Planificació financera: ho podeu fer vosaltres mateixos?
El camp d'assessorament financer està en auge. Des d’assessors de robo a bancs, corretatge a assessors financers independents i planificadors financers, sembla que a tot arreu on mireu hi ha algú que reclama per gestionar els vostres diners. Això vol dir que tothom ha de contractar un professional? No necessàriament.
Amb un mòdic d’intel·ligència, la quantitat de temps adequada i un estudi dedicat, és possible que puguis fer-ho tu mateix. Al cap i a la fi ningú funciona de forma gratuïta i, si contracteu un assessor financer o escolliu un assessor de robo, pagareu per aquest servei d’una manera o altra.
Fes-ho tu?
Sovint, els individus posseeixen l’impuls i l’habilitat per planificar-se quan es tracta de finances personals. A continuació, es mostra una llista ràpida de cinc criteris que poden suposar que estareu bé d'acord:
- T’agrada llegir i aprendre temes financers, com ara impostos, inversions, préstecs i finances personals. Hi ha desenes de llibres, cursos i recursos per educar el consumidor sobre finances personals, inversions i planificació. Si us agrada aquest tema i teniu temps per aprofundir, pot ser que us ajudi molt a gestionar els vostres diners. De fet, Investopedia ofereix molts tutorials sobre diversos temes de planificació financera i financera personal. (Per a més informació, vegeu: Com començar a invertir en accions: una guia per a principiants .)
- Tens temps per revisar sistemàticament la teva situació financera actual i planificar-te per al futur. Si és capaç de fer el seguiment de la vostra despesa, estalvi i inversió, és molt probable que sigui capaç de servir com a propi planificador financer. El primer pas per a una gestió sàvia dels diners és el seguiment correcte dels vostres diners; el segon és estalviar. I si gestioneu bé el vostre deute, ja esteu prenent decisions financeres sàvies. Finalment, si podeu utilitzar programari financer, probablement pugueu aprendre a planificar els objectius futurs i la jubilació. (Per a més informació, vegeu: Quant deute pot gestionar? )
- Us podeu sentir còmode per prendre decisions financeres i confiant en la planificació de la jubilació. És possible que no tingueu molts diners ara, però si teniu feina i estalvieu i invertiu, en algun moment la vostra riquesa creixerà en les sis xifres i potser encara més. Si us sentiu còmodes administrant grans sumes de diners, és possible que no necessiteu un assessor i, si la quantitat creix massa gran per gestionar-la, sempre podeu canviar engranatges i contractar algú de forma limitada o a llarg termini. (Per a més informació, vegeu: FAQs sobre la jubilació .)
- No necessiteu la mà financera, estigueu còmodes amb la volatilitat del mercat i pugueu fer front als desavantatges dels mercats d'inversions. En el moment de ser el vostre propi assessor financer, és important estar còmode veient el valor de la vostra cartera d’inversions. Si no podeu volar la volatilitat del mercat i no us sentireu obligats a vendre durant un descens regular del mercat, és possible que no necessiteu un assessor. (Per a més informació, vegeu: Comprendre les mesures de volatilitat .)
- Estàs prou experimentat per saber que és important extreure el màxim de vehicles de jubilació com ara un 401 (k) o un 403 (b) i fins i tot finançar un IRA Roth si es pot. Mentre passeu per estalviar i invertir, manteniu una cartera diversificada i confieu que podreu continuar invertint a través dels cims i valls del mercat, pot ser que estigueu bé com a propi planificador financer. (Per a més informació, vegeu: Roth i IRA tradicional: Què és adequat per a vosaltres? )
La línia de fons
La gestió i la inversió de diners no és ciència de coets. Si sou inversors disciplinats, estalviadors, planificadors i inversors, potser podreu gestionar les vostres finances. Si apreneu finances personals i invertiu informació bàsica i sou capaç i coherent de les vostres activitats de diners, podeu acumular riquesa sense pagar per un assessor financer. (Per a més informació, vegeu: Quin pla té sentit per a vosaltres? )
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.