Consells principals per escollir una empresa de gestió de riquesa

Si invertiu des de fa molt de temps i voleu transferir la responsabilitat d’executar la vostra cartera a algú altre, escollir una empresa de gestió de patrimoni és una manera de fer-ho.

Tanmateix, abans de contractar una empresa, assegureu-vos que heu triat algú que realment es preocupi pel vostre futur i vulgui protegir les vostres inversions. Llegiu els nostres consells a continuació per veure què necessiteu buscar en una empresa de gestió de riquesa.

No us centreu en el preu

Quan trieu una empresa de gestió de riquesa, és fàcil jutjar les diferències entre empreses per categoria: preu. És senzill, senzill, i no podeu discutir que un nombre sigui més petit que l'altre.

Tyler Landes, CFP de Tandem Financial Guidance, LLC, diu que en lloc d’estar massa fixat en el preu, us heu d’enfocar en el valor. El preu és el que pagues, el valor és el que obtens.

"Al final del dia, els dic a la gent que entengui com es paga un assessor i quin servei o producte prestaran a canvi", va dir. “A continuació, decidiu si creieu que el valor està en línia amb el cost. Més barat no és millor si el valor no hi és. "

També heu de preguntar a altres clients com els tracta el seu assessor. També assegureu-vos de demanar a l’assessor qui és el seu client ideal. Landes va dir que si la descripció no coincideix amb els vostres objectius i idees, és probable que la relació no funcioni. Voleu sentir que el vostre assessor es preocuparà per la vostra cartera tant com ho feu.

"He guanyat clients perquè el seu ex-assessor no arribava a establir reunions periòdiques i el client se sentia com a patates petites", va dir Landes.

Pregunteu sobre quina freqüència us podreu reunir amb el vostre assessor o sobre com us mantindreu informat sobre les vostres inversions. Voleu estar pendent del que passa.

Verifiqueu les credencials

Quan trieu una empresa, poseu-vos amb l’assessor que potser treballarà al vostre compte. No voleu mantenir una entrevista amb una sola persona, només per conèixer la línia que us han lliurat a una altra persona.

Pregunteu també on treballaven abans, si són un planificador financer certificat, quines altres qualificacions poden presumir. Tingueu en compte que sou el client i, per tant, els assessors us aconsegueixen guanyar per aconseguir el vostre negoci.

Podeu comprovar si un assessor és un CFP aquí i veure-les a través del SEC aquí o a través del BrokerCheck de Finra. No tinguis por de fer el mateix tipus de recerca que realitzaria amb un potencial lloguer. Pregunteu què significa tota credencial i certificació i vegeu si podeu trobar algun historial de treballs o parlar amb clients actuals i anteriors. Feu la vostra diligència abans de prendre una decisió.

Com es paguen?

Hi ha diferents maneres de pagar un CFP. Alguns cobren una comissió en funció dels productes que compres d’ells, mentre que d’altres cobren una taxa fixada en funció de la mida de la cartera. Voleu algú que hagi invertit en el creixement de la vostra cartera tal com sou.

Aneu amb compte de contractar qualsevol que guanyi una comissió sobre el que us venen; Els interessarà més guanyar diners addicionals que assegurar-se que el que venen és el més adequat per a les vostres necessitats.

La línia de fons

L’elecció d’una empresa de gestió de riquesa pot ser una de les decisions més importants que haureu pres mai. Qualsevol que trieu per accedir als vostres comptes pot canviar el destí de la vostra jubilació. Això no és per espantar-vos de prendre cap tipus de decisió, però és important saber que els assessors són diferents. No prendre la vostra decisió sobre impuls; demaneu referències a persones de confiança i feu la vostra investigació en immersió profunda. (Per a informació relacionada, vegeu: Sota quines circumstàncies requeriria la gestió de la riquesa privada? )