Què és una assegurança convertible?
Una assegurança convertible és un terme generalment relacionat amb l’assegurança de vida. Per entendre una política convertible, primer heu d’entendre les polítiques a terme i universals.
L’assegurança de vida “a termini” és una pòlissa que proporciona a l’assegurat cobertura durant un període de temps determinat. D'altra banda, es considera permanent una pòlissa "completa" o "universal" que ofereix cobertura a tota la vida de l'assegurat.
Ara, una política de "terme convertible" permet a l'assegurat convertir una política de termes a una política permanent en una data posterior. Sempre que es mantinguin les condicions de la pòlissa i es facin pagaments puntuals, l’assegurat no està obligat a sotmetre’s a cap nou cribratge addicional en el moment de la conversió de la pòlissa, independentment de la seva condició mèdica. Aquest tipus de pòlisses proporciona el benefici d’obtenir una assegurança de vida a termini menys costosa, mantenint l’opció de convertir-se en una pòlissa permanent en una data posterior a mesura que canviïn les necessitats d’assegurança i els recursos financers.
Conseller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Una pòlissa convertible es pot convertir en un altre tipus de pòlissa d’assegurança a la mateixa companyia d’assegurances. Els privilegis de conversió es troben a la política. La contractació i la companyia d’assegurances la declararan les polítiques exactes en què es pot convertir.
Típicament, l’assegurança convertible tracta d’una pòlissa d’assegurança a termini que es pot convertir en una pòlissa de valor permanent / d’efectiu que pot ser una forma de vida sencera o de vida universal. El contracte indicarà quant temps es poden fer les opcions convertibles. Un dels avantatges és que, encara que es converteixi a l'edat en què el convertiu, la política es converteix al mateix nivell de salut que quan la vau sol·licitar. Assegureu-vos d’entendre les opcions de conversió abans d’escollir el terme assegurador i el transportista.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.