Assegurança per catàstrofe
L’assegurança per catàstrofes protegeix les empreses i les residències contra desastres naturals com terratrèmols, inundacions i huracans i contra desastres causats per humans com atacs terroristes. Aquests esdeveniments de baix cost amb probabilitats generals s’exclouen de les pòlisses d’assegurança de perill estàndard, cosa que fa necessària l’assegurança de catàstrofes.
Trencant l’assegurança per catàstrofes
L’assegurança per catàstrofes és diferent d’altres tipus d’assegurances, ja que és difícil estimar el cost potencial total d’una pèrdua assegurada i un esdeveniment catastròfic produeix un nombre extremadament gran de reclamacions presentades alhora. Això fa difícil que els emissors d’assegurances de catàstrofes gestionin el risc de manera eficaç. El reassegurament i la retrocessió s’utilitzen juntament amb l’assegurança de catàstrofes per gestionar el risc de catàstrofe.
Hi ha diferents tipus d’assegurança per catàstrofes per a cobrir diversos desastres naturals i danys causats pel terrorisme. L’assegurança dels propietaris d’habitatges pot contenir certs tipus de cobertures, però normalment s’exclouen terratrèmols i inundacions. Moltes polítiques de propietaris d’habitatges només cobreixen els perills anomenats, que poden variar les pòlisses segons la pòlissa i per la companyia d’assegurances. Fins i tot, una política de “tots els perills” pot excloure alguns esdeveniments o contenir límits específics de la política, per la qual cosa no podreu estar completament assegurat per una pèrdua important. És allà on entra l’assegurança per catàstrofes. La cobertura que haureu de considerar la compra depèn principalment de la zona on viviu.
Algunes zones geogràfiques tenen un risc més elevat que d’altres per a esdeveniments com huracans, tornados, tempestes de vent o inundacions. L’assegurança especial per catàstrofes està disponible per a desastres naturals específics, com l’assegurança d’inundació, l’assegurança de tempestes per a huracans i tornados, l’assegurança de terratrèmols i l’assegurança de volcans.
Com funciona l’assegurança per catàstrofes
Quan es produeix un desastre, heu de col·laborar estretament amb la vostra companyia d’assegurances per determinar si els danys estan inclosos en els propietaris d’habitatges o altres cobertures de desastres. Per exemple, si viviu a una zona d’huracans o a un pla d’inundació, potser haureu de tenir una assegurança d’inundació a la vostra residència. L’assegurança d’inundació està disponible a través d’un programa de govern federal anomenat Programa Nacional d’assegurança d’inundació (NFIP). El govern gestiona aquest programa perquè els riscos de l'assegurança d'inundació són generalment massa elevats per a operadors comercials. En funció de les vostres circumstàncies específiques i de les cobertures, us poden passar diversos escenaris amb una assegurança d’inundació:
- Si heu comprat una assegurança d’inundació per cobrir la vostra llar i la propietat personal, rebrà una compensació tant pels danys causats a la vostra residència com als vostres objectes.
- Si haguéssiu comprat una assegurança per inundació només per cobrir la vostra llar, no rebríeu cap compensació per objectes personals.
- Com que NFIP requereix que tothom esperi 30 dies abans que es puguin efectuar reclamacions, si no heu adquirit una assegurança d’inundació abans dels avisos d’inundació, és possible que no tingueu cap compensació per danys per inundacions.
Un altre tipus d’assegurança per catàstrofes també pot requerir períodes d’espera abans de poder pagar les reclamacions sobre un esdeveniment de desastre. Els consumidors han de consultar amb els seus agents d’assegurances per comprendre quines són les limitacions de les seves pòlisses específiques.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.