Blockchain pot solucionar la crisi de jubilació global?

La jubilació representa una fita per a la majoria d’adults, però malgrat els sentiments d’aventura i emoció que surten del món laboral, aquesta etapa de la vida s’ha de veure primer per mitjà d’una lent financera. La capacitat de generar ingressos amb l’edat avançada és limitada i ningú vol ser una càrrega per a la seva família o l’estat.

Dit això, hi ha programes i vehicles d’estalvi de la Seguretat Social que estan dissenyats per ajudar els individus a preparar-se per als seus anys de jubilació. Un d’aquests és el pla de pensions de benefici definit que, malauradament, és cada cop més una espècie en perill d’extinció.

Compres per emportar

• Els plans de pensions estan a la sortida i molts dels que hi resten estan amenaçats per insolvència.
• La tecnologia Blockchain pot reduir les complicades capes de gestió de les pensions i donar als pensionistes un major control sobre els seus diners.
• Al permetre la inclusió de la criptomoneda com a inversió en cartera de pensions, blockchain està creant plans de jubilació més accessibles que apel·lin als més joves, que més necessiten començar a estalviar per a la seva jubilació.

Les pensions estan en problemes

Són una gran raó per la qual molts poden permetre’s deixar la seva carrera i prendre una ben merescuda jubilació, però les pensions solien ser més destacades. S'han acabat els dies de treball per a una empresa i se'ls recompensarà amb una pensió per a tota la vida. Tot i que encara existeixen les pensions, moltes de les empreses que les ofereixen han lluitat per complir les promeses que van fer als seus antics empleats, donades dures realitats de l’economia global. Tendències com l’aparició de l’automatització i l’encariment dels costos de la medicina moderna convergeixen a fer pressió a la línia de fons alhora que s’estenen les obligacions dels empresaris als antics empleats.

Molts jubilats encara confien en les pensions i la seva situació s'està fent precària a causa de les amenaces a les quals s'enfronten els principals fons de pensions de tot el món. Els fons encarregats de pagar les estipendes mensuals lluiten per complir les seves promeses de retorn previst, amb molts d'ells que pateixen una manca de finançament a mesura que augmenten les obligacions. Els riscos d'impagament són grans, no només per als jubilats, sinó també per a tota l'economia.

Hi ha una bretxa espantosa entre la quantitat de diners dels fons de pensions i el seu passiu pendent amb els pensionistes, i continua creixent. Aquest dèficit significa que només hi ha qüestió de temps abans que les empreses no es puguin permetre continuar pagant pensions, cosa que podria provocar una crisi financera que eclipsi la Gran Recessió del 2008. Les pensions governamentals també tenen dificultats: el servei postal dels Estats Units, per exemple, ha fallat en lliurar fins a 34.000 milions de dòlars al fons de pensions des del 2012 fins al 2016.

1, 6 bilions de dòlars

Passius no pensats dels governs estatals i locals a finals del 2017, segons un informe de la Reserva Federal dels Estats Units del 2018.

Els majors catalitzadors d’aquest embolic són una greu manca de transparència en totes les etapes al llarg del procés de gestió de les pensions i el canvi de les agendes legislatives. Als que tenen la responsabilitat de seleccionar un pla de pensions, és difícil entendre on s’inverteix el fons, com es comporta i si pot satisfer necessitats organitzatives específiques. Per tant, és gairebé impossible identificar un fons que actuï de bona fe quan es tracti de pagaments puntuals i coherents.

Blockchain al Rescat

Blockchain, una revolucionària tecnologia de manteniment de registres basada en ordinadors que funciona com a registre digital, arriba en un moment crucial i pot representar el salvador de les pensions a tot arreu, gràcies a les maneres úniques que està aplicant els ambiciosos projectes de la indústria en expansió.

