Aflicció financera
El malestar financer és una condició en què una empresa o individu no pot generar ingressos o ingressos perquè no és capaç de complir o no pot pagar les seves obligacions financeres. Això es deu generalment a elevats costos fixos, actius líquids o ingressos sensibles a les crisis econòmiques.
Ignorar els signes de dificultat financera pot ser devastador per a una empresa. És possible que arribi un moment en què no es pugui solucionar una greu situació financera perquè les obligacions de l’empresa o de l’individu són massa elevades i no es poden pagar, i no hi ha prou ingressos per compensar el deute. Si això succeeix, la fallida pot ser l’única opció.
Comprensió dels problemes financers
Si una empresa o individu experimenta un període de temps en què no pot pagar les seves factures i altres obligacions a la seva data de venciment, és probable que tingui problemes financers. Algunes d’aquestes despeses poden incloure finançament (car), costos d’oportunitat de projectes i empleats que no siguin productius. Els empleats d'una empresa amb problemes generalment tenen una menor moral i un major estrès causats per la major possibilitat de fallida, que els podria obligar a abandonar la seva feina.
A les empreses que es troben en situació de dificultat financera és difícil obtenir un finançament. També és possible que el seu valor de mercat caigui significativament, els clients retallin les comandes i els proveïdors canvien els seus termes de lliurament.
El fet de mirar la declaració financera d’una empresa pot ajudar els inversors i altres a determinar la seva salut financera. Per exemple, el flux de caixa negatiu dels estats de fluxos de caixa és un indicador de malestar financer. Això podria ser causat per una gran diferència entre els pagaments en efectiu i els rebuts, els interessos elevats i la caiguda del capital de treball.
Les persones que pateixen problemes financers poden trobar-se en una situació en què els seus deutes són molt més que els seus ingressos mensuals. Inclou pagaments de lloguer o lloguer, pagaments de cotxes i factures de targeta de crèdit i serveis públics. Les persones que experimenten situacions com aquestes solen passar-hi un llarg període de temps.
Les persones que pateixin angoixes financeres poden estar sotmeses a contractes salarials, judicis o accions legals dels creditors.
Consideracions especials
Signes de dificultat financera
Hi ha diversos signes d’avís que indiquen que una empresa té problemes financers. Els beneficis pobres poden indicar que una empresa no és financera. Esforçar-se per trencar fins i tot indica que una empresa no pot sostenir-se dels fons interns i necessita recaptar capital. Això augmenta el risc empresarial de l’empresa i disminueix la solvència de la seva solvència amb prestadors, proveïdors, inversors i bancs. Limitar l'accés als fons normalment produeix un error en una empresa (o en una persona).
El mal creixement o la disminució de les vendes indica que el mercat no rep positivament productes o serveis d’una empresa en funció del seu model de negoci. Si les activitats de màrqueting extremes no generen creixement, és possible que el mercat no estigui satisfet amb les ofertes i l’empresa es pugui tancar. Així mateix, si una empresa ofereix productes o serveis de mala qualitat, els consumidors comencen a comprar de competidors, obligant eventualment a una empresa a tancar les seves portes.
Quan els deutors triguen massa temps a pagar els seus deutes a l’empresa, el flux d’efectiu es pot estendre molt. L’empresa o l’individu pot no poder pagar el seu propi passiu. El risc es millora especialment quan una empresa té un o dos clients importants.
Compres per emportar
- La situació financera es produeix quan una empresa o individu no pot generar ingressos ni ingressos i no pot satisfer ni pagar les seves obligacions financeres.
- La situació financera sol ser el darrer pas abans de la fallida.
- Per solucionar la situació, una empresa o individu pot considerar opcions com la reestructuració del deute o la reducció de costos.
Aflicció financera a les grans institucions financeres
Un dels factors que van contribuir a la crisi financera del 2007-2008 va ser la història del govern de préstecs d’emergència per a institucions financeres en situació de dificultat i mercats que es creuen massa grans per fallar. Aquest historial va crear una expectativa perquè parts del sector financer estiguessin protegides contra les pèrdues.
Se suposa que la xarxa de seguretat financera federal protegeix les grans institucions financeres i els seus creditors del fracàs i redueix el risc sistèmic per al sistema financer. Tot i això, les garanties federals poden fomentar la presa de riscos imprudents que puguin conduir a la inestabilitat del sistema que se suposa que la xarxa de seguretat hauria de protegir.
Com que la xarxa de seguretat del govern subvenciona la presa de risc, és possible que els inversors que se sentin protegits pel govern exigeixin rendiments més elevats com a compensació per assumir riscos més grans. Així mateix, els creditors poden sentir menys urgència per supervisar implícitament les empreses protegides.
Assumir un risc excessiu significa que les empreses tenen més probabilitats de patir angoixa i poden requerir rescats per mantenir-se solvents. Els rescats addicionals poden erosionar encara més la disciplina del mercat.
Els plans de resolució o testaments vius poden ser un mètode important per establir credibilitat davant els rescats. La xarxa de seguretat del govern pot ser una opció menys atractiva en moments de dificultat financera.
Com solucionar el problema financer
Per molt difícil que pugui semblar, pot haver-hi algunes maneres de capgirar les coses i de posar remei als problemes financers. Una de les primeres coses que fan moltes empreses és revisar els seus plans de negoci. Això ha d'incloure tant les seves operacions com el seu rendiment en el mercat, així com establir una data objectiu per assolir tots els seus objectius.
Una altra consideració és on reduir els costos. Això pot incloure la reducció de personal o, fins i tot, la reducció d’incentius de gestió, que sovint poden costar-se a la línia de fons d’un negoci.
Algunes empreses poden considerar la reestructuració dels seus deutes. Amb aquest procés, les empreses que no compleixin les seves obligacions poden renegociar els seus deutes i canviar les condicions d’amortització per millorar la seva liquiditat. Mitjançant la reestructuració, poden continuar les operacions.
Per a les persones que pateixen problemes financers, els consells per solucionar la situació són similars als indicats anteriorment. Els afectats poden considerar prudent reduir hàbits de despesa innecessaris o excessius, com ara menjar, viatges i altres compres que es puguin considerar de luxe. Una altra opció pot ser l’assessorament de crèdit. Amb l'assessorament de crèdit, un assessor renegocia les obligacions del deutor, permetent-li evitar la fallida.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.