Un dia a la vida d’un assessor financer

El requisit bàsic per ser assessor financer és el coneixement en les àrees de finançament on exerceixen, però la veritable competència professional requereix molt més. De fet, els assessors financers han de portar molts barrets per fer la seva feina de manera eficaç, i els que consideren aquest camp com a carrera han de conèixer com és realment la vida quotidiana dels assessors.

Qualsevol que treballi a la indústria financera pot dir-vos que el primer pas per convertir-vos en un assessor d’èxit és obtenir una formació sòlida en la mecànica qualsevol aspecte de les finances on voleu treballar. Pot ser un títol de batxiller o màster en alguns casos, una certificació professional com la designació de planificador financer certificat, o només una llicència o dos per a aquells que desitgin centrar-se en un tipus específic de producte financer. Però la vostra formació real en aquest camp ni tan sols començarà fins que hagueu començat la vostra carrera d'assessor financer.

Dia típic d’un assessor financer

El dia de l'assessor financer mitjà sol començar aviat i sovint és horari de nit, especialment per a aquells que són nous a la indústria. La programació diària d'un assessor típic generalment inclourà la següent:

• Prospecció : el mètode i la quantitat d’aquestes dependran en gran mesura de les circumstàncies de l’assessor. Un professional recentment cuidat i que no tingui llibre de negoci pot esperar passar almenys la meitat de cada dia batent el paviment d'una manera o altra, ja sigui desenvolupant una xarxa de derivacions o reunint-se amb els usuaris en persona. Aquells que comencin amb un mercat càlid en el qual prospectar passaran una bona quantitat de temps relacionant-se amb aquestes persones; per exemple, un nou assessor que ha treballat durant molt de temps en una altra empresa pot centrar-se en patrocinar esdeveniments perquè els empleats de l'empresa puguin generar negoci. Altres mètodes moderns inclouen establir una forta presència digital i escriure un bloc.
• Atenció als clients actuals : a mesura que els assessors creïn el seu llibre de negocis, el seu enfocament començarà gradualment a passar per l'adquisició de nous negocis fins al servei de clients actuals. Molts assessors consolidats començaran el seu dia revisant les carteres de clients, responent a les consultes i resoldre problemes pendents abans d’iniciar-se en nous negocis. La majoria de consellers establerts us diran que aquest enfocament és la millor manera de generar un nou negoci, ja que els clients que reben un servei excel·lent són clients feliços que faran referències.
• Tasques administratives : tot i que sovint poden entrar en la categoria de clients de servei, qualsevol assessor potencial hauria d’estar disposat a passar un segment significatiu de la seva jornada laboral en tasques burocràtiques com ara informes de compliment, actualització de registres de clients, processament de bitllets comercials i tractar amb altres comptes. procediments. Probablement s’ha de dir aquí que la majoria d’assessors amb èxit poden conservar una quantitat de detalls bastant gran al cap.
• Planificació financera : tot i que això pugui semblar obvi, haurà de guanyar temps per lliurar els vostres béns i serveis bàsics a la vostra clientela. De vegades, això pot ser difícil d’encaixar en la vostra programació. Introduir dades en programes fiscals o de planificació financera pot ser un procés llarg i tediós i requereix una excel·lent atenció al detall. Fins i tot aquells que paguin altres persones que facin aquesta part d’entrada de dades hauran de supervisar de prop aquest procés.
• Formació continuada : aquest element ineludible de la planificació financera pot anar considerablement més enllà de la mera satisfacció de la indústria o dels requisits educatius credencials per incloure la inversió i la investigació de productes. Molts títols i vehicles d’assegurances requereixen formació específica abans que el venedor aprovi l’assessor per vendre’ls. Alguns assessors assisteixen freqüentment a seminaris de tota la setmana sobre temes especialitzats o continuen guanyant noves designacions per proporcionar el nivell de servei que necessiten els seus clients. Això no només pot consumir temps, però també és car en alguns casos.

L’element humà

Com és de suposar, l’altre —i el més important— de la feina de qualsevol assessor financer és construir i gestionar les relacions amb els clients. Comença per crear una impressió professional durant la fase de prospecció, lliurant el que prometeu durant la fase de planificació i mantenint-vos en contacte amb ells de forma continuada. I per descomptat, aquest pot ser un autèntic repte de vegades, per exemple, quan un client que ha estat desheretat pels seus pares et truca i crida que et demandarà per culpa d’això, tot i que potser no t’has implicat menys. . La vostra capacitat d’educar clients i convèncer-los perquè facin el correcte afectarà substancialment el vostre èxit global i la responsabilitat potencial d’aquest negoci.

I els clients no són l’única persona que haureu de mantenir al vostre costat. Haureu d’aprendre a parlar i negociar amb els majoristes, els oficials de compliment, els funcionaris reguladors i els representants d’atenció al client que puguin o no tenir l’ànim d’ajudar o treballar amb vosaltres quan ho necessiteu. La seva capacitat per mantenir la seva bona voluntat pot significar la diferència entre un inconvenient important i un negoci perdut i una bona pràctica.

Com preparar-se

Si teniu la possibilitat d’utilitzar una mica d’ajuda per preparar-vos per a alguns dels elements descrits anteriorment, potser voldreu plantejar-vos fer alguns cursos o classes addicionals en finances del comportament o psicologia, habilitats d’escolta i comunicació i parlar en públic. Si esteu treballant per a vosaltres mateixos com a assessor independent, pot ser que algun entrenament sobre com ser empresari sigui dolent. Un bon lloc per començar és parlar amb alguns assessors que adopten el mateix enfocament que voldríeu i ho aconsegueixen. Pregunteu-los exactament quins tipus d’habilitats menys tangibles fan servir en el seu treball diari i com les han après. Hi ha un conjunt de cursos en línia gratuïts en creixement ràpid que cobreixen tots els temes imaginables disponibles per a aquells que vulguin aprendre, i això pot ser un lloc barat i convenient per iniciar el segment alternatiu de la vostra educació.

La línia de fons

La vostra feina com a assessor financer inclourà molt més que gestionar carteres d’inversions o tancar vendes. La prospecció, el màrqueting, el servei d’atenció al client, el compliment, l’administració i l’educació també formaran part de la vostra rutina diària, i la vostra capacitat d’integrar efectivament aquestes coses en el vostre calendari pot determinar el vostre nivell d’èxit en el negoci. Per obtenir més informació i recursos per convertir-vos en assessor financer, visiteu l'Associació de Planificació Financera, l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals o el Consell de la PCP. (Per a informació relacionada, vegeu "Carrera d'assessors financers: avantatges i contres")