Planificador financer certificat (CFP)
El Planificador financer certificat (CFP) és un reconeixement formal de l'experiència en les àrees de planificació financera, impostos, assegurances, planificació immobiliària i jubilació. Propietat i adjudicació de la Board of Standards Certified Financial Planner, Inc., la designació s’adjudica a persones que completin amb èxit els exàmens inicials del Consell de la PCP, i segueixen programes educatius anuals en curs per mantenir les seves habilitats i certificació.
Què és necessari per ser un planificador financer certificat?
L’obtenció de la designació de CFP implica complir els requisits en quatre àmbits: educació formal, rendiment de l’examen CFP, experiència laboral rellevant i ètica professional demostrada.
Els requisits educatius comprenen dos components principals. El candidat ha de verificar que té un títol de llicenciat o superior d’una universitat o universitat acreditada reconeguda pel Departament d’Educació dels Estats Units. En segon lloc, haurà de completar una llista de cursos específics en planificació financera, segons especifica el Consell de la PCP. Gran part d'aquest segon requisit es renuncia normalment si el candidat té determinades designacions financeres acceptades, com ara CFA o CPA, o té un grau més alt en negocis, com ara un MBA.
L’examen CFP inclou 170 preguntes d’opció múltiple que inclouen més de 100 temes relacionats amb la planificació financera. L’abast inclou reglaments i reglaments professionals, principis de planificació financera, planificació de l’educació, gestió de riscos, assegurances, inversions, planificació fiscal, planificació de jubilacions i planificació d’immobles. Es pesen les diferents àrees temàtiques i la ponderació més recent està disponible al lloc web del consell de PCP. Preguntes addicionals posen a prova l'experiència del candidat a l'hora d'establir relacions entre planificadors i reunir informació rellevant i la seva capacitat per analitzar, desenvolupar, comunicar-se, implementar i controlar les recomanacions que fan als seus clients.
Pel que fa a l’experiència professional, els candidats han de demostrar tenir almenys tres anys (o 6.000 hores) d’experiència professional a temps complet en la indústria o dos anys (4.000 hores) en un rol d’aprenentatge, que després està sotmès a requisits més individualitzats.
Per últim, els candidats i els titulars de CFP han de complir els estàndards de conducta professional de la Junta de PCP. També han de divulgar periòdicament informació sobre la seva participació en diversos àmbits, com ara l’activitat criminal, les consultes d’agències governamentals, les fallides, les queixes dels clients o les baixes dels empresaris. La junta de la PCP també realitza una àmplia revisió de fons sobre tots els candidats abans d’atorgar la certificació.
Encara que la realització correcta dels passos anteriors no garanteix la recepció de la designació de CFP. La Junta del PCP té el poder discrecional sobre si atorga o no la designació a una persona.
Detalls sobre l'examen CFP
Aquí teniu informació addicional sobre l'administració, els costos i la puntuació de l'examen CFP.
- Cronologia: els candidats se senten dues sessions de tres hores en un sol dia; un període de descans de 40 minuts separa les sessions. Els exàmens s'ofereixen normalment en tres finestres diferents d'una setmana, al març, al juliol i al novembre.
- Cost: 725 dòlars per un examen administrat a un lloc d’UStest, amb un descompte per a les aplicacions primerenques i un suplement per a les tardes.
- Puntuació de superació: es fa referència a criteris, cosa que significa que el rendiment es mesura segons un nivell establert de competència requerida, en comptes de comptar amb les puntuacions d’altres persones que han escrit el mateix examen. D’aquesta manera s’evita qualsevol avantatge o desavantatge que es pugui produir quan els exàmens passats eren de dificultat menor o superior.
- Reprenent la prova: el 2018, prop del 60% dels que van fer la prova la van superar. Si falleu, podeu tornar a provar la prova fins a quatre vegades més durant tota la vida.