Segons Ana Andria, que, com Anastasia O. Andrianova, va fundar Akropolis, una infraestructura de pensions basada en blockchain on encara exerceix com a consellera delegada, el sistema de pensions mundial fallarà per les següents raons:

1. Canviant la demografia mundial, amb menys treballadors joves amb suport a més pensionistes
2. La poca mobilitat del sistema, ja que la majoria de plans de pensions estan adscrits a un ocupador, carrera o lloc de residència específics
3. Falta de transparència i control dels beneficiaris del pla de pensions

"Estem desenvolupant un protocol blockchain que ajuda a resoldre aquests problemes", afirma Andria, "creant un sistema global de pensions global i transparent que augmenta la mobilitat del pla de pensions, redueix la fricció i incentiva els fons de pensions a actuar en el millor interès dels consumidors."

De fet, blockchain aborda aquests reptes treballant en un registre comptable descentralitzat —que ajuda a alinear les parts interessades en qualsevol sistema únic— que ofereix accés a informació crucial rellevant per a tots. Això és particularment útil per a les pensions, per les quals un sistema senzill, basat en el registre, permetria als individus auditar els fons que estiguin considerant. Blockchain també fomenta una major rendició de comptes, amb mecanismes d’informació que poden castigar definitivament fons que no segueixen mitjançant la inscripció de resultats al registre comptable.

Akropolis, dirigida per Andria, connecta individus, gestors de fons i finances institucionals en un ecosistema molt millorat. Amb un sistema incentivat per als fons de qualificació i les entitats financeres en funció del seu rendiment i comportament, cryptocurrency motiva el manteniment d’un sistema on tots els aspectes d’una pensió estan a la vista. En conseqüència, els individus responsables de triar els plans de jubilació per als seus empleats o ells mateixos poden veure en què s’inverteix un fons i, més important, de quina capacitat és la creació d’un futur financer sostenible a l’hora d’honorar les obligacions.

La tecnologia Blockchain proporciona una major transparència i elimina els intermediaris excessius en el procés de gestió de pensions.

Menys polzes a la pell

Aquesta transparència és fonamental per a un sistema de pensions reeixit. Un dels problemes més problemàtics amb la infraestructura de pensions és que té sobrecàrregues a les parts interessades. Hi ha massa polzes al pastís.

A més dels pensionistes, hi ha gestors de comptes i fons, representants del pla de pensions, consells i administradors corporatius, i altres que poden obtenir alguna cosa per influir en el procés. Tot i que no poden sabotejar intencionadament la varietat d’opcions de plans dels jubilats, afecten els resultats mentre que els beneficiaris directes de les pensions exerceixen poc control. El comptador blockchain eliminarà els intermediaris innecessaris i proporcionarà transparència, una major elecció i responsabilitat directa als pensionistes de triar les inversions que els siguin més adequades.

Millennials emocionants amb Cryptocurrency

Blockchain també pot solucionar un altre problema. Els esforços de les persones que treballen per estalviar per a la jubilació han disminuït, en gran mesura a causa dels salaris estancats, la inflació creixent i els nivells de deute. Els millennials deixen de mirar cap a l’horitzó financer per por del que veuran, però blockchain afegeix optimisme a la imatge.

Amb les tendències que demostren que menys del 66% dels mil·lenaris han estalviat qualsevol cosa per a la seva jubilació eventual, el futur sembla fosc. Tot i això, blockchain està creant plans de jubilació més accessibles que incloguin inversions en criptomoneda a més dels actius financers tradicionals. Aquests apel·len a una gent jove que necessita urgentment començar a estalviar per a la seva jubilació.

La línia de fons

Les pensions són sumes de diners colossals que requereixen una immensa supervisió, gestió i aportació. Blockchain ja està mostrant al món com resoldrà els seus problemes més perdurables. Amb una major transparència i els costos més baixos que comporten maneres més convenients d’abordar la gestió de fons, les parts interessades del sistema de pensions poden aproximar-se i alinear els seus interessos.