Reassegurança facultativa
La reassegurança facultativa és la cobertura adquirida per una asseguradora primària per cobrir un risc únic o un bloc de riscos en el llibre de negocis de l’asseguradora primària. El reassegurament facultatiu és un dels dos tipus de reassegurança, i un altre tipus és la reassegurança del tractat. La reassegurança facultativa es considera que és un acord transaccional únic, mentre que la reassegurança del tractat és un acord a llarg termini.
[Important: el reassegurament facultatiu sol ser la forma més senzilla perquè l’asseguradora obtingui la protecció de reassegurança; aquestes polítiques també són les més fàcils d’adaptar a circumstàncies específiques.]
Com funciona la reassegurança facultativa
Una companyia d’assegurances que subscriu un contracte de reassegurança amb una companyia de reassegurança, també coneguda com a empresa cedent, ho fa per tal de traspassar part del seu risc a canvi d’una taxa. Aquesta tarifa pot ser una part de la prima que l’assegurador rep per una pòlissa. L’asseguradora principal que cedeix el risc per al reassegurador té l’opció de cedir riscos específics o un bloc de riscos. Els tipus de contractes de reassegurança determinen si el reassegurador és capaç d’acceptar o rebutjar un risc individual, o si el reassegurador ha d’acceptar tots els riscos.
La reassegurança facultativa permet a la companyia de reassegurança revisar els riscos individuals i determinar si els ha d’acceptar o rebutjar. La rendibilitat d’una empresa de reassegurança depèn de la forma que triï amb prudència els seus clients. En un acord facultatiu de reassegurança, l’empresa cedent i el reassegurador creen un certificat facultatiu que indica que el reassegurador està acceptant un risc determinat.
Les companyies d’assegurances que busquen cedir el risc a un reassegurador poden trobar que els contractes de reassegurança facultatius són més cars que la reassegurança del tractat. Això es deu al fet que el reassegurament del tractat cobreix un "llibre" de riscos, el que és un indicador que la relació entre l'empresa cedent i que s'espera que el reassegurador sigui més llarg a llarg termini que si el reassegurador només tractés transaccions puntuals, que cobreix un únic riscos. Si bé l'augment del cost és una càrrega, un acord de reassegurança facultatiu pot permetre a l'empresa cedent reassegurar els riscos que, de l'altra manera, no podrà assumir.
Compres per emportar
- La reassegurança facultativa és la cobertura adquirida per una asseguradora primària per cobrir un risc únic o un bloc de riscos en el llibre de negocis de l’asseguradora primària.
- La reassegurança facultativa permet a la companyia de reassegurança revisar els riscos individuals i determinar si els ha d’acceptar o rebutjar i, per tant, tenen una naturalesa més centrada que la reassegurança del tractat.
- En cobrir-se contra un únic bloc o no de riscos, la reassegurança proporciona a l’asseguradora més seguretat pel seu patrimoni net i solvència i més estabilitat quan es produeixen esdeveniments insòlits o importants.
Tractat vs Reassegurança Facultativa
Tant els contractes com els contractes de reassegurança facultatiu es poden escriure de manera proporcional o amb excés de pèrdua o bé amb una combinació d’ambdós.
El reassegurament del tractat és un acord ampli que abasta alguna part d’una determinada classe o classe d’empresa, com ara una indemnització total dels treballadors de l’asseguradora o un negoci immobiliari. Els tractats de reassegurança cobreixen automàticament tots els riscos, escrits per l’assegurat, que entren dins dels termes del tractat, tret que excloguin específicament determinades exposicions. Si bé el reassegurament del tractat no requereix la revisió dels riscos individuals per part del reassegurador, exigeix una revisió minuciosa de la filosofia, la pràctica i l'experiència històrica de l'asseguradora cedent.
Els contractes de reassegurança facultatiu tenen una naturalesa molt més centrada. Cobreixen les polítiques subjacents individuals i estan escrites sobre una base específica de la política. Un acord facultatiu cobreix un risc específic de l’asseguradora cedent. Un assegurador reassegurador i cedent ha d’acordar els termes i les condicions de cada contracte individual. Els acords facultatius de reassegurança sovint cobreixen exposicions de risc catastròfiques o inusuals.
Com que és tan específic, la reassegurança facultativa requereix l’ús de personal i recursos tècnics importants per a activitats de subscripció.
Beneficis de la reassegurança facultativa
En cobrir-se contra un únic bloc o no de riscos, la reassegurança proporciona a l’asseguradora més seguretat pel seu patrimoni net i solvència i més estabilitat quan es produeixen esdeveniments insòlits o importants. La reassegurança també permet a l’asseguradora subscriure polítiques, que cobreixin un volum més gran de riscos sense augmentar excessivament els costos de la cobertura dels seus marges de solvència o “l’import pel qual els actius de la companyia d’assegurances, a valors raonables, es consideren que superen els seus passius i altres compromisos comparables. " De fet, la reassegurança posa a disposició de les asseguradores actius líquids substancials en cas de pèrdues excepcionals.
Exemple de reassegurament facultatiu
Suposem que un proveïdor d’assegurances estàndard emet una pòlissa sobre béns immobles comercials importants, com ara un gran edifici d’oficines corporatives. La pòlissa està redactada per 35 milions de dòlars, cosa que significa que l'assegurador original té un potencial de responsabilitat de 35 milions de dòlars si l'edifici està malmès. Però l’asseguradora creu que no es pot permetre pagar més de 25 milions de dòlars.
De manera que, abans fins i tot d’acordar l’emissió de la pòlissa, l’asseguradora ha de buscar una reassegurança facultativa i provar el mercat fins que obtingui els beneficiaris dels 10 milions de dòlars restants. L'asseguradora podria obtenir peces dels 10 milions de dòlars de deu reasseguradors diferents. Però sense això, no es pot acceptar emetre la política. Una vegada que tingui l’acord de les empreses per cobrir els 10 milions de dòlars i es mostra confiat que pot cobrir l’import íntegre en cas de presentar una reclamació, pot emetre la pòlissa.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.