Com puc calcular els interessos sobre un préstec a Excel?

L’interès compost, també conegut com a interès compost, és un interès que es calcula tant sobre el principal inicial d’un dipòsit o préstec, com sobre tots els interessos prèviament acumulats.

Per exemple, diguem que 100 dòlars representen el principal d’un préstec, que té una taxa d’interès composta del 10%. Al cap d’un any, teniu 100 dòlars en capital i 10 dòlars d’interès, per una base total de 110 dòlars. El segon any, el tipus d’interès (10%) s’aplica al principal (100 dòlars, resultant en 10 dòlars d’interès) i a l’interès acumulat (10 dòlars, amb un resultat d’1 d’interès), per un total d’11 dòlars d’interès obtingut aquell any. L’augment del segon any és d’11 dòlars, en lloc de 10 dòlars, perquè l’interès s’acosta, és a dir, s’està aplicant a una base més gran (110 dòlars en comparació amb els 100 dòlars, el nostre punt de partida). Cada any, la base augmenta un 10%: 110 dòlars després del primer any, i 121 dòlars després del segon any.

Quina és la fórmula d’interès compost?

És similar al ritme de creixement anual compost (CAGR). Per a CAGR, calculeu una taxa que relaciona la rendibilitat en diversos períodes. Per interès compost, és probable que ja conegueu la taxa; només calculeu quin és el valor futur de la devolució.

Per obtenir la fórmula d’interès compost, només cal reordenar algebraicament la fórmula per a CAGR. Necessiteu el valor inicial, el tipus d’interès i el nombre de períodes en anys. El tipus d’interès i el nombre de períodes s’han d’expressar en termes anuals, ja que se suposa que la durada és d’anys. Des d'allà, podeu resoldre el valor futur. L’equació diu:

Valor inicial * (1 + (tipus d'interès / nombre de períodes de composició per any)) ^ (anys * nombre de períodes de composició per any) = Valor futur

Aquesta fórmula sembla més complexa del que és realment, a causa del requisit d'expressar-la en termes anuals. Tingueu en compte, si es tracta d’una taxa anual, aleshores el nombre de períodes de composició a l’any és un, cosa que significa que dividiu el tipus d’interès per un i multiplicareu els anys per un. Si el compostatge es produeix trimestralment, dividiria la taxa per quatre i multiplicaria els anys per quatre.

Càlcul d’interès compost per Excel

Les bones pràctiques de modelat financer requereixen que els càlculs siguin transparents i fàcilment audibles. El problema a l’hora d’agrupar tots els càlculs en una sola fórmula és que no es pot veure fàcilment cap a on surten els números, ni quins números són d’entrades d’usuaris o codificats.

Hi ha dues maneres de configurar aquesta opció a Excel. El més fàcil d’auditar i entendre és tenir totes les dades en una taula, i desglossar els càlculs línia per línia. Per contra, podríeu calcular tota l’equació en una cel·la per arribar a la xifra del valor final. Recomanem la primera aproximació, però ambdues es detallen a continuació.

A l'exemple següent, podeu introduir les dades en groc i triar el període de compilació.