Planificador financer
Un planificador financer és un professional d’inversions qualificat que ajuda els individus i les empreses a assolir els seus objectius financers a llarg termini. Els Planificadors Financers fan la seva tasca consultant amb els clients per analitzar els seus objectius, la tolerància al risc, la seva vida o les seves etapes corporatives i identificar una classe d'inversions adequada per a ells. Des d’allà, poden establir un programa per ajudar el client a assolir aquests objectius distribuint els seus estalvis disponibles en una col·lecció diversificada d’inversions dissenyades per créixer o proporcionar ingressos segons es desitgi.
Els planificadors financers també poden especialitzar-se en planificació fiscal, assignació d’actius, gestió de riscos, jubilació i / o planificació de béns immobles.
Compres per emportar
- Els planificadors financers treballen estretament amb individus i corporacions per ajudar-los a assolir els seus objectius financers.
- Alguns planificadors financers poden tenir una credencial "CFP®" com a designació professional per establir les seves qualificacions i la seva base de coneixement.
- La planificació financera inclou ajuda per pressupostar, invertir, estalviar per a la jubilació, planificació d’impostos, cobertura d’assegurances i molt més.
Hauries de ser un planificador financer?
Comprensió del paper d'un planificador financer
Un planificador financer ha de tenir una formació, experiència i experiència suficients per tal que els clients puguin confiar en les recomanacions del planificador financer. Per ajudar a transmetre la seva qualificació, el practicant pot portar una o més designacions professionals.
Es consideren fiduciaris els planificadors financers que ofereixen explícitament assessorament financer i la gestió de diners per als clients. Això significa que estan obligats legalment a actuar en interès del client i que no poden beneficiar-se personalment de la gestió dels actius del client. S'espera que gestionin aquests actius en benefici del client en lloc del propi. Les especificacions de la família poden variar. Per exemple, els assessors d’inversió registrats (RIA) són fiduciaris en virtut de la Llei d’assessors d’inversió de 1940. Estan regulats per la Comissió d’Intercanvi de Valors (SEC) o els reguladors de valors estatals.
Molts RIA són assessors de tarifa, cosa que significa que no poden treballar per encàrrec ni vendre un client cap producte d’inversió que no estigui en l’interès del client. Els planificadors financers no han de ser RIAs per treballar sota aquest model de negoci. Els planificadors financers únicament per tarifa generalment guanyen els seus diners com a tarifa per hora, com a retenidor fix anual o com a percentatge dels actius d'inversió que gestionen en nom dels seus clients. També tenen un deure fiduciari amb els seus clients sobre qualsevol agent o distribuïdor.
Els planificadors financers que funcionen amb comissió generalment guanyen diners com a pagaments de les empreses els productes de inversió que recomanen. També poden guanyar diners obrint comptes per als clients.
Designació CFP®
La més freqüent és la designació del Planificador financer certificat (CFP®) emesa pel Certified Financial Planner Board, una organització sense ànim de lucre, que certifica i estableix estàndards que administra l’examen CFP. El Planificador financer certificat és una credencial formal d’expertesa en les àrees de planificació financera, impostos, assegurances, planificació de béns i jubilació. Propietat i adjudicació de la Board of Standards Certified Financial Planner, Inc., la designació s’adjudica a persones que completin amb èxit els exàmens inicials del consell CFP®, i segueixen programes educatius anuals en curs per mantenir les seves habilitats i certificació.
Un CFP® pot superar molt més que simplement assessorar sobre les inversions disponibles. Tant si es tracta d’ajudar en el pressupost, la planificació de jubilacions, l’estalvi d’educació, la cobertura d’assegurances o fins i tot l’estratègia d’optimització d’impostos, “finances” no significa només una cosa per a la majoria de la gent, i “planificació financera” significa molt més que simplement invertir.
Escollir el bon planificador financer
Hauríeu d’entrevistar com a mínim tres planificadors financers abans d’escollir-ne l’adequat. Assegureu-vos d’obtenir respostes a les següents preguntes:
1. Quines són les vostres credencials?
2. Em podeu fer referències?
3. Què cobra?
4. Quina és la vostra àrea d’expertesa?
5. Actuaràs com el meu fiduciari?
6. Quins serveis puc esperar?
7. Com solucionarem les disputes?
Per comprovar l'estat d'un CFP® i per obtenir una guia sobre l'elecció del conseller adequat per treballar, visiteu el lloc web de la Junta de Normes de la PCP.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.