Com sol·licitar un préstec personal

Els préstecs personals poden ser una forma relativament senzilla d’assegurar efectiu addicional. Un excel·lent ús d’un préstec personal és pagar els deutes d’interès elevat, com ara el deute de la targeta de crèdit. Si podeu obtenir un préstec personal amb un tipus d’interès del 7 al 10% i utilitzar-lo per pagar el deute de la targeta de crèdit que té un tipus d’interès del 19 al 26%, millorareu la vostra situació financera general.

A diferència dels préstecs col·lateralitzats, com ara les hipoteques o els préstecs de capital propi, un préstec personal no garantit no tindrà la taxa més baixa de préstec. Tot i això, encara pot ser un bon vehicle de préstec quan no vulgueu obtenir un préstec col·lateralitzat o quan no tingueu l’opció de fer-ho.

Bancs locals o cooperatives de crèdit

Amb l'arribada d'Internet, les fonts de préstecs s'han expandit molt més enllà del vostre banc local o cooperativa de crèdit. Una sucursal local del banc o cooperativa de crèdit on realitzeu el vostre servei bancari habitual segueix sent la vostra millor aposta per trobar la taxa d’interès més baixa d’un préstec personal. La reunió amb un oficial de préstecs cara a cara us ofereix l’oportunitat de discutir el préstec i revisar les vostres finances generals. Pot ser que un agent de préstec del vostre banc local pugui suggerir un mitjà alternatiu, menys costós, per accedir en efectiu addicional, com ara una línia de crèdit. Si l'oficial de préstecs us coneix personalment, és molt probable que us concedeixi el dubte de si teniu raó per aprovar-lo.

El fet de tractar-se amb una institució financera local generalment obtindrà els diners que busqueu en el període de temps més curt. Fins i tot és possible entrar, sol·licitar un préstec i sortir amb els diners. Els bancs també ofereixen termes de préstecs més flexibles que les fonts en línia, com ara els prestadors entre iguals. El principal factor negatiu en el tracte amb els bancs tradicionals és que solen complir els estàndards més elevats de solvència creditícia, que requereixen sovint una puntuació de crèdit mínima de 700.

Les cooperatives de crèdit solen ser una mica menys exigents quant a la solvència del crèdit i poden oferir tipus d'interès més baixos, però, en la seva majoria, això només s'aplica als seus clients existents.

Un altre avantatge per als bancs i les cooperatives de crèdit és que normalment no hi ha taxes de procedència

Prestadors en línia de peer-to-peer

Els prestadors en línia, com ara Prosper i Lending Club, han esdevingut cada cop més populars. Es triga una mica més (fins a una setmana o més) a obtenir un préstec, però aquests préstecs en línia són generalment més fàcils de manllevar amb un crèdit imperfet. Una puntuació de crèdit típica està al voltant del nivell de 640, i alguns creditors consideren que els prestataris amb puntuacions de crèdit són inferiors a 600. Els tipus d’interès haurien de ser comparables i, potser, fins i tot una mica més baixos del que podríeu obtenir d’un banc tradicional. Pot ser que hi hagi certa flexibilitat en els termes d’amortització, però la majoria dels prestadors en línia solen oferir préstecs a termini fixos i els termes solen ser inferiors al que podríeu negociar amb un banc. Si bé un banc tradicional pot allargar el préstec per cinc anys, els prestadors en línia rarament fan préstecs per un termini superior a tres anys.

Per sol·licitar un préstec en un d’aquests llocs, registreu-vos al lloc i empleneu una sol·licitud de préstec, tal com ho faríeu amb un banc tradicional. La majoria de llocs de préstec entre iguals requereixen que pagueu una quota d’origen de préstecs, normalment entre el 0, 5 i el 4, 5% de l’import del préstec.

Prestadors anticipats en efectiu o en efectiu

Aquest és el lloc de l’últim recurs per a un préstec personal, i només és útil per agafar en préstec una quantitat molt limitada de diners durant un període de temps molt curt, normalment d’una o dues setmanes. Tot i així, si el vostre crèdit no és el millor i només cal demanar prestat prou diners per cobrir una factura important, com ara lloguer o electricitat, aquests prestadors ofereixen una opció. Tot i això, arriba a un preu molt abrupte. Si voleu pagar fins al 125% o més del que emprunteu, voleu fer préstecs de pagament. Si accediu a un prestador en línia d’aquest tipus, espereu també pagar una quota d’origen de préstecs. Els únics aspectes positius per a aquest tipus de fonts de préstec són que podeu assegurar el préstec immediatament i que normalment només requereixen proves d’ingressos en lloc de comprovar la vostra puntuació de crèdit.

Consells per obtenir el millor préstec

Les puntuacions de crèdit són bàsiques per determinar la taxa d’interès que podeu obtenir per a un préstec personal, de manera que qualsevol cosa que pugueu fer per millorar la vostra puntuació abans de sol·licitar-la val la pena fer-ho. També ajuda si pagueu el saldo de la vostra targeta de crèdit o altres saldos de préstecs pendents en la mesura que pugueu abans de sol·licitar-los. Assegureu-vos de disposar de tota la informació necessària per a la sol·licitud de préstec, inclosos els formularis W-2 o matèries de pagament, verificació d’adreces i documentació de totes les vostres obligacions mensuals. (Per a informació relacionada, vegeu "Es consideren ingressos els préstecs personals?")