Assegurança de vida de crèdit

Què és l'assegurança de vida creditícia?

L’assegurança de vida de crèdit és un tipus d’assegurança de vida dissenyada per pagar els deutes pendents d’un prestatari si el prestatari mor. El valor nominal d’una pòlissa d’assegurança de vida disminueix proporcionalment amb l’import del préstec pendent a mesura que es paga el préstec amb el pas del temps, fins que no arriben a un valor zero.

1:10

Assegurança de vida

Com funciona l’assegurança de vida de crèdit

L'assegurança de vida creditícia sol vendre-la els bancs en tancar una hipoteca també es pot oferir quan es contracta un préstec de cotxe o una línia de crèdit. El terreny de joc és protegir els seus hereus si moriu, ja que la pòlissa pagarà el préstec. Si el seu cònjuge o algú altre és co-signant de la teva hipoteca, l’assegurança de vida de crèdit els protegiria de fer pagaments de préstecs després de la seva mort. Això pot resultar atractiu si sou el principal proveïdor de la vostra família i el co-signant del préstec no seria capaç de fer pagaments en cas de mort.

Però, en la majoria dels casos, els hereus que no siguin co-signants dels vostres préstecs no estan obligats a pagar els vostres préstecs quan moriu; els deutes generalment no s’hereten. Les excepcions són els pocs estats que reconeixen la propietat comunitària, però tot i així només un cònjuge podria ser responsable dels vostres deutes, no els vostres fills. Quan els bancs presten diners, una part del seu risc acceptat és que el prestatari pot morir abans que es pagui el préstec. Com a tal, l'assegurança de vida de crèdit protegeix realment el prestador, no pas els seus hereus. De fet, el pagament d'una assegurança de vida de crèdit es dirigeix ​​directament al prestador, no als seus hereus.

Compres per emportar

• L’assegurança de vida de crèdit és un tipus especialitzat de pòlissa d’assegurança de vida destinada a pagar deutes específics pendents en cas que el prestatari mor abans que el deute es pagui íntegrament.
• Alguns prestadors poden exigir aquesta política per a finalitats específiques.
• Les polítiques de vida creditícia presenten un termini que es correspon amb el venciment del préstec i la disminució dels beneficis per defunció que es corresponen amb la reducció del deute pendent al llarg del temps.
• Les polítiques de vida creditícia, per la seva naturalesa específica, solen tenir requisits de subscripció menys estrictes.

L’assegurança de vida creditícia és només una manera de protegir els prestataris conjunts

Si el vostre objectiu és protegir un cònjuge del pagament dels deutes després de morir, podria tenir més sentit comprar una assegurança de vida convencional a llarg termini. En aquest cas, quan morisca durant el termini de la pòlissa, el valor de la pòlissa es pagarà al vostre cònjuge, sense impostos. A continuació, poden utilitzar una part o la totalitat dels ingressos per pagar el deute. L’assegurança de vida a termini generalment és més barata que l’assegurança de vida de crèdit pel mateix import de cobertura. A més, l'assegurança de vida de crèdit baixa de valor en el transcurs de la pòlissa, ja que només cobreix el saldo pendent del préstec; el valor d’una pòlissa d’assegurança de vida es manté igual.

No cal fer un examen mèdic

Un dels avantatges d’una assegurança de crèdit de vida és que sovint requereix un cribratge sanitari menys rigorós i, en molts casos, no té cap examen mèdic. Això es coneix com a assegurança de vida d'emissió garantida. Per contra, l’assegurança de vida a termini gairebé sempre depèn d’un examen mèdic; encara que estigui en bon estat de salut, el preu de la prima serà més elevat si ets més gran.

L’assegurança de vida creditícia és voluntària

És contra la llei federal exigir una assegurança de vida de crèdit en un préstec o basar decisions de préstecs en l’acceptació de l’assegurança de vida de crèdit. No obstant això, l’assegurança de vida de crèdit a vegades s’incorpora en un préstec, cosa que fa que els seus pagaments mensuals siguin més elevats, per la qual cosa és important preguntar-li al prestador.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

L’assegurança de vida hipotecària L’assegurança de vida hipotecària està dissenyada específicament per amortitzar el deute hipotecari en cas de defunció del prestatari. més Què és l'assegurança de crèdit? L’assegurança de crèdit és un tipus d’assegurança que paga un o més deutes existents en cas de mort, invalidesa o, en casos rars, d’atur. més Definició del pla de pensions Un pla de pensions és un pla de jubilació que requereix que l'empresari aporti contribucions a un conjunt de fons destinats a la prestació futura del treballador. més Finances personals Les finances personals consisteixen en gestionar els vostres ingressos i despeses, i estalviar i invertir. Obteniu informació sobre quins recursos educatius poden orientar la vostra planificació i les característiques personals que us ajudaran a prendre les millors decisions sobre gestió de diners. més Assegurança de vida L’assegurança de vida a termini és un tipus d’assegurança de vida que garanteix el pagament d’una prestació per mort durant un període de temps determinat. més Assegurança de vida de l’emissió garantida L’assegurança de vida per emissió garantida és una assegurança de vida que no requereix cap subscripció mèdica. més Enllaços de socis