Acta sobre Informes de Crèdit Just (FCRA)
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) és una llei federal que regula la recopilació d’informació de crèdit dels consumidors i l’accés als seus informes de crèdit. Es va aprovar el 1970 per tractar l’equitat, l’exactitud i la privadesa de la informació personal continguda als fitxers de les agències d’informació de crèdit.
1:34Què és un punt de crèdit?
Com funciona la Llei d’informació de crèdits justos (FCRA)
La Fair Credit Reporting Act és la llei federal primària que regula la recollida i la informació d’informació de crèdit sobre els consumidors. Les seves regles cobreixen com s’obté la informació de crèdit d’un consumidor, quant temps es conserva i com es comparteix amb d’altres, inclosos els propis consumidors.
Compres per emportar
- La Fair Credit Reporting Act (FCRA) regula com les agències de crèdit poden recopilar i compartir informació sobre els consumidors individuals.
- Les empreses revisen els informes de crèdit per a molts propòsits, com ara decidir si es pot fer un préstec o vendre una assegurança a un consumidor.
- FCRA també proporciona als consumidors certs drets, inclòs l’accés gratuït als seus propis informes de crèdit.
La Comissió Federal de Comerç (FTC) i la Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) són les dues agències federals encarregades de supervisar i fer complir les disposicions de la llei. Molts estats també tenen les seves pròpies lleis relatives als informes de crèdit. L'acte en la seva totalitat es pot trobar a la secció 1681, títol 15 del codi dels Estats Units.
Les tres principals oficines d'informació de crèdits (Equifax, Experian i TransUnion), així com altres empreses més especialitzades, recopilen i venen informació sobre la història financera dels consumidors. La informació dels seus informes també s’utilitza per calcular puntuacions de crèdit dels consumidors, cosa que pot afectar, per exemple, el tipus d’interès que hauran de pagar per prestar diners.
La Llei d’informació de crèdits justos descriu el tipus de dades que es poden recollir a les agències. Inclou l’historial de pagaments de la factura de la persona, préstecs passats i deutes corrents. També pot incloure informació d’ocupació, adreces actuals i anteriors, tant si han presentat alguna vegada una sol·licitud de bancarrota o deure un suport infantil i qualsevol registre d’arrest.
FCRA també limita qui pot veure un informe de crèdit i en quines circumstàncies. Per exemple, els prestadors poden sol·licitar un informe quan algú sol·licita una hipoteca, un préstec de cotxe o un altre tipus de crèdit. Les companyies d’assegurances també poden consultar els informes de crèdit dels consumidors quan sol·licitin una pòlissa. El govern pot sol·licitar-ho en resposta a una ordre judicial o citació federal del gran jurat, o si la persona sol·licita certs tipus de llicències emeses pel govern. En alguns casos, però no tots, els consumidors han d'haver iniciat una transacció o acordat per escrit abans que l'oficina de crèdit pugui publicar el seu informe. Per exemple, els empresaris poden sol·licitar un informe de crèdit per a un sol·licitant de treball, però només amb el permís del sol·licitant.
La Llei d’informació de crèdits justos restringeix qui pot veure el fitxer de crèdit d’un consumidor i amb quins propòsits.
Drets dels consumidors en virtut de la Llei sobre Informes de Crèdit Just (FCRA)
Els consumidors també tenen dret a veure els seus propis informes de crèdit. Per llei, tenen dret a un informe de crèdit gratuït cada 12 mesos de cadascuna de les tres grans oficines. Poden sol·licitar els seus informes al lloc web oficial autoritzat pel govern amb aquest fi, AnnualCreditReport.com. Segons FCRA, els consumidors també tenen dret a:
- Verifiqueu l’exactitud del seu informe quan es requereixi per motius laborals.
- Rebre la notificació si la informació del seu fitxer s’ha utilitzat contra ells per sol·licitar crèdit o altres transaccions.
- Impugna -i fa que el gabinet sigui correcte- informació del seu informe que és incompleta o incorrecta.
- Eliminar informació negativa obsoleta (després de set anys en la majoria dels casos, 10 en cas de fallida).
Si l'oficina de crèdit no respon a la seva sol·licitud de manera satisfactòria, el consumidor pot presentar una queixa a l'Oficina Federal de Protecció Financera del Consumidor.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.