Relació de deutes a ingressos (DTI) de front-end
El percentatge de deutes i ingressos (front-end-end-ratio) és una variació de la relació deutes amb deutes (RTI) que calcula quant dels ingressos bruts d'una persona es destinaran als costos de l'habitatge. Si el propietari té una hipoteca, la proporció DTI de primera línia es calcula generalment com a despeses d’habitatge (com ara pagaments hipotecaris, assegurances hipotecàries, etc.) dividides en ingressos bruts. En canvi, una DTI de fons calcula el percentatge d'ingressos bruts destinats a altres tipus de deute com ara targetes de crèdit o préstecs per a automòbils.
La DTI també es coneix com la proporció hipoteca amb benefici o la proporció d'habitatge. Es pot contrastar amb la relació de fons.
Càlcul de la proporció de deute entre ingressos (DTI)
Front-End DTI = (Despeses d’habitatgeRenda mensual total) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ left (\ frac {\ text {Despeses d’habitatge}} {\ text {Ingressos mensuals bruts}} \ right) * 100Front -Ind DTI = (Ingressos mensuals bruts despeses d’allotjament) ∗ 100
Per calcular la relació de deutes amb ingressos frontal, suma les despeses previstes d’habitatge i divideix-la per quant guanyes cada mes abans d’impostos (el teu ingrés mensual brut). Multiplica el resultat per 100 i aquesta és la vostra relació DTI de primera línia. Per exemple, si totes les vostres despeses relacionades amb l’habitatge sumen 1.000 $ i els vostres ingressos mensuals són de 3.000 dòlars, el vostre ITT és del 33%.
Ràtio de deutes a ingressos de front-end (DTI)
Per obtenir una hipoteca, el prestatari sovint ha de tenir una proporció de deute i renda frontal inferior a un nivell indicat. Pagar les factures a temps, tenir ingressos estables i una bona puntuació de crèdit no necessàriament seran qualificades per a la hipoteca. préstec. Al món dels préstecs hipotecaris, la distància de la vora de la ruïna financera es mesura pel vostre percentatge de deutes amb ingressos, que simplement és una comparació de les vostres despeses d’habitatge i les vostres obligacions de deutes mensuals davant del que guanyeu.
Les ràtios més alts solen augmentar la probabilitat d’impagament de la hipoteca. Per exemple, el 2009, molts propietaris tenien DTI de primera línia que eren significativament superiors a la mitjana i, per tant, van començar a augmentar els impagaments d’hipoteca. El 2009, el govern va introduir programes de modificació de préstecs per intentar obtenir ITT de gamma inferior al 31 per cent.
Els prestadors solen preferir un ITT de primera línia no superior al 28 per cent. En realitat, segons el punt de crèdit, l'estalvi i el pagament inicial, els prestadors poden acceptar taxes més elevades, tot i que depèn del tipus de préstec hipotecari. Tanmateix, la proporció de deute amb benefici final és realment considerada més important per molts professionals financers per a sol·licituds de préstecs hipotecaris.
A la preparació de la sol·licitud d'una hipoteca, la més evident de les estratègies per disminuir la relació de deute amb benefici final és pagar els deutes. Tanmateix, la majoria de la gent no té diners per fer-ho quan està en procés d’obtenir una hipoteca. La major part dels seus estalvis es destinaran a la despesa i al tancament. Si creieu que podeu permetre la hipoteca que preveu obtenir, però el vostre DTI està al límit, un co-signant us pot ajudar.