Consulta difícil
Una investigació dura és un tipus de sol·licitud d'informació de crèdit que inclou un informe de crèdit complet d'un prestatari i que dedueix punts de la puntuació de crèdit d'un prestatari. Aquest tipus de consultes s’utilitzen en aprovacions de crèdit i comprovacions de fons.
Comprensió de consultes difícils
Un dur tir és un altre nom per a una investigació dura. Una decisió de crèdit és necessària per a una decisió de crèdit i també es pot utilitzar en altres tipus de revisions de fons, com per exemple, per a contractes d’arrendament laboral.
Generalment, hi ha dos tipus de consultes de crèdit que una entitat pot sol·licitar: una consulta duro i una consulta suau. Les consultes supletòries segueixen procediments lleugerament diferents i inclouen menys informació que una investigació. Tampoc s’inclouen consultes suaus en l’informe de crèdit d’un prestatari i no tenen cap efecte en la seva puntuació de crèdit. Entre els exemples de consultes més ràpides es poden trobar informes gratuïts de puntuació de crèdit, aprovacions de precalificació dels prestadors i sol·licituds d'informació de préstecs dels serveis de màrqueting de crèdit.
Procés de consulta dur
Una investigació dura demana l’historial de crèdits i la puntuació de crèdit completa d’un prestatari d’una agència informadora de crèdit. Les entitats tenen l’opció de triar l’agència d’informació de crèdits i l’estil d’informe de crèdit que s’adapti millor a les seves necessitats. La majoria de les entitats confiaran en oficines de crèdit estàndard com Experian, Transunion i Equifax. Altres entitats poden utilitzar oficines alternatives que puguin proporcionar anàlisis o puntuació de crèdit més profunda basades en metodologies alternatives.
Qualsevol tipus d’investigació de crèdit dur s’informarà en un informe de crèdit d’un prestatari que causi una reducció de la puntuació de crèdit petita. Resten preguntes sobre la puntuació de crèdit d'un prestatari durant dos anys. Els prestataris que tinguin moltes consultes en un termini curt de temps veuran una deducció més dramàtica del seu punt de crèdit i també es considerarà un risc més elevat per als prestadors.
Consideracions especials
Una investigació dura proporciona als creditors un informe de crèdit complet i un punt de crèdit. Algunes entitats posen un major èmfasi en la puntuació de crèdit d'un prestatari que d'altres, amb raons de qualificació que serveixen també com a component en la subscripció de crèdit.
Generalment, l’informe de crèdit d’un prestatari és només la meitat de la informació necessària per a una aprovació de subscripció. Els creditors també analitzaran el deute i la renda del prestatari, que és la relació de qualificació principal de la majoria dels préstecs.
Els creditors disposen de processos de subscripció i tecnologia personalitzats que generen aprovacions de préstecs basats tant en informes de crèdit com en ràtios de qualificació. Els creditors generalment requereixen un mínim de puntuació de crèdit. En els préstecs estàndards, un creditor sol requerirà una proporció de deute amb benefici d'almenys un 36% o menys. En un préstec hipotecari, els creditors també analitzaran el percentatge de despeses d’habitatge d’un prestatari, que normalment ha de ser d’aproximadament un 28% o menys per a l’aprovació del préstec hipotecari.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.