Definició de creditor garantida

Què és un creditor amb garantia?

Un creditor garantitzat és qualsevol creditor o prestador associat a una inversió o emissió d’un producte de crèdit avalat per una garantia. Els creditors garantits tenen una reclamació de primera comanda sobre els pagaments d'una inversió de crèdit en situació de problemes. Si un prestatari es fa per defecte en un producte de crèdit garantit, els creditors garantits tenen un dret legal a l’actiu garantit utilitzat com a garantia que es pot requisar i vendre per pagar les obligacions restants.

Crèdit garantit

Els creditors garantits poden ser diverses entitats. Les institucions financeres solen emetre préstecs garantits tant als consumidors com a les empreses amb l'acceptació de diversos tipus de garanties. També existeixen productes de crèdit garantit estructurats, empaquetats habitualment en forma de préstecs sindicals i bons corporatius.

El crèdit garantit està avalat per una garantia designada que atorga als creditors drets de primera comanda sobre la garantia si un prestatari és insolvent. La garantia promesa afegeix una segona font de reemborsament per al creditor que comporta una inversió de menor risc. En un acord de crèdit garantit, els termes del contracte de crèdit de préstec inclouen una provisió que permet al prestamista o subscriptor principal obtenir un préstec sobre la propietat col·lateral que els dóna la possibilitat d'obtenir aprovació legal dels tribunals per requisar la propietat si no es compleixen els termes de pagament. . Les empreses amb un baix risc d’impagament poden comprometre habitualment diversos tipus de garanties en les ofertes de crèdit, cosa que els permet obtenir finançament de crèdit a la taxa més baixa possible.

Compres per emportar

• El crèdit assegurat requereix generalment garantia en cas que els prestataris es morin.
• La garantia promesa pot reduir el risc d'inversió.
• Els préstecs garantits solen tenir tipus d'interès més baixos a causa del menor risc.

El deute garantit es pot comparar amb el deute sènior de l'estructura de finançament del capital. La major part del deute antic és deute garantit, però també es pot garantir amb provisions de pagament sènior. Els creditors assegurats poden estar segurs que seran pagats si el prestatari queda insolvent. Si una empresa liquida, la garantia associada a un acord de crèdit garantit només es pot fer servir per pagar els creditors garantits. La garantia garantida no estaria disponible per a pagar préstecs majors no garantits. Una empresa pot oferir, en general, un primer títol o una segona garantia sobre garanties, cosa que els permet utilitzar possibles actius col·laterals específics en dues emissions de crèdit separades.

Préstecs personals garantits

Els préstecs personals garantits són un producte de crèdit popular disponible per als prestataris del mercat de crèdit. Els préstecs garantits avalats per garanties tenen en general un menor risc que comporta uns tipus d’interès més baixos. Els tipus comuns de garantia acceptats pels prestadors garantits inclouen béns immobles, cotxes, joies i art.

Préstecs assegurats institucionals

Els préstecs garantits a empreses també són una oferta rendible per a les institucions financeres. Les empreses disposen de diverses opcions per a la garantia promesa en un acord de préstec. Sovint, les garanties inclouran béns immobles o equipaments. Els préstecs institucionals també es poden vendre al mercat secundari i ofereixen als nous compradors la mateixa garantia garantida.

Els préstecs sindicalitzats també es poden estructurar per incloure provisions per a garanties. En un préstec sindicat, diversos inversors participen en un préstec estructurat. L’empresa i els seus subscriptors poden utilitzar garanties per oferir a determinats inversors termes de risc més baix o la totalitat del sindicat pot estar avalada per garantia per reduir de forma exhaustiva el risc per a tots els prestataris implicats.

Obligacions assegurades

Les obligacions corporatives són un altre producte de crèdit al qual es pot avalar una garantia per reduir el risc. Les obligacions corporatives s’estructuren i s’emeten en nom d’una empresa mitjançant un subscriptor. Els subscriptors tenen la flexibilitat de crear bons unitaris amb alguns o tots els trams, incloent-hi la garantia de menys risc. De forma similar als préstecs, les obligacions també es poden vendre al mercat secundari després de l'emissió primària. Al mercat secundari, les disposicions col·laterals es mantenen vigents amb que les obligacions garantides continuïn sent una inversió de baix risc.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Què heu de saber sobre els acords de seguretat Un acord de seguretat és un document que proporciona als prestadors un interès de seguretat en un actiu o propietat que serveix de garantia. més Comprensió dels creditors no garantits Un creditor no garantit és una persona o institució que presta diners sense obtenir actius com a garantia i comporta un risc més elevat per al creditor. més La garantia perfeccionada Una garantia perfecta és una fiança que s’ha presentat a l’agent corresponent per tal d’aconseguir que l’interès de garantia d’un actiu col·lateral sigui vinculant. més Com afecta el deute de segona condició Els prestataris i els prestamistes El deute de segona categoria es refereix al deute que es prioritza inferior al deute superior en cas d’impagament. El deute de segona condició també s’anomena deute menor. Aquests deutes reben l’amortització després d’un altre deute sènior que suposa un risc que els inversors no rebin el pagament. més Nota garantida Una nota garantida és un tipus de préstec garantit pels actius del prestatari. Si un prestatari es fa per defecte en una nota garantida, els actius que ha compromès com a garantia es poden vendre per pagar la nota. més Consolidació de deutes La consolidació de deutes és la combinació de diversos préstecs o passius en un sol préstec. La consolidació de deutes significa contractar un nou préstec per pagar diversos passius i deutes dels consumidors, generalment no garantits. més Enllaços de socis