Puc utilitzar el meu 401 (k) per a despeses de vida ara i reportar-lo com a ingressos l’any que ve?

No, no pots. Qualsevol quantitat retirada del vostre pla 401 (k) ha de ser considerada com una renda ordinària de l'any en què es distribueix l'import. A continuació, es detallen algunes coses que cal tenir en compte.

Els diners que traieu d’un pla 401 (k) s’han d’informar com a ingressos ordinaris el mateix any que va prendre la retirada.

Responsabilitat fiscal i penal

Si no teniu més opció que retirar diners del vostre compte de jubilació, podreu continuar reemborsant l'import a un IRA en el termini de 60 dies després de rebre el xec, sense incorporar impostos i penalitzacions. Això es coneix com a enrotllament indirecte. En el moment de la seva retirada, l'administrador del pla ha de retenir el 20% dels impostos federals i també es pot aplicar la retenció fiscal de l'estat. Si no podeu fer que aquest rebut passi en els 60 dies i sigui menor de 59½, no només haureu de pagar els impostos, sinó també una taxa de retirada anticipada del 10%.

Si no podeu reemborsar els diners en un termini de 60 dies, però voleu evitar la retenció d’impostos obligatòria, haureu de processar l’import a un IRA tradicional com a despesa directa, en què els fons van directament d’un pla a un altre sense passar. les teves mans. A continuació, podeu agafar la distribució de l’IRA, que us permetrà renunciar a la retenció. Tanmateix, potser voldreu consultar amb el vostre professional fiscal per obtenir ajuda per determinar si haureu de retenir impostos per satisfer els requisits per pagar els impostos estimats.

Un últim recurs

La retirada del vostre pla de jubilació hauria de ser un últim recurs, ja que no només reduïu la quantitat de l'ou niu, sinó que també perdreu el benefici de que les quantitats continuïn acumulant ingressos de forma diferida per impostos. L’impacte pot ser molt significatiu i us pot endarrerir amb el vostre programa de jubilació.

Si no heu deixat la feina, potser podreu prendre un préstec del vostre 401 (k) en lloc de retirar els diners. Aquesta pot ser una opció millor.

Una altra opció

Si vau deixar la feina, podríeu optar a una assegurança d’atur al vostre estat. Consulteu el lloc web del Departament de Treball dels EUA per obtenir més informació. Això podria proporcionar ingressos suficients fins que trobis una altra feina i anul·li la necessitat d’afegir-te al pla 401 (k).

És possible que vulgueu parlar amb un assessor de jubilació o financer per obtenir més informació sobre orientació financera.

Conseller Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, missa.

Podeu accedir al vostre 401 (k) per finançar les vostres despeses de vida. Tanmateix, [si ja no treballeu per aquest empresari], ha de ser una retirada. No podreu contractar un préstec, tal com podríeu tenir quan fóssiu un empleat, sinó que haureu de pagar el que retreu a la data de venciment de la declaració de l’impost sobre la renda federal aquell any.

Quant costarà això depèn de la vostra edat. Si teniu 59 anys o més, no haureu de fer front a la pena de retirada anticipada del 10%. Si teniu menys de 59½ anys, haureu de pagar la penalització, tret que utilitzeu els fons per a despeses mèdiques que totalitzen més del 10% dels vostres ingressos bruts. Aleshores probablement seràs elegible per obtenir una exempció. També podeu evitar la sanció mitjançant la regla 72 (t): rebre “pagaments periòdics substancialment iguals” durant els propers cinc anys.

En tots els casos, les vostres distribucions es comptabilitzaran com a ingressos durant l'any de retirada i els haureu de tributar. Pot ajudar a que el custodi de 401 (k) retingui un percentatge per impostos amb cada distribució.