversions o directiu principal en un banc minorista o en una companyia d’assegurances. Alguns analistes passen a ser assessors d’inversions o consultors financers.

Conjunt d’habilitats per a l’èxit

Els analistes juvenils més reeixits són els que desenvolupen competències en l’ús de fulls de càlcul, bases de dades i presentacions de PowerPoint i aprenen altres aplicacions de programari. Els analistes sèniors més reeixits, però, són aquells que no només es dediquen a les llargues hores, sinó que també desenvolupen relacions interpersonals amb els analistes superiors i mentors i altres analistes més joves. Els analistes que es promocionen també aprenen a desenvolupar habilitats comunicatives i de persones mitjançant l'elaboració de presentacions escrites i orals que impressionin la direcció alt.

La línia de fons

Una carrera d’analista financer requereix preparació i treball dur. També té el potencial d’aconseguir no només beneficis econòmics, sinó la veritable satisfacció que es desprèn de formar part integrant del panorama empresarial. (Per a informació relacionada, vegeu "Analista financer: trajectòria professional i qualificacions")