Com obrir i accedir a un compte bancari offshore

La banca fora del mar sovint s’associa a un alt nivell de sofisticació financera i, de vegades, a la cicaneria. Tanmateix, la realitat és que la persona mitjana pot obrir un compte bancari fora de mar amb només unes hores de treball. Cada banc extern i jurisdicció estrangera té els seus propis requisits, per la qual cosa haurà de fer algunes investigacions per trobar els detalls rellevants per a la vostra situació. A continuació, es mostra una visió general del que podeu esperar, a partir de centres bancaris comuns, com ara Suïssa, les Illes Caiman i les illes del Canal.

Els requisits bàsics

Els fonaments bàsics per obrir un compte bancari fora de la costa són similars a l’obertura d’un compte bancari al vostre país d’origen. Els bancs fora de la costa us demanaran informació personal, com ara el vostre nom, data de naixement, adreça, ciutadania i ocupació.

Per verificar la informació personal, podeu esperar que envieu una còpia del passaport, del permís de conduir o d’altres documents identificatius emesos per una agència governamental. A més, els bancs es preocupen de verificar la vostra residència o la seva adreça física, ja que això pot afectar problemes fiscals. Aquest requisit es pot satisfer presentant una factura de serveis públics o documents similars.

Degut a l’àmplia gamma de diferents documents d’identificació que es poden presentar als bancs fora de la costa, sovint cal una seguretat addicional de l’autenticitat d’un document. En alguns casos, pot ser suficient una còpia notarial de certs documents. Altres centres offshore prefereixen un segell "apostil·les", que és un tipus especial de marca de certificació que s'utilitza internacionalment. En aquest cas, haureu de visitar l’oficina governamental que estigui autoritzada a emetre aquest segell per al vostre estat o nació. (Per obtenir una visió general, consulteu També fer un cop d'ull als refugis fiscals .)

Com obrir i accedir a un compte bancari offshore

Documents de verificació addicionals

Si bé els conceptes bàsics són similars, sovint hi ha requisits addicionals considerables per obrir el compte. Aquests requisits estan establerts per descoratjar el blanqueig de capitals, el frau fiscal o altres activitats il·legals que sovint s’associen a la banca offshore.

En primer lloc, els bancs offshore poden demanar documents de referència financera al vostre banc actual, indicant saldos mitjans i una "relació satisfactòria". Normalment, això es satisfà pels estats bancaris dels darrers sis a 12 mesos.

En segon lloc, molts bancs externs pregunten sobre la naturalesa de les transaccions que es preveu que es realitzin a través del compte. Això pot semblar excessivament intrusiu, però els centres bancaris externs han estat pressionant cada cop més per frenar l’activitat il·legal. Per a aquest propòsit, molts bancs offshore volen documentació addicional, destacant la procedència dels fons que dipositeu al banc.

Si els diners provenen del vostre lloc de treball, probablement serà suficient un descompte salarial del vostre empresari. Per verificar els vostres ingressos d'inversió, un banc fora del mar pot sol·licitar informació sobre les vostres inversions i on es mantenen.

Si teniu fons significatius procedents d’una transacció empresarial o immobiliària, potser haureu de proporcionar contractes de venda o altres documents rellevants. Si dipositeu fons d’un contracte d’assegurança, potser haureu d’aportar una carta de la vostra companyia d’assegurances. Si els vostres diners provenen d’una herència, el banc pot demanar una carta a l’executor de la finca que ho demostri.

Escollir una moneda per al vostre compte bancari fora de costa

A diferència dels comptes nacionals, els comptes bancaris offshore ofereixen una opció de la moneda per retenir els fons. Aquesta pot ser una característica molt valuosa d’un compte fora de mar, sobretot si la moneda nacional és inestable o es preveu que es deprecia.

És important comprendre les conseqüències de la celebració del compte en diferents monedes. Per exemple, la retenció de fons en determinades monedes pot permetre obtenir interessos sobre els vostres dipòsits, però també pot produir obligacions fiscals estrangeres. A més, és possible que hagueu de canviar monedes per efectuar dipòsits i retirades, cosa que pot suposar una despesa important segons l'estructura de les taxes i els tipus de canvi que s'ofereixen.

Presentant-se en un compte bancari fora de línia

Els comptes bancaris fora de línia es financen més sovint de forma electrònica mitjançant transferències internacionals. Malauradament, els sistemes que permeten transferències electròniques gratuïtes habituals a la banca nacional normalment no poden transferir diners internacionalment.

L’enviament d’una transferència bancària és una operació senzilla, però gairebé tots els bancs cobren taxes de transferència internacional per enviar o rebre fons. El preu per a les transferències bancàries varia d’entitat bancària, així que assegureu-vos de buscar ofertes. Malauradament, hi ha poques alternatives bones. Generalment no s’accepten controls nacionals en jurisdiccions estrangeres, i dipositar fons de forma personalitzada regularment no és pràctic.

Retirada d’un compte bancari fora de mar

Els bancs offshore ofereixen diverses maneres de retirar fons per maximitzar la comoditat d’utilitzar els seus serveis. Molts bancs externs emeten una targeta de dèbit / caixer automàtic normal que us permet accedir fàcilment als vostres fons a tot el món. Voleu examinar les tarifes per utilitzar aquest mètode, ja que poden ser cares. Retirar quantitats més grans d’efectiu alhora pot ajudar a minimitzar aquestes taxes.

Alguns bancs offshore ofereixen xecs. No obstant això, normalment no és un mètode preferit, principalment, perquè sovint es vol confidencialitat en comptes fora de mar. També poden aparèixer problemes perquè els xecs extrets de comptes estrangers no sempre s’accepten a nivell local.

La millor opció pot ser utilitzar dos comptes: un fora de mar, un domèstic. D’aquesta manera, les transferències electròniques es poden utilitzar per transferir quantitats més grans de fons fora de mar a un compte nacional on es poden accedir fàcilment. Aquest mètode ofereix una major privacitat i seguretat, alhora que proporciona la comoditat dels serveis bancaris locals.

La línia de fons

Malgrat la mística que envolta la banca offshore, és relativament senzill obrir un compte. Sovint només cal omplir els tràmits, subministrar alguns documents bàsics d’identificació i proporcionar informació addicional per demostrar que no teniu previst utilitzar el compte per a activitats il·legals.

L’elecció de la millor moneda i l’optimització dels dipòsits i les retirades són una mica més complicades, però les millors opcions haurien de ser més clares a mesura que estudieu les diverses opcions. Quan utilitzeu comptes bancaris offshore i rebeu transferències internacionals, és important consultar amb un professional d’impostos per assegurar-vos que seguiu totes les regulacions fiscals a casa i a l’estranger.