Es paguen els assessors financers amb fons mutuals?

Els assessors financers es reemborsen amb fons mutuals a canvi de la inversió i l'assessorament financer que proporcionen. Un assessor financer rep una quota de tràiler, que és un percentatge fix de la inversió del client en un fons mutu, sempre que els diners del client romanguin invertits en el fons. A més, els assessors financers se solen pagar per les càrregues frontals o posteriors que un fons mutu cobra quan es compren o venen les seves accions. Els assessors financers reben un petit percentatge d’aquests honoraris de càrrega que es negocien entre un fons mutual i el seu assessor.

Taxa de remolc

Els fons mutuos solen pagar als assessors financers comissions de tràiler en curs. Aquests honoraris oscil·len entre el 0, 25 i l’1% anual i estan dissenyats per motivar els assessors financers a recomanar als seus clients que inverteixin en un fons mutualista particular. Mentre un client segueix invertit en un fons mutu particular, el fons paga a l’assessor financer una quota percentual en funció de l’assignació del client a la mútua. Aquestes taxes reemborsen als assessors financers per vendes i assessorament financer proporcionat als seus clients a canvi d'invertir en fons mutuals.

Algunes categories de fons mutus paguen comissions més elevades, com ara els fons mutuos especialitzats en inversions de capital. Se sap que els assessors financers tenen tendència a recomanar aquestes classes de fons mutuals als seus clients.

Part de les taxes de càrrega dels assessors financers

Els fons mutualistes solen cobrar comissions frontals i posteriors als inversors. Cada cop que un inversor compra accions d’un fons mutu, se li cobra un percentatge inicial de l’import de la transacció, que s’anomena càrrega front-end. Un assessor financer rep una petita part d'aquesta càrrega front-end i el mateix s'aplica a la càrrega de fons, que és un càrrec de venda diferit contingent per un fons mutual.

Conseller Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Califòrnia

Si el vostre assessor financer és un agent intermediari, la resposta és que sí. Els corredors són comissions de pagament basades en els productes que venen i, sovint, s’incentiven a vendre determinats productes per sobre d’altres. Quan es compra un fons mutu amb una càrrega de vendes, l'empresa de fons mutuos utilitza part d'aquesta despesa addicional per pagar una comissió a l'assessor. A més, la majoria dels fons mutuos cobren una comissió de 12b-1 com a part del seu percentatge de despeses cobrats cada any. Una part d'aquesta quota es destina a pagar al corredor una comissió de tràil, sempre que el client romangui invertit en el fons.

En canvi, si el vostre assessor financer és un assessor fiduciari només de comissions, llavors no reben comissions ni compensacions de parts externes.