Fidelitat Vs. Vanguard: Comparant 401 (k) proveïdors

Fidelity i Vanguard es troben entre les companyies de fons més grans del món i totes dues ofereixen plans 401 (k) com a parts dels seus serveis. Des dels plans 401 (k) operen sota les mateixes lleis i regulacions fiscals, hi ha tres grans àrees de comparació: les empreses mateixes, els fons oferts i les prestacions del proveïdor.

Estructura de l'empresa

Vanguard és propietat dels clients que inverteixen en els seus fons; és similar a una unió de crèdit de propietat del client en aquest sentit. Com que no hi ha propietaris externs que esperen obtenir beneficis, els honoraris s’estableixen prou altament per portar les despeses operatives reals i mantenir l’empresa sana, però no més que això. L'estructura de propietaris de Fidelity és més tradicional amb propietaris externs, especialment una sèrie de fideïcomissaris familiars. Aquesta diferència fonamental explica que els honoraris d’avantguarda subvaloraven constantment la mitjana del mercat per un ampli marge. Tot i això, Fidelity no és en cap cas una empresa de gran cost. Molts dels seus fons són considerablement més barats que la mitjana del mercat, fins i tot superant Vanguard en alguns casos notables.

Fidelity ha rebut crítiques en el passat per la seva pràctica de subcontractació de fons, permetent essencialment a tercers etiquetar els seus fons com a "Fidelitat" i tenir un retall dels beneficis alhora que va declarar un menor rendiment de la inversió a l'inversor. Com que els fons no han de fer les mateixes revelacions que realitzaria el fons real de Fidelity, els inversors es van mantenir a les fosques sobre el fet que els rebessin una facturació, segons Ken Himmler, un planificador financer, autor i fundador de la base de Los Angeles. president de Disseny i Direcció de Jubilats en H&H.

El 2012 va entrar en vigor un nou conjunt de normes de divulgació que haurien de fer les taxes de 401 (k) considerablement més transparents. Ara cada proveïdor de 401 (k) ha de publicar cada centenari que cobra en el fulletó anual que envia als seus clients.

Comparació dels fons

A partir del febrer de 2016, Vanguard ofereix més de 124 fons en la seva línia, mentre que Fidelity té aproximadament 575. Fidelity també gestiona una xarxa de fons amb accés a més de 10.000 fons de centenars de proveïdors diferents.

La principal fortalesa de Vanguard són els seus honoraris de navalla, especialment pels seus fons d’índex, que ajuden al fons dels inversors. Una diferència de quota del 0, 5% pot semblar insignificant a primera hora, però molts anys, o fins i tot fins i tot dècades de compostatge, fan que la diferència de mida de l’ou niu sigui força significativa al final.

Mentrestant, Fidelity té un avantatge per atraure gestors de fons amb talent i té diversos fons gestionats activament amb èxit excepcional. És possible que les taxes siguin més elevades, però poden valer la pena per a sectors de nínxol i per a expertes regionals.

Qui millor tingui l'oferta es refereix a quin tipus d'inversor ets. Un comerciant actiu a qui li agrada endurir les ofertes i els sectors infravalorats agrairà l’àmplia selecció de Fidelity. Per contra, un inversor passiu que només fa una ullada a la declaració anual un cop a l'any, pot estar més ben servit per la selecció més minsa però més barata de fonaments que ofereix Vanguard.

Característiques

Les dues empreses ofereixen una gran quantitat de material educatiu sobre estalvis de jubilació, assignació d’actius, rendibilitats de composició i fonaments bàsics als seus llocs web. Vanguard disposa de recursos més adaptats per a situacions específiques, mentre que Fidelity té una interfície més neta, fent que la navegació sigui brisa.

Tots ofereixen consultes telefòniques per a un client per obtenir un nou compte i cadascuna ofereix una opció fàcil de desplegar per al capital latent 401 (k) dels empresaris anteriors. Fidelity manté diversos centres d’inversió a la majoria de les àrees metropolitanes i organitza seminaris d’inversió gratuïts sobre tot, des de bàsics financers fins a estratègies avançades de diversificació d’ingressos en la jubilació. Vanguard ofereix assessors personals que mantenen els perfils de clients i poden arribar-hi per telèfon o correu electrònic per a consultes d’inversió.

De fet, ambdues empreses ofereixen nivells molt fàcils d’utilitzar als seus llocs web i als seus serveis. La clau com a client és esbrinar quines funcions són més importants per a tu, quin tipus de fons busca i quins són els costos.