Creditor
Un creditor és una entitat (persona o institució) que amplia el crèdit donant permís a una altra entitat per a prestar diners destinats a ser reemborsats en el futur. Una empresa que presta subministraments o serveis a una empresa o a una persona i que no exigeix el pagament immediatament també es considera creditora, en funció del fet que el client deu els diners empresarials pels serveis ja prestats.
Els creditors es poden classificar com a personals o reals. Les persones que presten diners a amics o familiars són creditors personals. Els creditors reals, com els bancs o les empreses financeres, tenen contractes legals amb el prestatari, de vegades atorguent al prestador el dret a reclamar qualsevol dels actius reals del deutor (per exemple, béns immobles o cotxes) si no paguen el préstec.
1:29Creditor
Com guanyen diners els creditors
Simplement, els creditors guanyen diners cobrant interessos sobre els préstecs que ofereixen als seus clients. Per exemple, si un creditor presta a un prestatari 5.000 dòlars amb un tipus d’interès del 5%, el prestador guanya diners a causa dels interessos del préstec. Al seu torn, el creditor accepta un grau de risc que el prestatari no pugui amortitzar el préstec. Per mitigar el risc, la majoria dels creditors indiquen els seus tipus o taxes d’interès segons la solvència de la solvència i l’historial de crèdit passat del prestatari. Així, ser un prestatari responsable us pot estalviar una quantitat substancial, sobretot si esteu contractant un gran préstec, com una hipoteca. Els tipus d’interès de les hipoteques varien en funció d’una infinitat de factors, inclosa la mida del pagament inicial i el propi prestador; tanmateix, la solvència dels seus problemes té un impacte primordial sobre el tipus d'interès.
Els prestataris amb grans puntuacions de crèdit es consideren de baix risc per als creditors i, per tant, aquests prestataris obtenen taxes d'interès baixes. En canvi, els prestataris amb puntuacions de crèdit baixes tenen més risc per als creditors i per fer front al risc; els creditors els cobren tipus d'interès més alts.
Què passa si no es paga als creditors?
Si un creditor no rep amortitzacions, tenen algunes opcions diferents. Els creditors personals que no poden recuperar un deute poden ser capaços de reclamar-lo com a pèrdua de guanys de capital a curt termini a la declaració de l’IRPF, però, per fer-ho, han de fer un esforç important per recuperar el deute. Creditors com els bancs poden tornar a posar en marxa garanties com ara habitatges i cotxes en préstecs garantits, i poden portar als deutors davant dels tributs sobre deutes no garantits. Els tribunals poden ordenar el deutor que pagui, reuneixi els salaris o emprendre altres accions.
Creditors i casos de fallida
Si un deutor decideix declarar en fallida, el tribunal ho notifica al procediment. En alguns casos de fallida, tots els actius no essencials del deutor es venen per pagar els deutes i el síndic faller retorna els deutes per ordre de la seva prioritat. Els deutes fiscals i el suport infantil solen tenir la màxima prioritat juntament amb les multes penals, els pagaments excessius dels beneficis federals i un grapat d’altres deutes. Els préstecs no garantits, com ara targetes de crèdit, es prioritzen per darrera vegada, aconseguint als creditors la menor possibilitat de recuperar fons dels deutors durant el procés de fallida.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.