Prestació mínima de retirada garantida (GMWB)
Una prestació mínima de retirada garantida (GMWB) és un tipus de motorista o contracte adjunt a algunes pòlisses d’assegurança de rendes. Garanteix al prenedor una corrent constant d’ingressos per jubilació independentment de la volatilitat del mercat.
Comprendre la prestació mínima de retirada (GMWB)
Retirada mínima garantida Els corredors estan disponibles per a alguns productes de rendes fixes i anualitats variables. Durant les caigudes del mercat, el prenedor de l'assegurança o l'entitat contractant poden retirar un percentatge màxim de les seves inversions íntegres en la anualitat. Els percentatges màxims anuals disponibles per a la retirada varien amb els contractes, però solen estar entre el cinc i el deu per cent de la quantitat inicial de la inversió. Fins a assolir l'esgotament de la inversió inicial total, l'entitat anual pot continuar rebent ingressos durant el període de retirada.
Un GMWB protegeix els anualistes contra les pèrdues d'inversió sense perdre el benefici d'un avantatge invers. Per exemple, suposem que la inversió inicial de Jamie va ser de 100.000 dòlars. Però, a causa de les caigudes de l’economia, aquesta inversió només val 85.000 dòlars. Atès que Jamie havia adquirit un benefici de retirada mínim garantit amb una taxa del 10%, podrà activar el contracte del pilot per retirar un percentatge cada any (8.500 dòlars en aquest cas) fins que recuperi tota la inversió inicial de 100.000 dòlars.
En alguns casos, els pilots de GMWB inclouen la possibilitat de retirar quantitats més elevades quan el mercat està en auge i el fons de renda anual creix. Mitjançant aquests pilots, el beneficiari pot retirar ingressos superiors a la inversió màxima. Si es revisa l'exemple anterior, es diu que la inversió inicial val ara 150.000 dòlars. Si el pilot de Jamie inclou una clàusula en què podrà obtenir un 2% dels beneficis obtinguts, podrà retirar més dels 8.500 dòlars anuals. Aquest escenari és aplicable si el seu motor incloïa la capacitat d’ajustar-se a les tendències del mercat favorables.
Com es calcula un GMWB?
El percentatge de retirada varia segons els termes del contracte de pilot de GMWB, però normalment oscil·la entre el 5% i el 10%. L’import disponible per a la retirada també pot enllaçar amb l’edat del titular de la pòlissa quan comencen a efectuar les retirades.
Per exemple, l’acord sobre pilots us pot permetre assumir el 4% de les vostres inversions si comenceu a retirar-se entre els 60 i els 64 anys. Els ingressos augmenten fins al 4, 5% si comenceu a assumir-los entre els 65 i els 69 anys. l'edat de 70 anys pot arribar al 5%. Abans dels 59-1 / 2 anys, les retirades de l’anualitat poden estar subjectes a penalitzacions de retirada anticipades del 10% per part del Servei d’Impostos Interns.
Els termes dels corredors GMWB inclosos els honoraris varien en funció del proveïdor, que normalment és una companyia d’assegurances. Altres corredors disponibles d'anualitats inclouen els beneficis garantits de retirada de tota la vida i els beneficis mínims garantits per acumulació.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.