CFA vs. CFP®: quina diferència hi ha?

Les diferències entre un analista financer (CFA) i un planificador financer certificat (CFP®) són moltes. Però la distinció principal sovint es deu al fet que un CFP® treballa amb clients individuals per assolir els seus objectius financers personals, mentre que un CFA es centra en invertir en situacions corporatives a gran escala.

Compres per emportar

• CFA i CFP® són dues credencials financeres molt reconegudes i respectades que guanyen els professionals.
• El programa CFA és molt ampli i es pot descriure més adequadament com l’equivalent a un màster en finances amb menors d’acompanyament en comptabilitat, economia, anàlisi estadística i gestió de cartera.
• L'objectiu del CFP® és formar els assessors financers per crear i implementar plans financers per als inversors.

Planificador financer certificat (CFP®)

Un planificador financer certificat (CFP®) ajuda les persones a planificar els seus futurs financers. Les PCP no es centren només en inversions; ajuden els seus clients a assolir objectius financers a llarg termini específics, com ara estalviar per a la jubilació, comprar una casa o iniciar un fons universitari per als seus fills.

Per convertir-se en CFP®, una persona ha de realitzar un curs d’estudi i després passar un examen de dos dies. L'examen abasta la gestió de riquesa, la planificació fiscal, les assegurances, la planificació de jubilacions, la planificació de béns i altres temes bàsics sobre finances personals. Aquests temes són importants per a algú que busqui ajudar els clients a assolir objectius financers.

Analista financer agregat (CFA)

D'altra banda, un CFA realitza inversions en entorns més grans, normalment per a grans empreses d'inversió tant per la banda de compra com per a la de venda, de fons mutuos o de cobertura. Els CFA també poden proporcionar anàlisis financers interns per a empreses que no siguin del sector de la inversió. Mentre que un CFP® se centra en la gestió de la riquesa i la planificació de clients individuals, un CFA se centra en la gestió de riquesa per a una empresa.

Per convertir-se en CFA, una persona ha de completar un rigorós curs d’estudi i superar tres exàmens al llarg de dos o més anys. A més, el candidat ha d’adherir-se a un estricte codi ètic i tenir quatre anys d’experiència laboral en un entorn de presa de decisions d’inversió.

Diferències claus

La diferència principal entre les dues designacions té a veure amb el paper o la feina que té principalment l’individu. Proporcionar assessorament i planificació financera a persones i famílies és molt probable que estigui cobert per la formació i el currículum que ofereixen els planificadors financers certificats i els serveis que ofereixen. Aquests inclouen recomanar carteres d’inversions, productes d’assegurances i orientació fiscal.

Els titulars de CFA, en canvi, és molt probable que treballin per a una institució financera com ara un banc, un fons de cobertura, una pensió o una empresa de fons mutus. Aquests professionals gestionen activament carteres, es dediquen a la investigació de recursos propis o anàlisis financers i comercialitzen actius com a derivats, mercaderies o monedes.

Tot i així, alguns titulars de CFA poden participar en l'assessorament financer o executar una pràctica d'assessorament. Així mateix, les persones acreditades en CFP® poden treballar per a un banc o empresa comercial. En alguns casos, és convenient desitjar ambdues designacions per aconseguir un conjunt complet de competències i coneixements per al treball que feu.

A l’hora d’escollir una designació a perseguir, pregunteu-vos quin tipus de treball voleu fer, on voleu treballar i si voleu treballar com a empleat amb un sou garantit o un empresari on el cel (i el soterrani) sigui el límit. Independentment de quina sigui la tria, cadascuna d’aquestes designacions financeres proporcionarà àmplies oportunitats professionals a aquells que dediquen temps i energia a guanyar-los.

Conseller Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Amb totes les denominacions i les sigles del sector dels serveis financers, no és estrany que es pugui confondre amb aquests termes semblants.

Convertir-se en CFP o CFA és difícil. Cadascun té exàmens rigorosos que cal aprovar. Ambdues també requereixen formació continuada per mantenir la designació.

Les PCP proporcionen assessorament a persones particulars, però alguns també aconsellen als propietaris de petites empreses. Els PCP també ajuden a la planificació de jubilacions, a la inversió i a la planificació financera.

D'altra banda, els CFA proporcionen assessorament a diverses institucions, com ara bancs, fons mutuals, fons de pensions, companyies d'assegurances i empreses de valors. Es centren en l'anàlisi de les existències i el mercat, ajudant a les empreses i institucions a prendre bones decisions d'inversió. Els CFA també ajunten assignacions de cartera per a particulars.